Coinme at ang mga Regulasyon sa Washington
Inutusan ng mga regulator sa estado ng Washington ang operator ng Bitcoin ATM na Coinme na itigil ang operasyon at magbalik ng mahigit $8 milyon sa mga hindi nakuhang pondo ng mga customer. Inakusahan ang kumpanya ng kiosk na itinuturing ang mga hindi na-redeem na voucher bilang kita at lumalabag sa mga patakaran sa money-transmission.
Mga Singil at Pahayag ng DFI
Sa isang pansamantalang cease-and-desist order at pahayag ng mga singil na may petsang nakaraang Martes, inakusahan ng Washington State Department of Financial Institutions (DFI) ang sistema ng voucher ng Coinme para sa pagbili ng crypto na lumalabag sa Uniform Money Services Act ng estado.
Mula Enero 2023 hanggang Disyembre 2024, iniulat na ang Coinme ay nag-claim ng $8.37 milyon sa mga hindi na-redeem na voucher ng customer bilang kita ng kumpanya, kung saan $2.2 milyon ang mula sa mga customer sa Washington sa katapusan ng 2023, at $6.17 milyon mula sa mga customer sa Washington at hindi sa Washington sa katapusan ng 2024, ayon sa mga dokumento.
Mga Alalahanin sa Pamamahala
Ang kumpanya na nakabase sa Seattle ay nagbenta ng crypto sa pamamagitan ng mga papel na voucher na binili ng mga gumagamit sa mga kiosk at kalaunan ay na-redeem online. Ngunit nang maraming gumagamit ang hindi nakapag-redeem sa tamang oras, inakusahan ang kumpanya na itinuturing ang mga pondo ng customer na hindi pa nakukuha bilang sariling kita ng Coinme at hindi inihayag ang gawi na iyon o ibinigay ang mga inabandunang ari-arian sa estado, ayon sa pahayag ng DFI noong Lunes.
“Ang pag-phase out ng produkto ay nagdala ng mga maiiwasang isyu, kabilang ang tila isang dysfunctional na pipeline ng suporta sa customer,” sabi ni Daniel Liu, CEO ng Republic Technologies.
Mga Hakbang ng DFI
Ang platform ay may 20 araw mula sa petsa ng paghatid ng order upang humiling ng isang adjudicative hearing; kung hindi ito gagawin, ang pansamantalang cease-and-desist ay magiging permanente sa ika-21 araw, ayon sa DFI. Mula 2020 hanggang 2025, ang Coinme ay hindi palaging nagpapanatili ng isang nakikitang net worth sa halagang kinakailangan ng Direktor, nagpanatili ng hindi pare-parehong mga tala ng pinapayagang pamumuhunan, at nag-file ng “hindi tumpak na mga ulat” at huli na taunang mga filing sa DFI, ayon sa regulator.
Mga Parusa at Multa
Sa ilalim ng order, ang Coinme ay dapat agad na tumigil sa paglilingkod sa mga customer sa Washington maliban sa pagbabalik ng mga pondo, ihiwalay ang lahat ng ari-arian ng customer ng estado sa mga indibidwal na account, at magbayad ng restitution na katumbas ng mas mataas sa kung ano ang binayaran ng bawat gumagamit o ang halaga ng crypto sa petsa ng order.
Ipinakita ng pahayag ng mga singil ang intensyon ng Departamento na bawiin ang lisensya ng Coinme bilang money transmitter at magpataw ng $300,000 na multa kasama ang $375 na bayad sa imbestigasyon sa kumpanya. Ang mga singil ay nakatuon din kay Neil Bergquist, co-founder at CEO ng Coinme, na naglalayong ipagbawal siya at ang kumpanya mula sa pakikilahok sa anumang negosyo ng money transmitter sa loob ng sampung taon.
Mga Nakaraang Isyu at Multa
Noong nakaraang buwan, pinatawan ng multa ng $675,000 ng California’s Department of Financial Protection and Innovation ang operator ng Bitcoin ATM na Coinhub dahil sa sobrang pagsingil sa mga customer, kung saan $105,000 ang nakalaan bilang restitution para sa mga consumer na siningil ng higit sa pinapayagang pinakamataas na bayad. Ang parehong regulator sa California ay dati nang pinatawan ng multa ang Coinme ng $300,000 noong Hunyo dahil sa sobrang pagsingil ng markup fees, pagtanggap ng mga cash transaction na higit sa $1,000 na limitasyon sa araw-araw, at hindi pagbanggit ng mga pangunahing impormasyon sa mga resibo, kung saan $51,700 ang itinalaga bilang restitution para sa customer.
