การต่อต้าน Crypto Kiosks ในสหรัฐอเมริกา
Crypto kiosks หรือเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATMs) กำลังเผชิญกับการต่อต้านที่เพิ่มขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแลในสหรัฐอเมริกา เนื่องจากมีความกังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกงและอาชญากรรม ก่อนหน้านี้เคยถูกมองว่าเป็นสัญญาณของการนำ Crypto มาใช้ แต่ตอนนี้ Crypto ATMs ซึ่งอนุญาตให้ผู้ใช้ซื้อหรือแปลง Crypto อย่างไม่เปิดเผยตัวตน กำลังอยู่ภายใต้การตรวจสอบของนักการเมืองมากขึ้น ผู้วิจารณ์และหน่วยงานกำกับดูแลได้ชี้ให้เห็นถึงกรณีหลายกรณีที่เครื่องเหล่านี้ถูกใช้ในการกระทำหรือช่วยเหลือกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย สำนักงานสืบสวนกลาง (FBI) ได้บันทึกจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมอาชญากรรมที่ผ่าน Crypto ATMs เพิ่มขึ้น ในปี 2024 FBI ได้รับการร้องเรียนเกือบ 11,000 เรื่องเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นที่ Crypto kiosks ซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 246 ล้านดอลลาร์ บางเมืองได้มีการห้าม Crypto ATMs โดยตรง และบางรัฐเริ่มมีการกำหนดขีดจำกัดในการดำเนินงานของพวกเขา
กรณีตัวอย่างจากหลายรัฐ
Stillwater, Minnesota
ในกลางเดือนพฤษภาคม รัฐบาลของเมือง Stillwater รัฐมินนิโซตาได้ห้าม Crypto kiosks หลังจากที่มีผู้สูงอายุถูกฉ้อโกงเงินมากกว่า 5,000 ดอลลาร์ เจ้าหน้าที่ตำรวจบอกกับสื่อท้องถิ่นว่า
“มีคนโทรหาหญิงสูงอายุและบอกว่าเธอมีการ ‘จ่ายเกิน’ 20,000 ดอลลาร์ในบัญชี PayPal ของเธอ … พวกเขาบอกให้เธอขับรถไปที่ธนาคาร (Royal Credit Union ใน Oak Park Heights) และถอนเงิน 20,000 ดอลลาร์”
ตำรวจท้องถิ่นรายงานว่ามีการฉ้อโกง 31 กรณีผ่าน Crypto ATMs ตั้งแต่ปี 2023 โดยมีผู้เสียหายคนหนึ่งซึ่งเป็นผู้สูงอายุสูญเสียเงิน 29,000 ดอลลาร์ เมือง Stillwater มีประชากรเพียง 20,000 คน ตำรวจ Stillwater กล่าวว่า พวกเขามีทรัพยากรจำกัดในการติดตามกรณีที่ซับซ้อนเหล่านี้ และการห้ามจะเป็นมาตรการที่มีประสิทธิภาพ
Spokane, Washington
Spokane ห้าม Crypto ATMs เมื่อวันที่ 17 มิถุนายนเพื่อตอบสนองต่อการเพิ่มขึ้นของกิจกรรมหลอกลวงที่ใช้เครื่องเหล่านี้ สมาชิกสภาเมือง Paul Dillon กล่าวว่า
“เครื่องเหล่านี้ได้กลายเป็นเครื่องมือที่ชื่นชอบสำหรับผู้หลอกลวงที่ต้องการฉ้อโกงเหยื่อที่ไม่สงสัย”
การห้ามนี้จะไม่เพียงแต่ป้องกันไม่ให้มีการดำเนินงานของ kiosks ในอนาคตในเมือง แต่ยังจะลบสถานที่ ATM ที่มีอยู่ในปัจจุบันออกไปด้วย
Grosse Pointe Farms, Michigan
เมืองเล็ก ๆ นอกเมืองดีทรอยต์ยังได้มีการกำหนดขีดจำกัดเกี่ยวกับ Crypto kiosks โดย Grosse Pointe Farms จะมีการกำหนดขีดจำกัดการทำธุรกรรมที่ 1,000 ดอลลาร์ต่อวันและขีดจำกัดรวม 5,000 ดอลลาร์ในช่วง 14 วัน การตัดสินใจนี้ถูกมองว่าเป็นการป้องกันล่วงหน้า เนื่องจากเมืองนี้ไม่มี Crypto ATMs เลย สำหรับเหตุผลที่ทำเช่นนี้ สภาเมืองได้อ้างถึงความกังวลเกี่ยวกับสวัสดิภาพของประชาชน โดยระบุว่า
“การดำเนินงานของ Crypto kiosks … หากไม่ได้รับการควบคุมอย่างเหมาะสม จะมีความเสี่ยงสูงต่อการทำธุรกรรมที่ฉ้อโกงซึ่งอาจทำให้ประชาชนตกเป็นเหยื่อ”
Arizona
