Bagong Patakaran sa KYC ng India para sa Cryptocurrency
Pinatitindi ng India ang mga patakaran nito sa know-your-customer (KYC) para sa mga gumagamit ng cryptocurrency sa panahon ng onboarding, bilang bahagi ng bagong gabay na inilabas ng Financial Intelligence Unit (FIU) ng bansa. Ang na-update na gabay ay nangangailangan sa mga regulated crypto platform na magpatupad ng mas mahigpit na mga hakbang sa onboarding ng mga gumagamit at magsagawa ng mas madalas na beripikasyon kumpara sa dati, ayon sa isang ulat ng Times of India.
Mga Bagong Kinakailangan sa Onboarding
Kabilang sa mga bagong kinakailangan ang:
- Mga live selfie na larawan na gumagamit ng software upang kumpirmahin ang pisikal na presensya sa pamamagitan ng mga tampok tulad ng pag-blink ng mata o paggalaw ng ulo, na dinisenyo upang pigilan ang paggamit ng mga static na larawan na maaaring ma-deepfake.
- Karagdagang government-issued photo identification, tulad ng pasaporte, Aadhaar, o voter ID.
- Beripikasyon ng email address at mobile number.
- Isang maliit na test transaction sa bank account ng gumagamit bago sila maging karapat-dapat na ma-access ang mga serbisyo ng platform.
- Kunin ang IP address ng gumagamit, geolocation, timestamp, at mga detalye ng device sa oras ng pagpaparehistro.
Regular na Pag-update ng KYC
Ang KYC ay kailangang i-update tuwing anim na buwan para sa mga gumagamit na nakategorya bilang high-risk clients, at taun-taon para sa lahat ng iba pang mga customer. Ang mga mas mahigpit na hakbang na ito ay sumusunod sa mga pangunahing insidente ng seguridad na tumarget sa dalawa sa mga pinaka-aktibong cryptocurrency exchange sa India sa nakaraang dalawang taon.
“Noong 2024, ang WazirX, ang pinakamalaking exchange sa India sa panahong iyon, ay nawalan ng humigit-kumulang $235 milyon na halaga ng iba’t ibang cryptocurrencies sa isang breach na labis na nakagambala sa operasyon nito at nagresulta sa isang court-monitored recovery plan.”
“Sa susunod na taon, ang CoinDCX, na ranggo sa mga nangungunang exchange sa bansa, ay naging biktima ng isang $44 milyon na hack.”
Pagsugpo sa Paggamit ng Privacy Tools
Sa loob ng mga alituntunin, muling binigyang-diin ng FIU ang matibay na pagtutol nito sa paggamit ng mga privacy-enhancing tools tulad ng crypto mixers, tumblers, at obfuscation techniques. Nais din ng regulator na “malakas na hikayatin” ang mga Initial Coin Offerings (ICO) at Initial Token Offerings (ITO), na sa tingin nito ay nagdadala ng mas mataas at kumplikadong mga panganib na may kaugnayan sa money laundering at financing ng terorismo.
Mandatory Registration at Compliance
Bilang ganito, kinakailangan ng FIU ang lahat ng nakarehistradong entidad na ipatupad ang mga kinakailangang kontrol upang maiwasan ang anumang transaksyon na konektado sa privacy coins, mixers, at unregulated token offerings. Ang India ay naging isa sa mga pinaka-mahigpit na regulated na hurisdiksyon para sa crypto matapos itong magpatupad ng flat 30% tax sa capital gains mula sa mga transaksyon ng digital asset at hindi pinapayagan ang pag-offset ng mga pagkalugi.
Marami sa loob ng sektor ng crypto ng bansa ang nagtatalo na ang patakaran ay pumipigil sa kung ano ang maaaring maging isa sa pinakamalaking total addressable markets sa mundo. Mula nang ikategorya ang mga Virtual Digital Asset service providers sa ilalim ng Prevention of Money Laundering Act noong Marso 2023, patuloy na itinutulak ng FIU ang mandatory registration at compliance para sa lahat ng exchange na nagpapatakbo sa bansa.
Data ng Registration
Kamakailang data ang nagpapakita na kabuuang 49 na entidad ang nakarehistro bilang reporting institutions sa panahon ng 2024–25, kabilang ang 45 domestic platforms at apat na pangunahing offshore exchanges tulad ng Binance, Coinbase, at KuCoin, na muling pumasok sa merkado matapos makumpleto ang kanilang mga compliance procedures.
Gayunpaman, ang mga pangunahing ahensya tulad ng Reserve Bank of India ay nananatiling nagdududa sa cryptocurrencies at patuloy na inuri ang mga ito bilang high-risk assets para sa sistema ng pananalapi ng bansa at macroeconomic stability.
