Coinbase เรียกร้องให้ยกเลิกกฎ AML
Coinbase ได้เรียกร้องให้กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ยกเลิก กฎการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ที่มีมานานหลายทศวรรษ โดยมองว่าล้าสมัย และเสนอให้ใช้ AI และ zero-knowledge proofs ในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินในสินทรัพย์ดิจิทัล โดยการแลกเปลี่ยนคริปโตได้ส่งจดหมายถึงกระทรวงการคลังเมื่อวันศุกร์ที่ผ่านมา เพื่อตอบสนองต่อคำขอความคิดเห็นของหน่วยงานเกี่ยวกับวิธีการที่สร้างสรรค์ในการตรวจจับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล
“เมื่อคนไม่ดีมีนวัตกรรมในอาชญากรรมทางการเงิน คนดีต้องมีนวัตกรรมเพื่อให้ทัน” พอล เกรวัล หัวหน้าเจ้าหน้าที่กฎหมายของ Coinbase ทวีตเมื่อวันจันทร์ที่ผ่านมา
กระทรวงการคลังได้เผยแพร่คำขอใน Federal Register เมื่อเดือนสิงหาคม ในโพสต์บล็อกที่เผยแพร่ในเดือนเดียวกัน เกรวัลเขียนว่า “พระราชบัญญัติการรักษาความลับของธนาคาร (Bank Secrecy Act) ล้าสมัยแล้ว เทคโนโลยีสามารถแก้ไขได้” โดยกล่าวว่าระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบในปัจจุบัน “มีรากฐานมาจากข้อกำหนดที่มีมานานหลายทศวรรษซึ่งสะท้อนถึงโปรโตคอลที่ใช้เอกสารซึ่งออกแบบมาสำหรับระบบการเงิน” ที่การโอนเงินใช้เวลาหลายวัน
การจัดตั้งที่หลบภัยด้านกฎระเบียบ
การแลกเปลี่ยนได้เรียกร้องให้มีการจัดตั้ง ที่หลบภัยด้านกฎระเบียบ ภายใต้พระราชบัญญัติการรักษาความลับของธนาคารสำหรับบริษัทที่ใช้ AI อย่างรับผิดชอบเพื่อปรับปรุงโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎ โดยมีเงื่อนไขที่มุ่งเน้นไปที่การกำกับดูแลและผลลัพธ์แทนที่จะบังคับใช้โมเดลที่ใช้ได้กับทุกคน
เฟเดอริโก ฟาบิอาโน หัวหน้าฝ่ายกฎหมายและการปฏิบัติตามกฎที่ Hex Trust กล่าวกับ Decrypt ว่า “ยุคของการปฏิบัติตามกฎแบบ ‘check-the-box’ ต้องพัฒนา” โดยกล่าวว่าการพึ่งพากฎหมายที่มีอยู่ในปัจจุบันอาจไม่สามารถทำได้อีกต่อไป
“เราต้องร่วมกันกำกับดูแลการบูรณาการเครื่องมือที่เปลี่ยนแปลงเช่น AI ซึ่งได้รับพลังจากความโปร่งใสที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ของบล็อกเชน สามารถทำให้ AML ก้าวข้ามปัญหาของข้อมูลที่มีมูลค่าต่ำและคงที่” ฟาบิอาโนกล่าว โดยเรียกการพัฒนาเป็น “โอกาส ไม่ใช่ข้อจำกัด” ที่จำเป็นต่อการรักษาระบบการเงินที่เชื่อถือได้และปฏิบัติตามกฎ
ค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎ
Coinbase กล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎสูงเป็น “อุปสรรคที่น่ากลัวต่อการเข้าถึงสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินขนาดเล็ก รวมถึงสตาร์ทอัพฟินเทค” และมักจะถูกส่งต่อไปยังลูกค้าผ่านค่าธรรมเนียมธนาคารที่สูงขึ้นและการปฏิเสธบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งส่งผลกระทบต่อลูกค้าที่มีรายได้น้อย
Coinbase ยังเรียกร้องให้กระทรวงการคลังออกแนวทางที่ชัดเจนในการรับรู้เทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎที่ขับเคลื่อนด้วย API รวมถึงการกำหนดกรณีการใช้งานที่ยอมรับได้ ข้อกำหนดด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และมาตรฐานการทำงานร่วมกัน “สหรัฐฯ ต้องดำเนินการในเรื่องนี้—ตอนนี้” เกรวัลทวีต
การปรับปรุงพระราชบัญญัติการรักษาความลับของธนาคาร
จดหมายระบุว่ากฎในปัจจุบันบังคับให้ชาวอเมริกันต้องทำการตรวจสอบ KYC ใหม่สำหรับบัญชีทางการเงินทุกบัญชี โดยแชร์ข้อมูลของพวกเขา “กับบริษัทหลายสิบแห่ง” ที่ต้องเก็บข้อมูลนี้ไว้เป็นเวลาหลายปี สร้าง “แหล่งดึงดูดสำหรับอาชญากร” จึงเรียกร้องให้มีการปรับปรุงพระราชบัญญัติการรักษาความลับของธนาคารเพื่อรับรู้ ID แบบกระจายศูนย์ และ zero-knowledge proofs เป็นวิธีการตรวจสอบตัวตนที่ถูกต้อง
Coinbase ยังขอให้กระทรวงการคลังเผยแพร่แนวทางที่รับรู้การตรวจสอบ Know-Your-Transaction และการวิเคราะห์บล็อกเชนว่าเป็นวิธีการปฏิบัติตามกฎที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น
รายงานของรัฐสภา
Coinbase กล่าวว่าสถาบันการเงินยื่นรายงานมากกว่า 25 ล้านฉบับ ต่อ FinCEN ในแต่ละปี ส่วนใหญ่เกี่ยวกับกิจกรรมที่ถูกกฎหมาย แต่ “ส่วนใหญ่ไม่เคยส่งผลให้มีการติดตาม” และแม้จะมีกฎหมายในปี 2020 เพื่อปรับปรุงระบบ “ก็ไม่มีความก้าวหน้าเกิดขึ้น”
กลุ่มสนับสนุนความเป็นส่วนตัว Coin Center ยังได้ส่งคำตอบ โดยมี ปีเตอร์ แวน วัลเคนเบิร์ก ผู้อำนวยการบริหารเตือนว่า stablecoins บนเชนสาธารณะที่มีข้อกำหนด AML แบบดั้งเดิมอาจสร้าง “panopticon แบบ CBDC”
กระทรวงการคลังจะรวบรวมคำตอบเป็นรายงานของรัฐสภาสำหรับคณะกรรมการวุฒิสภาเกี่ยวกับการธนาคาร ที่อยู่อาศัย และกิจการเมือง และคณะกรรมการสภาผู้แทนราษฎรเกี่ยวกับบริการทางการเงิน ซึ่งจะจัดทำแนวทางและข้อเสนอทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องต่อไป
