Hal Finney와 비트코인 은행의 비전
2010년 Bitcointalk 포럼 게시글에서 Hal Finney는 비트코인 초기부터 활발히 활동한 사이퍼펑크로서, 미래의 비트코인 은행의 출현에 관한 자신의 견해를 설명했습니다. 그는 개인 간의 비트코인 거래는 드물게 이루어질 것이며, 대신 사람들은 비트코인 지원 은행이 발행하는 보다 확장된 디지털 화폐를 사용할 것으로 예상했습니다.
Finney는 사이퍼펑크 커뮤니티의 베테랑으로, 온라인 프라이버시 유지에 기여하기 위해 다양한 솔루션을 개발한 바 있습니다. 그는 PGP Corporation에서 근무하였으며, 최초의 재사용 가능한 작업 증명 시스템의 창시자로도 알려져 있습니다. 또한, 그는 사토시 나카모토로부터 첫 번째 비트코인(BTC) 거래를 받은 인물이기도 하며, 2014년 58세로 세상을 떠났습니다.
비트코인 은행 운영 방식에 대한 논의
2010년 12월, Bitcointalk 사용자 wobber가 비트코인 은행의 운영 방식에 대한 논의를 시작했습니다. 일부 커뮤니티 회원들은 이러한 은행이 고객의 비트코인을 안전하게 보관하고, 수수료를 부과하거나 비트코인을 담보로 대출할 수 있다고 주장했지만, 다른 회원들은 이 아이디어에 회의적인 입장을 보였습니다. Hal Finney는 이 논의에 참여하여 비트코인 지원 은행은 충분한 존재 이유가 있다고 언급했습니다.
Finney: “비트코인 은행은 거래 정산을 위한 비트코인 교환 가능한 디지털 화폐를 발행하는 조직이다.”
그는 비트코인이 효율적인 환전 수단이 아니기에, 2차 결제 시스템이 이 문제를 해결해줄 것이라고 주장했습니다. 기타 게시글에서 그는 비트코인으로 대규모 구매를 할 경우 관련 당사자들이 여러 번 검증을 거쳐야 하므로 시간이 더 걸릴 것이라고 설명했습니다.
Finney의 비전과 현대의 은행 시스템
Finney에 따르면, 비트코인은 은행 간의 순전송을 정산하는 데 사용될 것이며, 개인은 정기 거래에 다른 디지털 화폐를 사용할 것이라고 했습니다. 그는 은행들이 서로 다른 정책과 통화, 이자율을 가질 수 있다고 언급하며, 비트코인 은행이 자가 조절 가능하고 안정적이며 인플레이션에 저항할 수 있어야 한다고 주장했습니다.
2025년 6월 22일, Semler의 비트코인 전략 CEO인 Joe Burnett는 Finney의 게시물 스크린샷을 공유하며 “Hal Finney는 비트코인 재무 회사의 출현을 예측했다”고 밝혔습니다. 이에 George Selgin은 Burnett의 해석이 잘못되었다고 지적했습니다.
Selgin: “Finney가 구상한 것은 비트코인 기반 은행의 경쟁 시스템으로, 이 은행들의 IOU는 2차 결제 수단으로 작용할 것이다.”
Finney의 비전은 현재의 비트코인 재무 회사와는 다르며, 그는 민간 통화의 존재를 전제로 한 자유은행에 대한 아이디어를 지니고 있었습니다.
현대 디지털 결제 시스템과 암호화폐의 발전
Hal Finney가 설명한 비트코인 은행은 오늘날 존재하지 않지만, 그는 비트코인 지원 은행에 대한 예측에서 크게 틀리지는 않았습니다. 일부 은행은 비트코인 은행의 요소를 가지고 있으며, 암호화폐 커뮤니티는 스테이블코인을 수용하고 있습니다.
2차 디지털 결제 시스템과 다양한 디지털 통화의 아이디어는 알트코인 시장에서 실현되고 있으며, 많은 암호화폐는 거래 비용이 낮고 빠릅니다. 그러나 대다수는 은행에서 발행되지 않으며, 주로 스테이블코인입니다. Selgin은 비트코인 은행의 가능성을 완전히 배제하지는 않았습니다.
결국, 비트코인이 결제 수단으로 널리 사용될 때까지 비트코인 은행의 필요성은 낮을 수 있습니다.
