워싱턴주, Coinme에 대한 규제 조치
워싱턴주 규제 당국은 Bitcoin ATM 운영업체 Coinme에게 사업 중단과 800만 달러 이상의 미청구 고객 자금 반환을 명령했습니다. 이 키오스크 회사는 미사용 바우처를 수익으로 간주하고 자금 이체 규정을 위반한 혐의를 받고 있습니다.
임시 중지 및 고발 성명서
지난 화요일에 발행된 임시 중지 및 중지 명령과 고발 성명서에서 워싱턴주 금융기관부(DFI)는 Coinme의 암호화폐 구매를 위한 바우처 시스템이 주의 통일화폐서비스법을 위반했다고 주장했습니다. 2023년 1월부터 2024년 12월까지 Coinme는 미청구 고객 바우처를 회사 수익으로 837만 달러로 주장했으며, 2023년 연말에는 워싱턴 고객으로부터 220만 달러, 2024년 연말에는 워싱턴 및 비워싱턴 고객으로부터 617만 달러를 주장했다고 문서에 명시되어 있습니다.
Coinme의 운영 방식
시애틀에 본사를 둔 이 회사는 사용자가 키오스크에서 구매한 종이 바우처를 통해 암호화폐를 판매했으며, 사용자가 온라인에서 바우처를 환전할 수 있도록 했습니다. 그러나 많은 사용자가 제때 환전하지 못하자 회사는 여전히 고객에게 지급해야 할 자금을 Coinme의 수익으로 간주했다고 DFI는 월요일 성명에서 밝혔습니다.
“이 플랫폼은 명령이 전달된 날로부터 20일 이내에 심리 요청을 할 수 있으며, 요청하지 않을 경우 21일째에 임시 중지 명령이 영구적으로 전환된다.” – DFI
규제 당국의 추가 조치
2020년부터 2025년까지 Coinme는 “항상 이사에 의해 요구되는 자산 순자산을 유지하지 않았으며,” 일관되지 않은 허용 투자 기록을 유지하고 “부정확한 보고서”와 연례 보고서를 DFI에 늦게 제출했다고 규제 당국은 언급했습니다. 명령에 따라 Coinme는 고객 자금을 반환하는 것을 제외하고 즉시 워싱턴 고객에 대한 서비스를 중단하고, 모든 주 고객 자산을 개별 계좌로 분리하며, 각 사용자가 지불한 금액 또는 명령일 기준 암호화폐의 가치 중 더 큰 금액에 해당하는 배상을 해야 합니다.
고발 성명서는 Coinme의 자금 이체 라이센스를 취소하고 30만 달러의 벌금과 375달러의 조사 수수료를 부과할 의도를 밝혔습니다. 고발은 Coinme의 공동 창립자이자 CEO인 Neil Bergquist를 겨냥하고 있으며, 그와 회사가 10년 동안 자금 이체 사업에 참여하지 못하도록 금지하려고 하고 있습니다.
전문가 의견
Decrypt는 Coinme에 추가 의견을 요청했습니다. Republic Technologies의 CEO인 Daniel Liu는 Decrypt에 이 상황이 “고객 자금의 손실이나 도난보다는 운영 관리 부실에서 비롯된 것으로 보인다”고 말하며, Coinme의 미청구 바우처 처리 방식이 소매업체의 사용하지 않은 기프트 카드 처리 방식과 유사하다면 “기본적인 관행 자체는 본질적으로 불합리하지 않지만, 실행이 분명히 부족했다”고 언급했습니다.
“제품의 단계적 폐지는 예방 가능한 문제를 초래했으며, 고객 지원 파이프라인이 비효율적이었던 것으로 보인다.” – Daniel Liu
유사 사례
지난달 캘리포니아 금융 보호 및 혁신부는 Bitcoin ATM 운영업체 Coinhub에 대해 고객에게 과도한 요금을 부과한 이유로 67만 5천 달러의 벌금을 부과했으며, 이 중 10만 5천 달러는 최대 허용 요금을 초과하여 청구된 소비자에 대한 배상금으로 earmarked 되었습니다. 같은 캘리포니아 규제 당국은 Coinme에 대해 6월에 과도한 마크업 요금을 부과하고, 30만 달러의 벌금을 부과했으며, 이 중 5만 1,700달러는 고객 배상금으로 지정되었습니다.
