Coinbase at ang U.S. Treasury Department
Hinimok ng Coinbase ang U.S. Treasury Department na itigil ang mga dekadang-gulang na patakaran sa anti-money laundering (AML), na tinawag itong lipas na, at gamitin ang AI at zero-knowledge proofs upang labanan ang krimen sa pananalapi sa mga digital na asset. Nagpadala ang crypto exchange ng liham sa Treasury noong Biyernes bilang tugon sa kahilingan ng ahensya para sa mga komento tungkol sa mga makabagong pamamaraan upang matukoy ang iligal na aktibidad na may kaugnayan sa mga digital na asset.
“Kapag ang mga masamang tao ay nag-iinobate sa krimen sa pananalapi, kailangan ng mga mabubuting tao ang inobasyon upang makasabay,”
– Paul Grewal, Chief Legal Officer ng Coinbase
Mga Panukala ng Coinbase
Unang inilathala ng Treasury ang kahilingan sa Federal Register noong Agosto. Sa isang blog post na inilathala noong Agosto, isinulat ni Grewal na:
“Lipas na ang Bank Secrecy Act. Maaaring Ayusin ito ng Teknolohiya,”
na nagsasabing ang kasalukuyang sistema ng pagsunod ay nakaugat sa mga dekadang-gulang na kinakailangan na sumasalamin sa mga protocol na nakabatay sa papel na dinisenyo para sa isang sistemang pinansyal kung saan ang mga paglilipat ng pondo ay tumatagal ng mga araw.
Ngayon, nanawagan ang exchange para sa pagtatatag ng mga regulatory safe harbors sa ilalim ng Bank Secrecy Act para sa mga kumpanya na responsable sa paggamit ng AI upang mapabuti ang mga programa sa pagsunod, na may mga kondisyon na nakatuon sa pamamahala at mga resulta sa halip na pilitin ang isang one-size-fits-all na modelo.
Mga Hamon sa Pagsunod
Sinabi ni Federico Fabiano, Head of Legal & Compliance sa Hex Trust, sa Decrypt na:
“Kailangan nang umunlad ang panahon ng ‘check-the-box’ compliance,”
na nagsasabing ang pag-asa sa umiiral na mga batas ay maaaring hindi na maaasahan. “Dapat nating sama-samang pamahalaan ang integrasyon ng mga makabagong tool tulad ng AI, na, pinapagana ng hindi mababago na transparency ng blockchain, ay sa wakas ay makakapaglipat ng AML lampas sa problema ng mababang halaga, static na data,” sabi ni Fabiano, na tinawag ang ebolusyon na “isang pagkakataon, hindi isang hadlang” na mahalaga para sa pag-secure ng isang kredible, sumusunod na ecosystem sa pananalapi.
Sinabi ng Coinbase na ang mataas na gastos sa pagsunod ay naglalagay ng mga matinding hadlang sa pagpasok para sa mas maliliit na tagapagbigay ng serbisyo sa pananalapi, kabilang ang mga fintech startups, at kadalasang ipinapasa sa mga customer sa pamamagitan ng mas mataas na bayarin sa bangko at pagtanggi ng mga serbisyo sa pananalapi, na partikular na nakakaapekto sa mga customer na may mababang kita.
Mga Rekomendasyon sa Treasury
Hinimok din ng Coinbase ang Treasury na maglabas ng mga gabay na malinaw na kumikilala sa mga teknolohiya ng pagsunod na pinapagana ng API, kabilang ang pagtukoy sa mga katanggap-tanggap na kaso ng paggamit, mga kinakailangan sa privacy ng data, at mga pamantayan ng interoperability.
“Kailangan nang kumilos ang U.S. tungkol dito—ngayon,”
Sinasabi ng liham na pinipilit ng mga kasalukuyang patakaran ang mga Amerikano na kumpletuhin ang mga bagong KYC checks para sa bawat account sa pananalapi, na ibinabahagi ang kanilang data “sa mga dosenang kumpanya” na dapat itong itago sa loob ng mga taon, na lumilikha ng “mga honeypots para sa mga kriminal.”
Hinimok nito ang pag-update ng Bank Secrecy Act upang kilalanin ang mga decentralized IDs at zero-knowledge proofs bilang mga wastong pamamaraan ng pag-verify ng pagkakakilanlan. Hiningi pa ng Coinbase na ilabas ng Treasury ang mga gabay na tahasang kumikilala sa Know-Your-Transaction screening at blockchain analytics clustering bilang mas epektibong mga pamamaraan ng pagsunod.
Mga Ulat at Pagsusuri
Sinabi ng Coinbase na ang mga institusyong pinansyal ay nag-file ng higit sa 25 milyong ulat sa FinCEN bawat taon, karamihan sa mga legal na aktibidad, ngunit “ang napakalaking bahagi ay hindi nagreresulta sa anumang follow-up,” at sa kabila ng isang batas noong 2020 upang i-modernize ang sistema, “kaunti, kung mayroon man, ang progreso ang nagawa.”
Ang privacy advocacy group na Coin Center ay nag-submit din ng tugon, kung saan nagbabala ang Executive Director na si Peter Van Valkenburgh na ang mga stablecoin sa mga pampublikong chain na may tradisyunal na AML requirements ay maaaring lumikha ng isang “CBDC-style panopticon.”
Ang Treasury ay mag-iipon ng mga tugon sa isang ulat ng kongreso para sa Senate Committee on Banking, Housing, and Urban Affairs at sa House Committee on Financial Services, na pagkatapos ay bubuo ng mga kaugnay na gabay at panukalang batas.
