Custodia의 법적 분쟁
와이오밍 주에 설립된 크립토 은행 Custodia가 연방준비제도(Fed)의 마스터 계좌 신청 거부에 대한 재고를 요청하는 청원을 제10 순회 항소법원에 제출하며 5년간의 법적 분쟁을 격화시키고 있습니다. 이 은행은 10월 패널 결정이 연방법을 잘못 해석했으며, 연준의 권한에 대한 헌법적 우려를 제기한다고 주장하고 있습니다.
청원의 주요 내용
12월 15일에 제출된 이 청원은 모든 활성 순회 판사들이 지역 연방준비은행이 법적으로 적격한 기관에 대한 마스터 계좌 접근에 대해 검토할 수 없는 재량권을 행사할 수 있는지를 조사해 줄 것을 요청하고 있습니다. Custodia는 3인 판사의 2-1 판결이 지급 서비스가 비회원 예금 기관에 “제공되어야 한다”는 통화통제법(Monetary Control Act)의 의무와 충돌한다고 주장하며, 주 은행 헌장에 대한 헌법적으로 부당한 거부권을 생성한다고 설명하고 있습니다.
“연준이 주에서 설립된 금융 기관에 마스터 계좌를 거부할 때, 이는 주 규제 기관이 승인한 은행 헌장을 사실상 거부하는 것과 같다”
와이오밍의 규제 체계
와이오밍은 디지털 자산 회사를 유치하기 위해 100% 준비금 지원을 요구하고 대출을 금지하는 SPDI 프레임워크를 특별히 만들었습니다. Custodia는 연준의 거부가 블록체인 혁신을 촉진하기 위해 엄격한 안전 기준 내에서 설계된 이 주의 규제 체계를 약화시킨다고 주장하고 있습니다.
헌법적 우려
Custodia의 법률 팀은 지역 준비은행 총재들이 마스터 계좌에 대한 검토 불가능한 재량권을 보유한다면, 그들은 적절한 헌법적 임명 없이 상당한 행정 권한을 행사하는 “미국의 공무원”이 된다고 주장하고 있습니다. 연방준비은행 총재는 민간 은행 이사들에 의해 선출되고 이사회에 의해 승인되며, Custodia는 이러한 공무원들이 다수 의견이 확인한 재량권을 행사할 경우 임명 조항(Appointments Clause)을 위반한다고 주장하고 있습니다.
법관 간의 불일치
이 청원은 통계 해석에 대한 제10 순회 법관들 간의 불일치가 커지고 있음을 강조하고 있습니다. Timothy Tymkovich 판사의 반대 의견은 2017년 Fourth Corner Credit Union 대 Kansas City 연방준비은행 사건에서 Bacharach 판사의 의견에 동참하여 통화통제법이 마스터 계좌 접근을 의무화하는지에 대한 순회 판사들 간의 2-2 분열을 만들어냈습니다. Tymkovich는 연준의 해석이 “검토 불가능한 재량권”을 부여하며, 이는 제2조에 따라 “복잡한 질문”을 제기한다고 썼고, MCA의 명백한 언어와 모순된다고 주장했습니다.
연준의 결정과 그 배경
Kansas City 연준은 27개월의 검토 끝에 Custodia의 신청을 2023년 1월 거부했으며, “암호 자산 활동”으로 인한 위험을 이유로 들었습니다. 초기에는 은행에 신청서에 “문제가 없다”고 말했음에도 불구하고 내부 연준 문서에 따르면 직원들은 Custodia의 자본이 “충분하다”고 평가하고 “인상적인” 경영진을 칭찬했으나, 이사회 관계자들이 개입했습니다. 연방준비제도 이사 Christopher Waller는 이후 연준이 마스터 계좌를 완전히 거부하지 않고도 위험을 관리할 수 있는 충분한 도구를 보유하고 있다고 공개적으로 인정했습니다.
디뱅킹 관행과 Custodia의 법적 싸움
Custodia의 법적 싸움은 연방 규제 기관들이 크립토 기업을 겨냥한 광범위한 디뱅킹 관행에 직면하면서 전개되고 있습니다. 통화감독청(OCC)은 2020년부터 2023년까지 모든 9개 주요 국립은행이 디지털 자산 회사를 포함한 합법적인 사업에 대해 “부적절한” 제한을 부과했다는 결과를 12월에 발표했습니다. JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo 등은 기관의 가치와 충돌하는 부문에 대해 전면적인 제한을 부과하거나 승인을 강화하는 내부 정책을 유지했습니다.
이 검토는 정치적 및 종교적 디뱅킹에 대한 수천 건의 불만과 크립토 제외에 대한 불만을 조사했습니다. 은행들은 차별하지 않는다고 주장했지만, OCC는 많은 제한 정책이 공개적으로 드러났다고 밝혔습니다. 실제로, Strike의 CEO Jack Mallers는 최근 “우려되는 활동”에 대한 모호한 언급으로 인해 그의 계좌가 갑자기 폐쇄되었다고 주장하며, 규제 기관의 부인에도 불구하고 조직적인 배제에 대한 주장을 촉발했습니다. 이 논란은 트럼프 대통령이 8월에 은행들이 오로지 크립토 관련 활동으로 인해 고객을 디뱅킹하는 것을 방지하기 위한 행정 명령에 서명한 이후 더욱 격화되었습니다.