ผู้ว่าการรัฐอริโซนา Katie Hobbs ได้เสนอแนวทางที่ระมัดระวังมากขึ้นในการควบคุม Crypto ในรัฐของเธอ โดยได้ลงนามในกฎหมายที่ควบคุม Crypto ATMs ในขณะที่ได้ยับยั้งมาตรการที่จะจัดตั้งสำรอง Crypto ของรัฐ เมื่อวันที่ 12 พฤษภาคม Hobbs ได้อนุมัติ House Bill 2387 ซึ่งกำหนด:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรม 2,000 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ใหม่
- 10,500 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ที่กลับมาใช้บริการหลังจาก 10 วัน
- คืนเงินให้ผู้ใช้ใหม่ภายใน 30 วันในกรณีที่เกิดการฉ้อโกง รวมถึงค่าธรรมเนียม
Arkansas
หลังจากกรณีการฉ้อโกงผู้บริโภคหลายกรณีและการเตือนอย่างเป็นทางการจากอัยการสูงสุดของรัฐ Tim Griffin รัฐอาร์คันซอได้ออกกฎหมายควบคุม Crypto ATMs ในเดือนพฤษภาคม Griffin กล่าวว่าในปี 2024 เพียงปีเดียว สำนักงานของเขา “ได้รับการร้องเรียนจากผู้บริโภคที่มีมูลค่ามากกว่า 400,000 ดอลลาร์ที่สูญเสียไปในกรณีการฉ้อโกง Crypto kiosks” กฎหมายนี้รวมถึงข้อกำหนดหลายประการ:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรม 2,000 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ใหม่
- คำเตือนต้องแสดงอย่างเด่นชัด
- คืนเงินให้ผู้ใช้ใหม่ภายใน 14 วันในกรณีที่เกิดการฉ้อโกง รวมถึงค่าธรรมเนียม
- ผู้ดำเนินการต้องขอรับการระบุตัวตนของผู้ใช้
- ผู้ดำเนินการต้องติดต่อผู้ใช้ที่ลงทะเบียนซึ่งเป็นผู้สูงอายุก่อนที่พวกเขาจะทำธุรกรรมครั้งแรก
Colorado
ในต้นเดือนมิถุนายน รัฐโคโลราโดได้มีการควบคุม Crypto ATMs ท่ามกลางจำนวนการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น Amy Nofziger ผู้อำนวยการฝ่ายสนับสนุนเหยื่อของเครือข่าย Fraud Watch ของสมาคมผู้เกษียณอายุแห่งอเมริกา (AARP) กล่าวกับสื่อในโคโลราโดว่า
“จำนวนการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นผ่านเครื่อง Crypto ATM เหล่านี้มีมาก … เราได้ยินเรื่องนี้ทั่วประเทศ แต่จริง ๆ แล้วมันส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคในโคโลราโดอย่างมาก”
กฎหมายนี้รวมถึงข้อกำหนดเช่น:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรม 2,000 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ใหม่
- ผู้ดำเนินการต้องคืนเงินให้กับธุรกรรมหาก Crypto ถูกโอนเข้ากระเป๋าเงินนอกประเทศ
- หลักฐานการทำธุรกรรม/ใบเสร็จ
Iowa
รัฐไอโอวาได้ดำเนินมาตรการที่เข้มงวดต่อ Crypto ATMs ไม่เพียงแต่ได้ผ่านกฎหมายเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคมที่ควบคุม Crypto kiosks แต่ยังได้ยื่นฟ้องต่อผู้ดำเนินการ Crypto ATM สองรายที่ใหญ่ที่สุดในไอโอวา: Bitcoin Depot และ CoinFlip
“[ผู้หลอกลวง] ทำให้ผู้หญิงสูงอายุเหล่านี้เชื่อว่าพวกเธอต้องการความช่วยเหลือ และจากนั้นส่งเหยื่อไปยัง Crypto ATMs และบริษัท Crypto ATM ก็จะเก็บส่วนแบ่งจากกำไร มันไม่เพียงแค่ผิด แต่ยังผิดกฎหมายด้วย”
กฎหมายนี้กำหนด:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรม 1,000 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ใหม่
- ค่าธรรมเนียมไม่สามารถเกิน 15% ของมูลค่าการทำธุรกรรม
- คำเตือนต้องแสดงอย่างเด่นชัด
- ผู้ดำเนินการต้องจัดทำรายงานเกี่ยวกับแนวทางการคุ้มครองผู้บริโภคให้กับหน่วยงานของรัฐ
Maine
เมื่อวันที่ 10 มิถุนายน รัฐเมนได้ผ่านกฎหมายเพื่อควบคุม Crypto kiosks อย่างเป็นเอกฉันท์ รัฐสภา Chip Curry กล่าวว่า การฉ้อโกง Crypto ATM “ไม่ใช่เหตุการณ์ที่แยกออกมา มันเป็นส่วนหนึ่งของรูปแบบที่กำลังเติบโตของเครือข่ายอาชญากรรมระหว่างประเทศที่มุ่งเป้าไปที่รัฐเมนและล่อลวงประชาชนที่เปราะบางที่สุดของเรา” กฎหมายใหม่กำหนดข้อกำหนดหลายประการ:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรม 1,000 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ใหม่
