캘리포니아 규제 당국의 Nexo 벌금 부과
캘리포니아 규제 당국은 디지털 자산 플랫폼 Nexo가 최소 5,456명의 주 거주자에게 수천 건의 ‘무면허’ 대출을 발행한 혐의로 50만 달러의 벌금을 부과했습니다. 이는 미국 내에서 Nexo의 오랜 규제 문제에 대한 또 다른 집행 조치입니다.
대출 관련 규제 위반
캘리포니아 금융 보호 및 혁신부(DFPI)는 Nexo Capital Inc.가 카리브해의 케이맨 제도에 본사를 둔 법인으로, 유효한 주 면허 없이 소비자 및 상업 대출을 제공하고, 차입자의 상환 능력, 기존 부채 또는 신용 기록을 평가하지 않았다는 사실을 확인했다고 목요일 발표했습니다.
DFPI 위원 KC Mohseni는 성명에서 “대출자는 법을 준수해야 하며 소비자를 위험에 빠뜨리는 대출을 피해야 하며, 암호화폐 담보 대출도 예외가 아니다”라고 말했습니다.
Nexo는 또한 캘리포니아 주민의 모든 자금을 150일 이내에 면허가 있는 미국 계열사로 이체해야 합니다. 규제 당국이 지적한 행위는 2018년 7월 26일부터 2022년 11월 22일 사이에 발생했으며, 이 기간 동안 Nexo는 암호화폐 담보 대출 사업을 확장했으나, 주 및 연방의 감시가 강화되면서 결국 미국 시장에서 철수했습니다.
Nexo의 미국 시장 철수와 규제 조치
Nexo는 이후 미국 고객을 위한 전통적인 암호화폐 대출 상품을 중단하고, 일련의 규제 조치 이후 해외에서만 암호화폐 담보 대출 서비스를 유지하고 있습니다. 이는 Nexo와 캘리포니아 규제 당국 간의 또 다른 충돌을 의미하며, 2년 전 DFPI는 회사의 등록되지 않은 Earn Interest Product에 대해 2,250만 달러의 합의를 이끌어냈습니다.
같은 해, 미국 증권 거래 위원회(SEC)는 Nexo가 암호화폐 대출 상품을 등록하지 않은 혐의로 추가로 2,250만 달러의 벌금을 부과하며, 2023년 Nexo의 미국 내 총 벌금은 4,500만 달러에 달하게 되었습니다.
전문가의 의견
Komodo Platform의 최고 기술 책임자 Kadan Stadelmann은 Decrypt와의 인터뷰에서 “Nexo가 수천 건의 기본 상환 능력 검사를 통과하지 못한 사실은 시스템적 준수 부족에 대한 경고 신호를 분명히 제기하며, 소비자들은 이러한 경고를 주의해야 한다”고 말했습니다. 그는 캘리포니아의 규제 프레임워크가 소비자를 보호하는 데 중요하다고 강조하며, 주의 규제가 “소비자를 채무 불이행으로부터 보호하기 위해 과잉 담보화에 기울어져 있으며, 2008년 금융 위기의 암호화폐 버전을 피하기 위해 필요한 차입자 중심의 보호 조치를 포함하고 있다”고 언급했습니다.
Nexo는 2022년 말 여러 집행 조치로 인해 미국 시장에서 철수한 후, DFPI의 벌금과 무인정-무부인 합의에 대한 의문이 제기되면서 시장 재진입 시도가 주목받고 있습니다. Stadelmann은 “무인정-무부인 합의는 Nexo가 주주 소송을 초래할 수 있는 인정이나 향후 면허를 차단하는 것을 피할 수 있게 해주었다”고 말하며, 당국이 Nexo의 준수 기록을 면밀히 조사함에 따라 “회사가 추가적인 인정, 벌금 증가 또는 규제 모니터링에 직면할 수 있다”고 경고했습니다.
그는 “다른 암호화폐 회사들도 FTX와 Binance와 같은 유사한 규제 벌금을 받았지만 여전히 사업을 운영하고 있습니다. Nexo는 왜 안 되는가?”라고 농담을 던졌습니다. Nexo의 대표들은 즉각적인 논평 요청에 응답하지 않았습니다.
