Pagpapakilala
Ang bagong papel na inilabas ng mga ekonomista ng Bank for International Settlements (BIS) ay nagmumungkahi ng paggamit ng blockchain bilang isang kasaysayan ng transaksyon upang malampasan ang mga limitasyon ng kasalukuyang anti-money laundering (AML) measures sa pakikitungo sa mga desentralisadong asset, tulad ng cryptocurrencies at stablecoins. Layunin nitong protektahan ang mga institusyong nag-aalok ng off-ramping. Ang paglawak ng cryptocurrency at stablecoins ay nagtutulak sa mga tradisyunal na institusyong pinansyal na magpatupad ng mga bagong konsepto upang maiwasan ang kanilang paggamit para sa mga iligal na layunin.
Mga Limitasyon ng Kasalukuyang Pamamaraan
Sa kanilang bulletin na pinamagatang “An Approach to Anti-Money Laundering Compliance for Cryptoassets,” tinalakay ng mga ekonomista ang hindi pagiging epektibo ng mga kasalukuyang pamamaraan sa pagsusuri kung ang mga pondo ng crypto ay iligal o hindi. Ito ay dahil sa pag-asa ng mga ito sa mga desentralisadong, hindi natutukoy na operator, tulad ng mga validator o miner, upang ilipat ang mga pondong ito.
Proposed AML Score System
Nanawagan ang mga ekonomista na gamitin ang estruktura ng blockchain upang matukoy ang isang AML score para sa bawat crypto address, na makatutulong sa mga institusyon na harapin ang mga alalahanin sa pagsunod.
“Dahil ang buong kasaysayan ng mga transaksyon sa blockchain ay pampubliko, maaari itong magbigay ng impormasyon para sa pagsusuri kung gaano kalapit ang isang partikular na yunit ng cryptoasset sa nakaraan o kasalukuyang iligal na aktibidad,”
binigyang-diin ng bulletin. Ang tinutukoy na AML score ay maaaring ibigay batay sa kasaysayan ng transaksyon na ito, na may sukat mula 0 hanggang 100, kung saan ang mga address na may 100 puntos ang pinakamalinis at 0 ang pinaka-mapanganib.
Pakinabang sa Banking Platforms
Makakatulong ito sa mga banking platform na ginagamit bilang off-ramps (mga punto kung saan ang crypto ay pinapalitan ng fiat) na suriin kung dapat nilang tapusin ang mga hinihinging transaksyon o tumanggi sa pakikipag-ugnayan sa isang flagged address. Ipinaliwanag ng papel na ang mga crypto exchanges, mga issuer ng stablecoin, at mga bangko ay maaaring magpatupad ng mga safeguard sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa minimum na kinakailangan sa AML compliance score para sa pag-cash out ng mga crypto coins. Ito ay makatutulong upang maiwasan ang pagpasok ng mga pondo mula sa iligal na aktibidad sa karaniwang sistemang pinansyal.
Pagkakaiba-iba ng Toleransya ng Institusyon
Ang iba’t ibang institusyon ay magkakaroon ng iba’t ibang toleransya para sa mga address na may mataas na panganib, depende sa kanilang mga operational principles, hurisdiksyon, at regulatory frameworks. Halimbawa, ang isang tindahan na nagbebenta ng gift cards ay maaaring magkaroon ng mas mataas na toleransya kaysa sa isang bangko na nag-aalok ng mga opsyon sa pamumuhunan sa crypto.
