미국 재무부의 디지털 자산 동결 법 제정 촉구
미국 재무부는 의회에 의심스러운 불법 활동과 연관된 자금을 일시적으로 동결할 수 있는 디지털 자산 전용 “동결 법” 제정을 고려할 것을 촉구하고 있다. 이 권고는 디지털 자산과 관련된 불법 금융을 저지하기 위해 사용되는 기술에 대한 재무부 보고서에 포함되어 있으며, 이는 미국 스테이블코인에 대한 국가 혁신을 안내하고 수립하는 법안인 GENIUS Act에 따라 작성되었다.
“디지털 자산의 합법적인 사용자는 공공 블록체인을 통해 거래할 때 금융 프라이버시를 보장하기 위해 믹서를 활용할 수 있다.”
보고서에 따르면, 동결 법안의 조치는 금융 기관이 “의심스러운 불법 활동에 연루된 디지털 자산을 조사 중에 일시적이고 자발적으로 보유할 수 있는 법적 안전지대”를 만들 것이라고 덧붙였다. 이 권한은 기관들이 자금이 이동되거나 다른 암호화폐 서비스로 전환되기 전에 의심스러운 이체를 일시 중지할 수 있도록 허용할 수 있다.
“거래소는 종종 블록체인 인텔리전스를 사용하여 의심스러운 자금을 감지하지만, 조사자가 조치를 취할 수 있도록 자산을 충분히 보유할 수 있는 명확한 법적 프레임워크가 항상 존재하는 것은 아니다.” – 아리 레드보르드, TRM Labs
레드보르드는 이 조치가 “법 집행 기관이 법적 절차를 진행하는 동안 플랫폼이 자금을 일시 중지할 수 있는 정의된 시간을 만드는 데 도움이 될 수 있다”고 덧붙였다. 만약 채택된다면, 이는 “거래소가 의심스러운 거래를 처리하는 방식을 강화할 수 있다”고 설명하며, 실제로 이는 법 집행 기관이 “블록체인 거래의 속도를 따라잡을 수 있는 시간을 제공하고, 공공-민간 파트너십을 강화할 것”이라고 말했다.
이 권고는 의회가 암호화폐 시장 구조에 대한 보다 광범위한 법안을 논의하는 가운데 나왔다. 도널드 트럼프 대통령은 은행과 디지털 자산 기업 간의 충돌 속에서 암호화폐 규제에 대해 법률가들이 더 빠르게 움직일 것을 촉구하고 있다.
거래소는 의심스러운 활동을 보고할 수 있지만, 자금을 보유하는 것은 법적으로 더 어렵다고 앤드류 로소우, AR Media Consulting의 공공 업무 변호사이자 CEO가 말했다. “은행은 이미 의심스러운 거래를 지연시킬 수 있는 능력을 가지고 있지만, 그 권한은 매우 제한적이고 법적으로 불편하다.”
기관은 의심스러운 활동 보고서를 제출할 수 있지만, 법원 명령이나 제재 권한 없이 조사가 진행되는 동안 자금을 보유할 수 있는 “깨끗한 법적 안전지대”는 없다. 로소우는 “암호화폐 거래소의 경우, 이 문제는 더욱 복잡하다. 왜냐하면 ‘보류 상태’나 ‘동결’이 ‘깨끗하게’ 존재하지 않기 때문이다.”라고 덧붙였다.
은행 비밀법은 의심스러운 활동 보고서를 선의로 제출한 기관을 보호하지만, 그러한 보고서와 관련된 자금을 동결할 수 있도록 명확히 권한을 부여하지는 않는다. 의심스러운 암호화폐 흐름을 감지한 거래소는 자금이 이동하도록 허용할지 동결할지를 선택해야 하며, 법적 노출의 위험을 감수해야 한다.
동결 법이 채택된다면, 암호화폐 플랫폼은 당국이 사건을 검토하는 동안 자산을 일시 중지할 수 있는 명확한 권한을 갖게 될 것이라고 로소우는 설명했다. 그러나 재무부의 보고서는 “여러 가지 취약점을 해결하지 못했다”고 로소우는 지적하며, 블록체인 분석의 신뢰성과 현재의 의심스러운 활동 보고 규칙과 관련된 “정보 유출” 제한에 대한 질문을 언급했다.
이 제안은 투명성 규칙이 동결을 공개하도록 요구하는 반면, 의심스러운 활동 보고(SAR) 규칙은 기본 조사를 설명하는 것을 금지하는 역설을 초래할 수 있다고 그는 경고했다. “누군가의 자산을 동결하고 그에 대해 투명해야 하지만, SAR을 제출했다고 말할 수 없다면, 이제 구조적 역설이 발생한다. 고객은 자산이 동결되었다는 것을 알겠지만, 그 이유는 모른다. 이는 악용될 수 있는 법적 회색 지대를 만든다.”
그럼에도 불구하고, 이 권고는 암호화폐 사기 및 자금 세탁과의 싸움에서 “실용적이고 중요한 도구”를 만드는 데 도움이 될 수 있다고 TRM Labs의 레드보르드는 말했다. “범죄자들은 빠르게 움직이고, 디지털 자산은 그보다 더 빠르게 움직인다.”고 그는 덧붙였다. “좁게 조정된 동결 권한은 그 격차를 좁히는 데 도움이 된다.”
