Ang Block Earner at ang Unang Bitcoin-Backed Home Loan sa Australia
Ang Block Earner, isang fintech na nakabase sa Sydney na nag-aalok ng mga produkto ng crypto yield at pagbabayad, ay nagmumungkahi ng isang bagong paraan para sa mga Australyano na bumili ng mga bahay nang hindi kinakailangang ibenta ang kanilang Bitcoin. Inilunsad nito ang tinatawag na unang Bitcoin-backed home loan sa Australia, kung saan nag-aalok ang crypto firm ng hanggang 50% ng halaga ng isang ari-arian bilang deposit loan na nakaseguro laban sa Bitcoin ng nanghihiram.
Mga Detalye ng Loan
Ang crypto ay pinangangalagaan sa Fireblocks, isang digital asset security platform. Ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa cash o crypto, at ang mga nanghihiram ay maaaring lumabas nang maaga nang walang parusa.
“Hindi dapat pumili ang mga may hawak ng crypto sa pagitan ng paghawak ng Bitcoin at pagbili ng bahay,”
sabi ni Charlie Karaboga, CEO at co-founder ng Block Earner, sa isang pahayag.
Inobasyon sa Financing ng Ari-arian
Inilarawan ni Karaboga ang produkto bilang “isang pagbabago” para sa financing ng ari-arian sa sektor ng digital assets.
“Binibigyan namin sila ng mas matalinong opsyon, isang paraan upang magamit ang kanilang crypto nang hindi ito isinasakripisyo.”
Ang modelo ay simple: ang mga gumagamit ay naglilipat ng Bitcoin sa isang custodian, nanghihiram ng hanggang kalahati ng halaga ng ari-arian bilang deposit, at pagkatapos ay kumukuha ng natitirang halaga mula sa isang tradisyunal na nagpapautang.
Mga Kondisyon ng Loan
Ang Bitcoin loan ay interest-only sa loob ng hanggang apat na taon, habang sinasabi ng Block Earner na ang estruktura ay nagpapahintulot sa mga nanghihiram na mapanatili ang exposure sa BTC habang iniiwasan ang mga implikasyon ng liquidation at buwis ng pagbebenta. Nang tanungin tungkol sa kung paano nila pamamahalaan ang volatility ng Bitcoin, sinabi ni Karaboga sa Decrypt na ang loan ay may limitasyon sa 60% loan-to-value ratio, na nangangahulugang ang halagang hiniram ay hindi maaaring lumampas sa 60% ng halaga ng Bitcoin na ginamit bilang collateral.
Proteksyon Laban sa Volatility
“Gumagamit kami ng 60% LVR, ang loan ay may kasamang buwanang bahagi ng pagbabayad, at bilang bahagi ng mga regulasyon, kung ang presyo ay bumagsak nang matindi, nagbibigay ang Block Earner sa mga nanghihiram ng 30-araw na paunawa upang ayusin ang LVR sa pamamagitan ng fiat repayment, collateral repayment, o Bitcoin top up,”
sabi ni Karaboga. Ipinaliwanag niya na ang buffer na ito ay makakatulong na protektahan laban sa mga pagbabago sa presyo at bawasan ang panganib ng sapilitang liquidation.
Interes ng mga Nanghihiram
Ipinaliwanag niya na sa loob ng 30-araw na panahong ito, o ang customer o ang merkado ay nag-aayos ng LVR, o ang Block Earner ay nagbebenta lamang ng bahagi ng BTC upang ayusin ito.
“Ang bahay ay hindi kailanman nasa panganib sa presyo ng Bitcoin.”
Ipinahayag ng Block Earner na nakapagtala ito ng higit sa AUD$110 milyon (US$72.4 milyon) sa maagang interes ng mga nanghihiram sa panahon ng kanilang soft launch.
Pagkakataon sa Pamilihan
Ang modelo ng kumpanya ay tila sumusunod sa mga hakbang sa ibang bansa. Sa U.S., ang mga regulator ng pabahay ay nag-iisip kung ang crypto ay maaaring isama sa mortgage eligibility. Ipinahayag ng Block Earner na ang mga long-term holder ng Bitcoin at ginto ay mayroon na ngayong mas mataas na purchasing power, kahit na patuloy na tumataas ang mga presyo ng ari-arian sa fiat terms.
Pagbaba ng Presyo ng Ari-arian sa Bitcoin
Kapag sinusukat sa Bitcoin, ang average na presyo ng bahay sa Australia ay bumaba mula 627 BTC noong 2016 sa 4.3 BTC na lamang noong 2024, sabi nito. Kung patuloy na lalampasan ng Bitcoin ang inflation habang ang mga presyo ng ari-arian ay simpleng sumusunod dito, ipinapahayag ng Block Earner na ang paggamit ng crypto upang ma-access ang mga real-world assets “ay hindi lamang viable, ito ay strategically sound,” at bahagi ito ng isang pagbabago kung saan ang mga digital assets ay hindi na hiwalay mula sa tunay na ekonomiya.
