ธนาคารใหญ่หกแห่งของแคนาดาสำรวจระบบฝากเงินที่มีการสร้างโทเคนร่วมกัน

โครงการร่วมของธนาคารใหญ่ในแคนาดา

ธนาคารใหญ่หกแห่งของแคนาดาได้จัดตั้งโครงการร่วมกันเพื่อลองทดสอบการโอนเงินฝากที่มีการสร้างโทเคนในสกุลเงินดอลลาร์แคนาดาระหว่างสถาบันการเงินที่มีการควบคุม โดย TD Bank ได้ประกาศว่า Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank และ Toronto-Dominion Bank Group จะเข้าร่วมในโครงการนี้

รายละเอียดของโครงการ

โครงการนี้มีแผนที่จะเริ่มต้นด้วยการโอนเงินฝากที่มีการสร้างโทเคนระหว่างกัน สร้างกระบวนการร่วมสำหรับการเคลื่อนย้ายตัวแทนดิจิทัลของยอดเงินฝากในสกุลเงินดอลลาร์แคนาดา ตามคำแถลงร่วมของพวกเขา เฟสแรกจะมุ่งเน้นไปที่การหมุนเวียนที่มีประสิทธิภาพระหว่างสถาบันการเงินของแคนาดาก่อนที่จะมีการเชื่อมโยงกับโปรแกรมสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ

แตกต่างจาก stablecoin หรือ cryptocurrency ที่ใช้ในตลาดค้าปลีก เงินฝากที่มีการสร้างโทเคนแต่ละรายการจะแทนเงินที่มีอยู่แล้วที่ธนาคารพาณิชย์ที่เข้าร่วม โดยมูลค่าของมันจะถูกบันทึกเป็นหนี้สินของธนาคารนั้น

เทคโนโลยีบล็อกเชนและการโอนเงิน

ในขณะที่เทคโนโลยีบล็อกเชนจะให้โครงสร้างพื้นฐานสำหรับการโอนหรือการโปรแกรมเงินฝาก โดยการแทนเงินฝากแบบดั้งเดิมในรูปแบบดิจิทัล โครงการนี้อาจช่วยให้ธนาคารที่เข้าร่วมสามารถดำเนินการโอนบางอย่างนอกช่วงเวลาการดำเนินงานที่ใช้โดยระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม

คำสั่งที่สามารถโปรแกรมได้ยังสามารถปล่อยเงินเมื่อเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ได้รับการปฏิบัติตาม โดยขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามและการควบคุมความเสี่ยงของแต่ละธนาคาร

การควบคุมและกฎระเบียบ

โครงการนี้เกิดขึ้นหลังจากการชี้แจงด้านกฎระเบียบที่ออกในเดือนกันยายนที่ผ่านมา โดยสำนักงานของผู้ดูแลระบบสถาบันการเงินของแคนาดา (OSFI) กล่าวว่าเงินฝากที่มีการสร้างโทเคนไม่ได้แตกต่างทางกฎหมายจากเงินฝากแบบดั้งเดิมเพียงเพราะธนาคารใช้บล็อกเชนหรือระบบดิจิทัลอื่น ๆ ในการแทนที่

ธนาคารต้องยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย การดำเนินงาน ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และความเสี่ยงจากบุคคลที่สามที่ใช้กับธุรกิจเงินฝากที่มีอยู่ของพวกเขา

การพัฒนาในอนาคต

แผนระยะยาวของพวกเขารวมถึงการเชื่อมโยงระบบของแคนาดากับโปรแกรมสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ แม้ว่าธนาคารจะยังไม่ได้ให้ตารางเวลาสำหรับการทดสอบ การใช้งานเชิงพาณิชย์ หรือการเข้าถึงจากภายนอก

คำแนะนำของ OSFI ชี้ไปที่ธนาคารถึงแนวทาง B-13 เกี่ยวกับเทคโนโลยีและความเสี่ยงทางไซเบอร์ และกรอบ B-10 สำหรับการจัดการผู้ให้บริการภายนอก

การเปรียบเทียบกับ Stablecoins

เงินฝากที่มีการสร้างโทเคนและ stablecoins สามารถให้การชำระเงินดิจิทัลและการโอนที่สามารถโปรแกรมได้ แต่โครงสร้างทางการเงินของพวกเขาจะแตกต่างกัน

เงินฝากที่มีการสร้างโทเคนยังคงเป็นการเรียกร้องต่อธนาคารที่ออกมัน เช่นเดียวกับเงินที่ถืออยู่ในบัญชีแบบดั้งเดิมยังคงเป็นหนี้สินในงบดุลของธนาคาร

การพัฒนาระบบในสหรัฐอเมริกา

ธนาคารใหญ่ในอเมริกากำลังทำงานเกี่ยวกับระบบระหว่างธนาคารที่มีฟังก์ชันที่วางแผนไว้หลายอย่าง โดยมีแผนที่จะเสนอให้กับบริษัทข้ามชาติบริการการเงินที่สามารถโปรแกรมได้ การจัดการสภาพคล่องแบบเรียลไทม์ และการโอนข้ามพรมแดน

โครงการในสหรัฐฯ มุ่งเป้าไปที่ครึ่งแรกของปี 2027 และมีแผนที่จะเสนอให้กับบริษัทข้ามชาติบริการการเงินที่สามารถโปรแกรมได้

บทสรุป

โครงการนี้เป็นการพัฒนาที่สำคัญในวงการการเงินของแคนาดา โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างระบบการโอนเงินที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยมากขึ้น โดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนและการสร้างโทเคนจากเงินฝากที่มีอยู่แล้ว