Pagsusuri ng mga Pambansang Bangko at mga Legal na Negosyo
Isang pagsusuri ng siyam na pinakamalaking pambansang bangko ang nagpakita na nilimitahan o tinanggihan nila ang mga serbisyo sa mga customer batay sa kanilang mga legal na negosyo, tulad ng digital assets, sa halip na sa panganib sa pananalapi.
Operation Choke Point
Ayon sa isang paunang ulat mula sa Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ang mga natuklasan ay muling nagbigay-diin sa mga matagal nang alalahanin tungkol sa “Operation Choke Point,” isang inisyatiba ng Department of Justice mula 2013 na nagpilit sa mga bangko na ituring ang ilang legal na industriya bilang mataas na panganib.
Bagaman ang programa ay opisyal na natapos noong 2017, ang mga kritiko sa sektor ng crypto ay nag-argue na ang isang katulad na dinamika ay muling lumitaw sa mga nakaraang taon sa ilalim ng tinawag nilang “Operation Choke Point 2.0,” na nagsasabing ang mga pederal na regulador ay hindi opisyal na pinipigilan ang mga bangko na maglingkod sa mga kumpanya ng crypto.
Mga Alalahanin sa mga Aktibidad ng Crypto
Ang mga panloob na dokumento ng FDIC na inilabas mas maaga sa taong ito ay tila nagpakita ng pagdududa patungkol sa mga aktibidad ng crypto sa loob ng ahensya, na nagpasiklab sa mga alalahanin na ito. Ang mga legal na negosyo na nakatanggap ng mas mataas na pagsusuri ay kinabibilangan din ng:
- Eksplorasyon ng langis at gas
- Pagmimina ng uling
- Mga baril
- Mga pribadong bilangguan
- Tabako at e-sigarilyo
- Adult entertainment
Mga Natuklasan ng OCC
Sinuri ng ahensya ang mga patakaran ng mga sumusunod na bangko:
- JPMorgan Chase Bank
- Bank of America
- Citibank
- Wells Fargo Bank
- U.S. Bank
- Capital One
- PNC Bank
- TD Bank
- BMO Bank
Sinabi ng OCC na kahit na ang ilan sa mga bangkong ito ay nag-aplay ng mga espesyal na restriksyon o mas mataas na pagsusuri sa mga customer sa mga industriyang iyon, kahit na ang mga negosyo na iyon ay legal.
Komento mula sa Comptroller of the Currency
“Ang mga natuklasan ay sumasalamin sa pangako ng ahensya na itigil ang mga pagsisikap—maging ito ay pinasimulan ng mga regulador o mga bangko—na gawing sandata ang pananalapi.”
Idinagdag ni Comptroller of the Currency Jonathan V. Gould na ang OCC ay nagplano na panagutin ang mga bangko habang nagpapatuloy ang imbestigasyon. Binibigyang-diin ng ahensya na ang mga natuklasan noong Huwebes ay unang yugto lamang ng kanilang imbestigasyon.
Patuloy na Pagsusuri at Pagbabago sa Pananaw ng OCC
Libu-libong reklamo ang nananatiling nasa pagsusuri habang patuloy na sinusuri ng OCC kung ang mga bangko ay nakikibahagi sa ilegal na diskriminasyon laban sa mga tiyak na industriya. Sa pangkalahatan, ang OCC ay nagiging mas maluwag ang pananaw nito sa mga cryptocurrencies.
Noong nakaraang buwan, kinumpirma ng ahensya sa isang interpretive letter na ang mga pangunahing bangko ay opisyal na pinapayagan na panatilihin ang crypto sa kanilang balance sheets upang magbayad ng mga network fees sa mga blockchain para sa “mga pinapayagang” aktibidad sa banking. Noong Martes, idinagdag ng regulador na ang mga bangko ay maaaring humawak ng “riskless principal transactions” gamit ang mga crypto assets.
