Kauna-unahang Mortgage na Garantizado ng Gobyerno na Nakaseguro sa Bitcoin
Isang mag-asawa mula sa Michigan ang nakagawa ng kasaysayan nang isara nila kamakailan ang kauna-unahang mortgage na garantisado ng gobyerno na nakaseguro sa Bitcoin, ayon sa anunsyo ng Coinbase noong Huwebes. Nakipagtulungan ang Coinbase sa mortgage lender na Better upang matulungan sina Joe at Amy na makakuha ng Fannie Mae-backed home loan sa pamamagitan ng pag-pledge ng Bitcoin bilang collateral para sa kanilang down payment.
Mga Benepisyo ng Hakbang na Ito
Ang hakbang na ito ay nagbibigay-daan sa kanila na makinabang mula sa government-sponsored enterprise. Sinabi ng Coinbase na ang produktong ito, na unang inihayag noong Marso, ay inaasahang ilulunsad para sa mga kwalipikadong borrower sa buong bansa sa mga susunod na buwan, at sinusuportahan din ang USDC stablecoin ng Circle sa simula. Ang alok na ito ay magbibigay sa mga homebuyer ng paraan upang gamitin ang kanilang crypto holdings nang hindi kinakailangang ibenta ang kanilang digital assets.
“Sampu-sampung milyong Amerikano ang nakabuo ng tunay na kayamanan sa digital assets,” sabi ni Mark Troianovski, Head of Consumer and Platform Partnerships ng Coinbase, sa isang pahayag. “Ang kayamanang iyon ngayon ay may direktang daan patungo sa pagmamay-ari ng bahay, na lumilikha ng mga bagong oportunidad para sa susunod na henerasyon.”
Pagbabago sa Mortgage System
Matagal nang itinuturing ng mortgage system ang crypto bilang masyadong volatile upang isaalang-alang para sa down payment sa isang karaniwang mortgage, ngunit nagsimula nang magbago ang mga bagay noong nakaraang taon matapos utusan ni Bill Pulte, direktor ng Federal Housing Finance Agency, ang mortgage watchdog na mas mahusay na umayon sa pananaw ni Pangulong Trump na gawing “crypto capital of the world” ang U.S.
Itinaguyod ng ahensya sa panahong iyon na ang mga digital assets na hawak sa isang self-custodial wallet ay hindi dapat isaalang-alang, kundi ang mga hawak lamang sa centralized exchanges. Sa kasaysayan, ang mga nagpapautang ay tanging tumingin lamang sa mga assets tulad ng stocks at bonds kapag sinusuri ang mga homebuyer.
Mechanics ng Mortgage
Sa pamamagitan ng pag-post ng Bitcoin bilang collateral para sa isang down payment, sinabi ng Coinbase na ang mga may-ari ng crypto ay maaaring iwasan ang pag-incur ng capital gains taxes at ang pagwawaldas ng hinaharap na pagtaas. At hindi tulad ng Bitcoin-backed lending product ng exchange, na muling binuhay noong nakaraang taon, ang mga pagbabago sa presyo ay hindi nagdudulot ng liquidations at “ang price volatility ay walang epekto,” ayon sa website ng Better.
Ang mga customer na kukuha ng alok ng Coinbase ay makakatanggap ng dalawang pautang: ang isa ay kumakatawan sa isang karaniwang mortgage na mahigpit na sumusunod sa mga patakaran ng pederal na gobyerno at Fannie Mae, kasabay ng isa pang nakatali sa crypto bilang pangalawang lien sa bahay. Halimbawa, pinapayagan ng Better ang mga mamimili na takpan ang $100,000 na down payment sa isang Fannie Mae-backed loan sa pamamagitan ng paglalagay ng pangalawang lien sa bahay at pag-pledge ng $250,000 sa Bitcoin.
Mga Panganib at Kritika
Matapos ang 60-araw na pagkaantala sa pagbabayad, sinabi ng Better na maaari nitong desisyunan na i-liquidate ang na-pledge na crypto. Noong Enero, sinabi ng pambansang wholesale lender na Newrez na sisimulan nitong kilalanin ang Bitcoin at Ethereum, na nagbibilang sa sarili bilang kauna-unahang pangunahing provider na gumawa nito. Sa panahong iyon, ang alok ay limitado sa “non-agency products,” habang nag-aaplay ng matinding diskwento sa crypto holdings.
Sa panahong iyon, binigyang-diin ni Pulte ang hakbang, na nagsasabing “nagsisimula ito” sa isang post sa X. Gayunpaman, ang direktiba ni Pulte ay hindi ganap na tinanggap sa Capitol Hill. Noong Enero, iginiit ni Sen. Elizabeth Warren (D-MA) na ang pagbabago ay magdadala ng “hindi kinakailangang panganib sa mga mamimili at magdudulot ng seryosong mga alalahanin sa kaligtasan at katatagan para sa mga pamilihan ng pabahay at pananalapi ng U.S.”
