국제결제은행(BIS) 보고서 개요
국제결제은행(BIS) 경제학자들이 발행한 이 보고서는 블록체인을 거래 기록으로 활용하여 암호화폐 및 스테이블코인과 같은 분산 자산을 다룰 때 현재의 자금세탁방지(AML) 조치가 직면한 한계를 극복하고 오프램핑 기관을 보호할 것을 제안합니다.
암호화폐의 확산과 새로운 AML 접근법
암호화폐와 스테이블코인의 확산은 전통 금융 기관들이 불법적인 용도로 사용되는 것을 방지하기 위해 새로운 개념을 도입하도록 촉구하고 있습니다. 이 보고서는 각 암호 주소에 대한 AML 점수를 결정하기 위해 블록체인을 활용할 것을 제안하며, 이는 기관들이 준수 문제를 처리하는 데 도움을 줄 것입니다.
“암호 자산에 대한 자금세탁방지 준수 접근법”이라는 제목의 이 보고서는 현재의 방법이 분산된 불확실한 운영자(예: 검증자나 채굴자)에 의존하여 암호 자금이 불법인지 여부를 평가하는 비효율성을 지적합니다.
AML 점수 시스템의 필요성
경제학자들은 특정 지갑 주소나 거래를 다룰 때의 위험을 평가하기 위해 암호화폐가 전통적인 AML 접근 방식에 면역이 되는 동일한 구조를 사용할 것을 촉구합니다. “블록체인에서의 거래 전체 기록이 공개적으로 이용 가능하므로, 특정 암호 자산 단위가 과거 또는 현재의 불법 활동과 얼마나 밀접하게 연관되어 있는지를 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다,”라고 보고서는 강조합니다.
언급된 AML 점수는 이 거래 기록에 따라 발급될 수 있으며, 0에서 100점까지의 척도로 생성됩니다. 100점을 보유한 주소는 가장 깨끗하고, 0점은 가장 위험한 주소로 간주됩니다.
오프램프 거래소의 역할
이는 암호화폐가 법정 화폐로 교환되는 오프램프(거래소)로 사용되는 은행 플랫폼이 요청된 거래를 완료해야 할지 또는 플래그가 지정된 주소와의 상호작용을 거부해야 할지를 평가하는 데 도움을 줄 것입니다. 이 보고서는 암호 거래소, 스테이블코인 발행자 및 은행이 암호화폐를 현금화하기 위한 최소 AML 준수 점수 요구 사항을 고려하여 불법 활동에서 발생한 자금이 전통적인 통화 시스템에 유입되는 것을 방지하는 안전 장치를 적용할 수 있음을 설명합니다.
기관별 AML 점수 내성 차이
다양한 기관들은 운영 원칙, 관할권 및 규제 프레임워크에 따라 높은 위험 주소에 대한 내성을 다르게 가질 것입니다. 예를 들어, 기프트 카드를 판매하는 상점은 암호화폐에 대한 투자 옵션을 제공하는 은행보다 더 높은 내성을 가질 것입니다.
