Banca d’Italia เรียกร้องให้ตรวจสอบการโอนเงินคริปโตทุกครั้ง

Banca d’Italia และการตรวจสอบมาตรการคว่ำบาตร

Banca d’Italia ได้แจ้งผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโตในอิตาลีเมื่อวันที่ 7 กันยายน ให้ตรวจสอบว่าการโอนเงินทุกครั้งต้องผ่านการตรวจสอบมาตรการคว่ำบาตร ไม่ว่าจะมีมูลค่าเท่าใด ธนาคารกลางได้เตือนบริษัทต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการตั้งเกณฑ์การทำธุรกรรมขั้นต่ำภายในระบบการตรวจสอบของพวกเขา เกณฑ์ดังกล่าวอาจทำให้การโอนเงินคริปโตขนาดเล็กหลีกเลี่ยงการตรวจสอบอัตโนมัติ การสื่อสารนี้ไม่ได้กำหนดกฎการคว่ำบาตรใหม่ แต่เป็นการเสริมสร้างข้อกำหนดที่มีอยู่ในแนวทางของ European Banking Authority ซึ่งมีผลบังคับใช้ในอิตาลีนับตั้งแต่วันที่ 30 ธันวาคม 2025

การเตือนนี้เกิดขึ้นหลังจากการขยายมาตรการจำกัดของสหภาพยุโรปและความสนใจด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความสามารถของสถาบันการเงินในการบังคับใช้มาตรการคว่ำบาตรอย่างมีประสิทธิภาพในปฏิบัติการประจำวัน

ข้อกำหนดในการตรวจสอบการโอนเงินคริปโต

Banca d’Italia ได้สั่งให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต หรือ CASPs ตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับทั้งผู้ส่งและผู้รับก่อนที่จะดำเนินการโอนเงินคริปโต ข้อกำหนดนี้ใช้กับธุรกรรมแต่ละรายการและไม่ขึ้นอยู่กับมูลค่าของธุรกรรม ตามรายงานที่เผยแพร่ผ่านบริการ Radiocor ของ Borsa Italiana

ธนาคารกลางได้ขอให้ผู้ดำเนินการมั่นใจว่าระบบของพวกเขาไม่มีเกณฑ์ขั้นต่ำที่จำกัดว่าธุรกรรมใดจะต้องผ่านการตรวจสอบ

นโยบายนี้หมายความว่าการโอนเงินไม่สามารถหลีกเลี่ยงการควบคุมมาตรการคว่ำบาตรเพียงเพราะมีมูลค่า 1 ยูโรหรือจำนวนเงินเล็กน้อยอื่นๆ นอกจากนี้ยังไม่ได้หมายความว่าพนักงานที่รับผิดชอบการปฏิบัติตามจะต้องอนุมัติการโอนเงินขนาดเล็กทุกครั้ง CASPs สามารถใช้ระบบอัตโนมัติที่เปรียบเทียบข้อมูลลูกค้าและธุรกรรมกับรายการคว่ำบาตรที่เกี่ยวข้อง

การปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตร

ข้อผูกพันพื้นฐานถูกกำหนดไว้ในแนวทางของ EBA ที่ครอบคลุมถึงนโยบายภายใน ขั้นตอน และการควบคุมสำหรับการดำเนินการตามมาตรการจำกัดของสหภาพยุโรปและระดับชาติ Banca d’Italia ได้รวมแนวทางดังกล่าวอย่างเป็นทางการผ่านหมายเหตุหมายเลข 52 เมื่อวันที่ 19 พฤษภาคม 2025 เอกสารระบุว่าแนวทางดังกล่าวมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 30 ธันวาคม 2025

กฎเหล่านี้ครอบคลุมถึงธนาคาร บริษัทการลงทุน สถาบันการชำระเงิน สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ และผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโตที่ได้รับอนุญาต พวกเขาต้องรักษาการจัดการและการควบคุมที่สามารถระบุบุคคลและหน่วยงานที่กำหนดได้ ดังนั้นการสื่อสารในเดือนกันยายนจึงเป็นการเตือนทางการกำกับดูแลมากกว่าการแนะนำเกณฑ์ทางกฎหมายใหม่

