ธนาคารทรัสต์คืออะไร และทำไมบริษัทคริปโตถึงต้องการมัน?

การเปลี่ยนแปลงของบริษัทคริปโตสู่การเป็นธนาคาร

บริษัทคริปโตสามารถกลายเป็น ธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลกลาง ได้โดยไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีเช็ค, ออกจำนอง หรือมีสาขาอยู่ทุกมุมถนน นั่นคือสิ่งที่ ธนาคารทรัสต์ระดับชาติ ทำให้เป็นไปได้ สำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน (OCC) สามารถออกใบอนุญาตให้กับธนาคารที่มีการดำเนินงานจำกัดเฉพาะในฐานะบริษัททรัสต์และกิจกรรมที่เกี่ยวข้อง

กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารทรัสต์

ภายใต้กรอบการทำงานปัจจุบันของ OCC กิจกรรมเหล่านั้นอาจรวมถึง บริการทางการเงิน, การดูแลทรัพย์สิน, การเก็บรักษา และฟังก์ชันอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่ถืออยู่สำหรับลูกค้า สำหรับบริษัทคริปโต การรวมกันนี้มีความน่าสนใจเพราะการดูแล, เงินสำรอง stablecoin และการให้บริการสินทรัพย์สำหรับสถาบันอยู่ใกล้กับศูนย์กลางของธุรกิจมากกว่าการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคทั่วไป

ความแตกต่างระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารทรัสต์

ธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมมักจะรับฝากเงินและให้กู้ยืม ในขณะที่ธนาคารทรัสต์ระดับชาติมักจะดำเนินการแตกต่างออกไป OCC ระบุว่า ธนาคารทรัสต์ระดับชาติมักจะไม่เสนอสินเชื่อทั่วไปหรือรับฝากเงิน และโดยทั่วไปจะไม่มีการประกันเงินฝากจาก FDIC ธุรกิจของพวกเขามักจะสร้างขึ้นรอบการดูแล, บริการทางการเงิน, การเก็บรักษา, การบริหารจัดการทรัพย์สิน และค่าธรรมเนียม

ตัวอย่างของธนาคารทรัสต์ในบริษัทคริปโต

แผนการธนาคารทรัสต์ที่ได้รับการอนุมัติของ Coinbase แสดงให้เห็นถึงโมเดลนี้ โดยมุ่งเน้นไปที่การดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลสำหรับลูกค้าสถาบัน, การโอนสินทรัพย์ที่ดูแล และการเข้าถึงบริการที่เกี่ยวข้อง เช่น staking และการซื้อขายหลัก

“ธนาคารเองไม่ได้ตั้งใจที่จะกลายเป็นผู้ให้กู้ค้าปลีกแบบดั้งเดิม”

สิ่งที่ดึงดูดที่สุดคือ โครงสร้างการกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง ใบอนุญาตระดับชาติทำให้สถาบันอยู่ภายใต้การดูแลของ OCC และสามารถให้กรอบการทำงานของรัฐบาลกลางเดียวสำหรับกิจกรรมการทรัสต์และการดูแลที่ได้รับอนุญาต แทนที่จะพึ่งพาระบบบริษัททรัสต์ของรัฐที่แยกต่างหาก

ประโยชน์ของการเป็นธนาคารทรัสต์

สิ่งนี้มีประโยชน์โดยเฉพาะสำหรับบริษัทที่ให้บริการสถาบัน ตัวอย่างเช่น ธนาคารทรัสต์ระดับชาติที่เสนอโดย Ripple มีแผนที่จะให้บริการการดูแล cryptocurrency ในขณะที่ช่วยจัดการสินทรัพย์ที่สนับสนุน RLUSD และทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลหลักประกันสำหรับผู้ถือ stablecoin

การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นหลังจากคลื่นกว้างของบริษัทคริปโตที่เข้าสู่ระบบธนาคารทรัสต์ของรัฐบาลกลาง รวมถึง BitGo, Fidelity Digital Assets และ Paxos Coinbase ได้รับการอนุมัติสำหรับบริษัททรัสต์ระดับชาติของตนเองในภายหลัง ขณะที่ผู้สมัครสินทรัพย์ดิจิทัลเพิ่มเติมยังคงปรากฏในเอกสารการออกใบอนุญาตของ OCC สำหรับบริษัทคริปโต

ความท้าทายที่มาพร้อมกับใบอนุญาต

มูลค่าทางยุทธศาสตร์จึงไม่ใช่เรื่องของการกลายเป็น JPMorgan ถัดไป แต่เป็นการกลายเป็นโครงสร้างที่มีการควบคุมสำหรับสถาบัน ธนาคารทรัสต์สามารถนั่งอยู่ระหว่างเจ้าของสินทรัพย์, ผู้ออก stablecoin, บริษัทการลงทุน และเครือข่าย blockchain ในขณะที่ทำหน้าที่ดูแลและบริการทางการเงินภายใต้การควบคุมของรัฐบาลกลาง

อย่างไรก็ตาม ใบอนุญาตยังนำมาซึ่ง ข้อกำหนดด้านทุน, การกำกับดูแล, การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และ ข้อกำหนดการตรวจสอบ ที่เข้มงวดมากขึ้น การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขไม่เหมือนกับการอนุญาตขั้นสุดท้ายในการเริ่มดำเนินการ ซึ่งเป็นความแตกต่างที่มีความสำคัญตลอดกระบวนการธนาคารทรัสต์ของ Ripple เอง.