การปรับแพลตฟอร์ม Nexo โดยหน่วยงานกำกับดูแลของแคลิฟอร์เนีย
หน่วยงานกำกับดูแลของแคลิฟอร์เนียได้ปรับแพลตฟอร์มสินทรัพย์ดิจิทัล Nexo เป็นเงิน 500,000 ดอลลาร์ เนื่องจากการออกกู้ยืม “ที่ไม่มีใบอนุญาต” จำนวนหลายพันรายการให้กับประชาชนในรัฐอย่างน้อย 5,456 ราย ซึ่งเป็นการดำเนินการบังคับใช้เพิ่มเติมต่อปัญหาด้านกฎระเบียบที่ยาวนานของบริษัทในสหรัฐอเมริกา
การตรวจสอบและการดำเนินการของ DFPI
แผนกการคุ้มครองทางการเงินและนวัตกรรมของแคลิฟอร์เนีย (DFPI) กล่าวว่า การตรวจสอบพบว่า Nexo Capital Inc. ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ตั้งอยู่ในหมู่เกาะเคย์แมนและเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม Nexo ได้เสนอสินเชื่อที่มีการสนับสนุนด้วยคริปโตทั้งสำหรับผู้บริโภคและเชิงพาณิชย์ โดยไม่ได้ถือใบอนุญาตที่ถูกต้องจากรัฐและไม่ได้ประเมินความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนหนี้ที่มีอยู่หรือประวัติเครดิต
KC Mohseni ผู้บัญชาการ DFPI กล่าวว่า “ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติตามกฎหมายและหลีกเลี่ยงการให้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อผู้บริโภค และสินเชื่อที่มีการสนับสนุนด้วยคริปโตก็ไม่มีข้อยกเว้น”
Nexo ยังต้องโอนเงินทั้งหมดของประชาชนในแคลิฟอร์เนียไปยังบริษัทในเครือที่มีใบอนุญาตในสหรัฐอเมริกาภายใน 150 วัน
ประวัติการดำเนินการของ Nexo
การกระทำที่หน่วยงานกำกับดูแลอ้างถึงเกิดขึ้นระหว่างวันที่ 26 กรกฎาคม 2018 ถึง 22 พฤศจิกายน 2022 ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ Nexo ขยายธุรกิจการให้กู้ยืมที่มีการสนับสนุนด้วยคริปโต ก่อนที่จะถอนตัวจากสหรัฐอเมริกาท่ามกลางการตรวจสอบจากรัฐและรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้น Nexo ได้ปิดผลิตภัณฑ์การให้กู้ยืมคริปโตแบบดั้งเดิมสำหรับลูกค้าในสหรัฐอเมริกา โดยยังคงให้บริการการกู้ยืมที่มีการสนับสนุนด้วยคริปโตในต่างประเทศหลังจากการดำเนินการด้านกฎระเบียบหลายครั้ง
นี่เป็นอีกครั้งที่ Nexo ต้องเผชิญหน้ากับหน่วยงานกำกับดูแลของแคลิฟอร์เนีย เนื่องจากเมื่อสองปีก่อน DFPI ได้ร่วมเป็นผู้นำกลุ่มงานหลายรัฐที่บรรลุข้อตกลง 22.5 ล้านดอลลาร์ เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ Earn Interest ที่ไม่ได้ลงทะเบียนของบริษัท ในปีเดียวกันนั้น คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ ได้ตั้งข้อกล่าวหา Nexo ว่าล้มเหลวในการลงทะเบียนผลิตภัณฑ์การให้กู้ยืมคริปโตของตน โดยมีการปรับเพิ่มอีก 22.5 ล้านดอลลาร์ ทำให้ยอดรวมค่าปรับของบริษัทในสหรัฐอเมริกาสำหรับปี 2023 สูงถึง 45 ล้านดอลลาร์
Kadan Stadelmann ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยีของ Komodo Platform กล่าวว่า “ความจริงที่ว่า Nexo ล้มเหลวในการตรวจสอบความสามารถในการชำระคืนพื้นฐานสำหรับหลายพันรายนั้นย่อมทำให้เกิดธงแดงเกี่ยวกับการขาดการปฏิบัติตามกฎระเบียบในระบบ และผู้บริโภคควรให้ความสนใจกับคำเตือนเหล่านี้”
เขาชี้ให้เห็นว่ากรอบการกำกับดูแลของแคลิฟอร์เนียมีความสำคัญต่อการคุ้มครองผู้บริโภค โดยสังเกตว่ากฎระเบียบของรัฐ “มีแนวโน้มไปทางการค้ำประกันเกินเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากการผิดนัดชำระหนี้ รวมถึงการคุ้มครองที่มุ่งเน้นผู้กู้ซึ่งจำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงวิกฤตการเงินในปี 2008 ในรูปแบบคริปโต”
อนาคตของ Nexo ในตลาดสหรัฐอเมริกา
หลังจากถอนตัวจากสหรัฐอเมริกาในช่วงปลายปี 2022 ท่ามกลางการดำเนินการบังคับใช้หลายครั้ง ความพยายามของ Nexo ในการกลับเข้าสู่ตลาดตอนนี้ต้องเผชิญกับการตรวจสอบหลังจากการลงโทษของ DFPI และคำถามเกี่ยวกับการพึ่งพาข้อตกลงที่ไม่ยอมรับและไม่ปฏิเสธ
Stadelmann กล่าวว่าข้อตกลงที่ไม่ยอมรับและไม่ปฏิเสธทำให้ Nexo สามารถหลีกเลี่ยงการยอมรับที่อาจส่งผลให้เกิดการฟ้องร้องจากผู้ถือหุ้นหรือขัดขวางใบอนุญาตในอนาคต
เขายังเตือนว่าบริษัท “อาจเผชิญกับการยอมรับเพิ่มเติม ค่าปรับที่เพิ่มขึ้น หรือการตรวจสอบจากหน่วยงาน” ขณะที่เจ้าหน้าที่ตรวจสอบบันทึกการปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัท
“บริษัทคริปโตอื่น ๆ ก็เผชิญกับบทลงโทษด้านกฎระเบียบที่คล้ายกัน รวมถึง FTX และ Binance และยังคงดำเนินธุรกิจอยู่ ทำไมไม่ใช่ Nexo?”
ตัวแทนของ Nexo ไม่ได้ตอบสนองต่อคำขอให้แสดงความคิดเห็นในทันที
