หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารชั้นนำของสหรัฐฯ เรียกร้องให้ยุติการถอนการสนับสนุนคริปโตและการ ‘ใช้งานการเงินเป็นอาวุธ’

การตรวจสอบธนาคารแห่งชาติ

การตรวจสอบธนาคารแห่งชาติที่ใหญ่ที่สุดเก้าสาขาแสดงให้เห็นว่าพวกเขาจำกัดหรือปฏิเสธบริการแก่ลูกค้าตามธุรกิจที่ถูกกฎหมาย เช่น สินทรัพย์ดิจิทัล แทนที่จะพิจารณาจากความเสี่ยงทางการเงิน ตามรายงานเบื้องต้นจากสำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน (OCC)

ความกังวลเกี่ยวกับ “Operation Choke Point”

ผลการตรวจสอบยังฟื้นฟูความกังวลที่มีมายาวนานเกี่ยวกับ “Operation Choke Point” ซึ่งเป็นโครงการของกระทรวงยุติธรรมที่เริ่มขึ้นในปี 2013 ที่กดดันธนาคารให้ปฏิบัติต่ออุตสาหกรรมที่ถูกกฎหมายบางประเภทว่าเป็นอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง แม้ว่าโครงการนี้จะสิ้นสุดอย่างเป็นทางการในปี 2017 แต่ผู้วิจารณ์ในภาคคริปโตได้โต้แย้งว่ามีพลศาสตร์ที่คล้ายกันเกิดขึ้นอีกครั้งในปีหลังๆ ภายใต้ชื่อ “Operation Choke Point 2.0”

โดยอ้างว่าหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางได้กดดันธนาคารไม่ให้บริการบริษัทคริปโต

ธุรกิจที่ถูกตรวจสอบ

เอกสารภายในของ FDIC ที่เผยแพร่เมื่อปีนี้ดูเหมือนจะแสดงให้เห็นถึงความสงสัยต่อกิจกรรมคริปโตภายในหน่วยงาน ซึ่งทำให้เกิดความกังวลเหล่านั้น ธุรกิจที่ถูกกฎหมายซึ่งได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดยังรวมถึง:

• ธุรกิจที่มุ่งเน้นการสำรวจน้ำมันและก๊าซ
• การทำเหมืองถ่านหิน
• อาวุธ
• การปรับปรุงเรือนจำเอกชน
• ยาสูบและบุหรี่ไฟฟ้า
• ความบันเทิงสำหรับผู้ใหญ่

การตรวจสอบของหน่วยงาน

การตรวจสอบของหน่วยงานได้ตรวจสอบนโยบายที่ธนาคาร JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank และ BMO Bank โดย OCC กล่าวว่าอย่างน้อยบางธนาคารเหล่านี้ได้ใช้ข้อจำกัดพิเศษหรือการตรวจสอบที่เข้มงวดกับลูกค้าในอุตสาหกรรมเหล่านั้น แม้ว่าธุรกิจเหล่านั้นจะถูกกฎหมายก็ตาม

ความคิดเห็นจากผู้ควบคุมสกุลเงิน

ผู้ควบคุมสกุลเงิน Jonathan V. Gould กล่าวว่า ผลการตรวจสอบสะท้อนถึงความมุ่งมั่นของหน่วยงานในการ “ยุติความพยายาม—ไม่ว่าจะถูกกระตุ้นโดยหน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคาร—ที่จะแปรรูปการเงินเป็นอาวุธ” เขาเสริมว่า OCC มีแผนที่จะทำให้ธนาคารต้องรับผิดชอบในขณะที่การสอบสวนยังคงดำเนินต่อไป

หน่วยงานได้เน้นย้ำว่าผลการตรวจสอบในวันพฤหัสบดีเป็นเพียงระยะที่หนึ่งของการสอบสวน มีการร้องเรียนหลายพันเรื่องที่ยังอยู่ระหว่างการตรวจสอบในขณะที่ OCC ยังคงประเมินว่าธนาคารมีส่วนร่วมในการเลือกปฏิบัติที่ผิดกฎหมายต่ออุตสาหกรรมเฉพาะหรือไม่

มุมมองเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล

OCC โดยทั่วไปได้ผ่อนคลายมุมมองเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล เมื่อเดือนที่แล้วหน่วยงานได้ยืนยันในจดหมายตีความว่าธนาคารใหญ่ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการให้เก็บคริปโตในงบดุลเพื่อชำระค่าธรรมเนียมเครือข่ายบนบล็อกเชนสำหรับกิจกรรมธนาคารที่ “อนุญาต” อื่นๆ ในวันอังคาร หน่วยงานกำกับดูแลได้เพิ่มว่าธนาคารสามารถจัดการ “ธุรกรรมหลักที่ไม่มีความเสี่ยง” กับสินทรัพย์คริปโตได้