- ผู้ดำเนินการต้องลงทะเบียนเป็นผู้ส่งเงินในรัฐเมน
- ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมไม่สามารถเกิน 5 ดอลลาร์หรือ 3% ของมูลค่าการทำธุรกรรม
- รับประกันการคืนเงินสำหรับเหยื่อของการฉ้อโกง
- ห้ามผู้ดำเนินการขอให้ลูกค้าสละสิทธิ์ของตน
Maryland
เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม กฎหมายใหม่ในรัฐแมรี่แลนด์มีผลบังคับใช้เพื่อควบคุม Crypto kiosks ท่ามกลางการรายงานการฉ้อโกง Crypto ATM ที่เพิ่มขึ้น เหยื่อของการฉ้อโกง Crypto ATM ในรัฐแมรี่แลนด์ได้ฟ้องร้องผู้ดำเนินการ Bitcoin ATM Athena Bitcoin ในข้อหาทำร้ายผู้สูงอายุ โดยอ้างว่าผู้ดำเนินการตั้ง kiosks ในละแวกที่มีประชากรที่มีรายได้น้อยและผู้สูงอายุจำนวนมาก กฎหมายใหม่กำหนด:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรม 2,000 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ใหม่
- ผู้ดำเนินการต้องลงทะเบียนกับผู้บัญชาการด้านการกำกับดูแลทางการเงิน
- ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมไม่สามารถเกิน 5 ดอลลาร์หรือ 15% ของมูลค่าการทำธุรกรรม
- ผู้ดำเนินการต้องเก็บข้อมูลการระบุตัวตนของผู้ใช้ รวมถึงชื่อ วันเกิด และที่อยู่
- คำเตือนต้องแสดงอย่างเด่นชัด
Minnesota
ในรัฐมินนิโซตา กรมการพาณิชย์ สถาบันการเงิน และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้ควบคุม Crypto kiosks กฎหมายนี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามร่วมกันระหว่างนักการเมือง หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และ AARP และกำหนด:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรม 2,000 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับผู้ใช้ใหม่
- คืนเงินให้ผู้ใช้ใหม่ภายใน 14 วันในกรณีที่เกิดการฉ้อโกง รวมถึงค่าธรรมเนียม
- คำเตือนต้องแสดงอย่างเด่นชัด
- ผู้ดำเนินการต้องเปิดเผยเงื่อนไขและข้อกำหนด
การมุ่งเป้าของผู้หลอกลวง
ผู้หลอกลวงมักจะมุ่งเป้าไปที่ผู้สูงอายุซึ่งไม่คุ้นเคยกับรูปแบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ รวมถึง cryptocurrencies ตามสถิติของ FBI สัดส่วนที่ใหญ่ที่สุดของการฉ้อโกง Crypto ATM มุ่งเป้าไปที่ผู้สูงอายุ (อายุมากกว่า 60 ปี)
การขยายตัวของกฎระเบียบ
จำนวนรัฐที่กำหนดกฎระเบียบที่เข้มงวดต่อ Crypto ATMs กำลังเพิ่มขึ้น เนื่องจากความกังวลจากกลุ่มสิทธิผู้สูงอายุและหน่วยงานเฝ้าระวังการคุ้มครองผู้บริโภคเพิ่มขึ้น ผู้สูงอายุเป็นสัดส่วนที่ใหญ่ของประชากรในรัฐไอโอวาและรัฐเมน ซึ่งเป็นกลุ่มที่เปราะบางโดยเฉพาะสำหรับการฉ้อโกง Crypto ATM ทั้งสองรัฐได้ออกกฎหมายที่เข้มงวดโดยมีขีดจำกัดการถอนเงินรายวันต่ำและข้อกำหนดในการออกใบอนุญาตและการรายงานที่เข้มงวด ในรัฐวอชิงตัน นักการเมืองกำลังพิจารณาร่างกฎหมายที่จะกำหนดกฎระเบียบเกี่ยวกับ Crypto ATMs ในระดับชาติ โดยมีมาตรการหลายประการที่เสนอคล้ายกับที่ปรากฏในรัฐต่าง ๆ การปราบปราม Crypto ATMs ได้ขัดขวางการเติบโตของธุรกิจ Crypto kiosk ข้อกำหนดใหม่เกี่ยวกับใบอนุญาตและการระบุตัวตน รวมถึงการจำกัดค่าคอมมิชชั่น อาจทำให้ผู้ดำเนินการ Crypto ATM ขาดทุนได้