การตรวจสอบระบบและการอนุญาต

Banca d’Italia กำลังขอให้บริษัทต่างๆ ยืนยันว่าระบบที่มีอยู่ของพวกเขาถูกกำหนดค่าและปรับเทียบอย่างถูกต้อง การปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตรก็แยกออกจากการอนุญาตภายใต้ Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) MiCA กำหนดข้อกำหนดด้านการอนุญาต การจัดการ และพฤติกรรม แต่การได้รับการอนุญาตไม่ได้หมายความว่าจะยกเลิกข้อผูกพันภายใต้กฎมาตรการจำกัดของสหภาพยุโรป

ความแตกต่างนี้มีความสำคัญเมื่อหน่วยงานกำกับดูแลระดับชาติทำการเปลี่ยนแปลงของยุโรปไปสู่ MiCA ตามที่ crypto.news รายงาน บริษัทคริปโตใน EEA มากกว่า 1,000 แห่งยังคงไม่มีการอนุญาตจาก MiCA หลังจากเส้นตายการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ

การตรวจสอบการโอนเงินและ Travel Rule

กฎของยุโรปกำหนดวิธีการตรวจสอบที่แตกต่างกันสำหรับการโอนเงินเครดิตทันทีบางประเภทที่ดำเนินการโดยผู้ให้บริการชำระเงิน ความเร็วของพวกเขาทำให้การตรวจสอบธุรกรรมทีละรายการเป็นเรื่องยากโดยไม่ทำให้วัตถุประสงค์ของการชำระเงินทันทีเสียหาย

ผู้ให้บริการชำระเงินที่มีสิทธิ์อาจตรวจสอบฐานลูกค้าทั้งหมดอย่างน้อยวันละครั้งและเมื่อมีการใช้มาตรการจำกัดใหม่ Banca d’Italia ยังอนุญาตวิธีการดังกล่าวสำหรับการโอนเงินภายในประเทศที่มีความเสี่ยงต่ำบางประเภทภายใต้ความรับผิดชอบของผู้ให้บริการ

อย่างไรก็ตาม หมายเหตุของธนาคารกลางในปี 2025 ระบุอย่างชัดเจนว่าข้อยกเว้นนี้ไม่ครอบคลุมการโอนเงินคริปโตที่ดำเนินการโดย CASPs ผู้ให้บริการคริปโตต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด EBA ที่เกี่ยวข้องกับการโอนสินทรัพย์คริปโตแต่ละรายการ

ความท้าทายในการตรวจสอบ

ผู้ให้บริการยังต้องปฏิบัติตามแนวทาง Travel Rule แยกต่างหากของ EBA กฎเหล่านั้นเกี่ยวข้องกับข้อมูลผู้ส่งและผู้รับที่ขาดหายหรือไม่สมบูรณ์ซึ่งมาพร้อมกับการโอนเงินและการโอนคริปโต การเตือนของ Banca d’Italia ทำให้เกิดแรงกดดันในการดำเนินงานทันทีต่อ CASPs ในการตรวจสอบการควบคุมมาตรการคว่ำบาตร

บริษัทต่างๆ จำเป็นต้องยืนยันว่ามูลค่าของธุรกรรมไม่ได้กำหนดว่าการตรวจสอบจะเกิดขึ้นหรือไม่ พวกเขายังต้องตรวจสอบว่าระบบของพวกเขาได้รับรายการคว่ำบาตรที่อัปเดตบ่อยเพียงใด

ข้อสรุป

ธนาคารกลางไม่ได้ประกาศเส้นตายการปฏิบัติตามใหม่ในการสื่อสารในเดือนกันยายน ข้อกำหนด EBA ที่เกี่ยวข้องมีผลบังคับใช้แล้ว ซึ่งหมายความว่าบริษัทต่างๆ ควรถือว่าการตรวจสอบเป็นความรับผิดชอบที่มีอยู่ Banca d’Italia ยังไม่ได้ระบุ CASPs ที่อยู่ระหว่างการตรวจสอบหรือประกาศบทลงโทษใดๆ

การดำเนินการบังคับใช้ใดๆ จะต้องการการตัดสินใจด้านกฎระเบียบแยกต่างหากตามการควบคุมและพฤติกรรมของผู้ดำเนินการ การเตือนนี้เกิดขึ้นในขณะที่สหภาพยุโรปยังคงใช้ข้อจำกัดทางการเงินต่อหน่วยงานที่ถูกกล่าวหาว่าสนับสนุนการหลบเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตร