Pagpapataw ng Multa sa Coinbase Europe
Pinarusahan ng Ireland ang Coinbase Europe ng €21.5 milyon matapos ang mga isyu sa data na nag-iwan ng €173 bilyon sa mga transaksyon na hindi na-monitor. Ang mga pagkukulang na ito ay hindi naihayag sa panahon ng kanilang Virtual Asset Service Provider (VASP) registration, at ngayon ay pinipilit silang lumipat sa Luxembourg.
Mga Isyu sa Monitoring ng Transaksyon
Ang Central Bank of Ireland ay nagbigay ng multa na €21.5 milyon (humigit-kumulang $25 milyon) dahil sa mga kakulangan sa mga sistema ng monitoring ng transaksyon. Ayon sa mga dokumento ng kasunduan na inilabas noong Nobyembre 2025, humigit-kumulang 30 milyong transaksyon ang hindi na-monitor mula 2021 hanggang 2022. Ang multa ay kumakatawan sa ika-apat na pinakamalaking parusa na ibinigay ng financial regulator ng Ireland.
Pagsasara ng Operasyon sa Ireland
Ang registration ng Coinbase Europe bilang isang VASP sa Central Bank ay mawawalan ng bisa sa katapusan ng 2025, at ang kumpanya ay kinakailangang itigil ang operasyon sa Ireland at lumipat sa Luxembourg. Ang aksyon ng pagpapatupad ay nakatuon sa mga pagkukulang sa mga sistema ng pagsunod sa anti-money laundering ng Coinbase Europe.
Hindi Na-monitor na Transaksyon
Ang mga hindi na-monitor na transaksyon ay kumakatawan sa 31% ng volume ng negosyo ng kumpanya sa apektadong panahon, na umabot sa humigit-kumulang €173 bilyon, ayon sa Central Bank. Ang Coinbase Europe ay nag-outsource ng monitoring ng transaksyon sa kanilang U.S. parent company, ang Coinbase Inc., na nagpapatakbo ng isang sistema ng monitoring ng transaksyon (TMS) na dinisenyo upang ituro ang mga kahina-hinalang aktibidad.
Mga Problema sa Configuration ng Data
Dahil sa mga isyu sa configuration ng data, lima sa 21 na high-risk monitoring scenarios ang hindi nag-operate ayon sa inaasahan mula Abril 23, 2021, hanggang Abril 29, 2022. Ang mga pagkukulang na ito ay hindi napansin ng Coinbase Europe sa loob ng mahabang panahon. Ayon sa kasunduan, ang European subsidiary ay unang nabigyan ng impormasyon tungkol sa mga isyu ng TMS noong Pebrero 2023.
Pagkilala sa Problema
Noong Mayo 2023, naging aware ang mga senior manager sa Coinbase Europe sa potensyal na materyal na epekto ng problema, nang magbigay ang Coinbase Inc. ng karagdagang detalye tungkol sa mga pagsisikap sa remediation. Ang proseso ng muling pagsusuri para sa mga apektadong transaksyon ay tumagal ng halos tatlong taon upang makumpleto, na nagsabing ang pagkaantala na ito ay “nagpahina sa bisa” ng mga ulat ng kahina-hinalang transaksyon na sa huli ay naisumite.
Regulasyon at Compliance
Ang timing ng paghayag ay nagdala ng karagdagang mga alalahanin sa regulasyon. Ang VASP registration ng Coinbase Europe ay natapos noong Disyembre 2022, ngunit ang kumpanya ay hindi aware sa mga isyu sa monitoring sa panahon ng proseso ng aplikasyon at samakatuwid ay hindi ito naihayag.
Noong Setyembre 2022, nakipagpulong ang Coinbase Europe sa mga kinatawan ng Central Bank upang talakayin ang kanilang aplikasyon sa VASP at ipinaalam na may mga plano na nakalagay upang malutas ang backlog ng mga isyu sa pagsunod.
Mga Hakbang sa Pagpapabuti
Matapos ang abiso ng mga problema, nagsimula ang Central Bank ng pinahusay na pagsusuri at inutusan ang Coinbase Europe na gumawa ng makabuluhang mga pagpapabuti sa kanilang anti-money laundering framework at compliance function. Itinuro ng dokumento ng kasunduan na ang mga sistema at kontrol ng Coinbase Europe ay “hindi epektibo upang masubaybayan ang trabaho ng Coinbase Inc.” sa panahon ng tinutukoy na panahon.
Mga Paglabag at Komento sa Regulasyon
Isa sa mga paglabag na inamin ng Coinbase ay umabot hanggang Marso 19, 2025, na kinasasangkutan ng pagkukulang na magsagawa ng karagdagang monitoring sa 184,790 na transaksyon. Ang aksyon ng pagpapatupad ay naganap sa parehong panahon na ang Coinbase ay nag-submit ng mga komento sa U.S. Treasury Department tungkol sa regulasyon ng cryptocurrency.
Sa mga komento na may petsang 2025, humiling ang kumpanya na ilathala ng Treasury ang mga gabay sa pagsusuri na tahasang kinikilala ang Know Your Transaction (KYT) screening at blockchain analytics bilang mga epektibong paraan ng pagpapahusay sa pagsunod sa anti-money laundering at counter-terrorism financing.
Pagsusuri ng Teknolohiya
Sa komento ng Treasury, inilarawan ng Coinbase ang kanilang paggamit ng application programming interfaces (APIs) para sa “real-time transaction monitoring, dynamic risk scoring, secure data sharing, at integration sa mga advanced analytics solutions,” na nagsasabing ang mga tool na ito ay tinitiyak na ang kumpanya ay “nanatiling nangunguna sa inobasyon sa pagsunod.”
Nilagdaan ng chief legal officer ng kumpanya ang komento sa Treasury. Ang Coinbase Europe ay nakakuha na ng lisensya sa Luxembourg sa pamamagitan ng isang hiwalay na proseso ng regulasyon. Ang kumpanya ay hindi agad tumugon sa mga kahilingan para sa komento tungkol sa aksyon ng pagpapatupad ng Ireland. Tumanggi ang Central Bank of Ireland na magkomento lampas sa inilathalang dokumento ng kasunduan.
