Máy Kiosk Crypto và Sự Phản Đối Từ Các Nhà Quản Lý
Các máy kiosk crypto, hay còn gọi là máy rút tiền tự động (ATM) tiền điện tử, đang phải đối mặt với sự phản đối ngày càng tăng từ các nhà quản lý tại Mỹ do lo ngại về gian lận và tội phạm. Trước đây, những máy ATM này được coi là dấu hiệu cho sự chấp nhận tiền điện tử, nhưng giờ đây, chúng đang bị các nhà lập pháp xem xét kỹ lưỡng hơn. Các nhà phê bình và cơ quan quản lý đã chỉ ra nhiều trường hợp mà các máy này được sử dụng để thực hiện hoặc tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp. Cục Điều tra Liên bang (FBI) đã ghi nhận một lượng tiền ngày càng tăng liên quan đến hoạt động tội phạm thông qua các máy ATM crypto. Vào năm 2024, FBI đã nhận được gần 11,000 đơn khiếu nại về các vụ gian lận tại các máy kiosk crypto, với tổng giá trị lên tới hơn 246 triệu đô la. Một số thành phố đã ban hành lệnh cấm hoàn toàn đối với các máy ATM crypto, trong khi một số bang bắt đầu giới hạn hoạt động của chúng.
Các Thành Phố và Bang Đang Hạn Chế Hoạt Động Của Máy ATM Crypto
Stillwater, Minnesota
Giữa tháng 5, chính quyền thành phố Stillwater, Minnesota đã cấm các máy kiosk crypto sau khi một người cao tuổi bị lừa đảo hơn 5,000 đô la. Cảnh sát địa phương cho biết, “Có ai đó đã gọi cho bà và nói rằng bà có một khoản ‘thừa tiền’ 20,000 đô la trong tài khoản PayPal của mình… Họ bảo bà lái xe đến ngân hàng (Royal Credit Union ở Oak Park Heights) và rút 20,000 đô la.” Cảnh sát địa phương đã báo cáo 31 vụ gian lận qua các máy ATM crypto kể từ năm 2023, với một nạn nhân, cũng là một người cao tuổi, đã mất 29,000 đô la. Thành phố Stillwater chỉ có 20,000 cư dân. Cảnh sát Stillwater cho biết họ có nguồn lực hạn chế để theo đuổi những vụ việc ngày càng tinh vi này, và rằng một lệnh cấm sẽ là một biện pháp hiệu quả.
Spokane, Washington
Spokane đã cấm các máy ATM crypto vào ngày 17 tháng 6 để phản ứng với sự gia tăng hoạt động lừa đảo sử dụng các máy này. Thành viên hội đồng thành phố Paul Dillon cho biết, “Các máy kiosk này đã trở thành công cụ ưa thích của những kẻ lừa đảo nhằm lừa đảo các nạn nhân không nghi ngờ.” Lệnh cấm sẽ không chỉ ngăn chặn các máy kiosk trong tương lai hoạt động tại thành phố mà còn loại bỏ các địa điểm ATM hiện tại.
Grosse Pointe Farms, Michigan
Một thị trấn nhỏ ngay bên ngoài Detroit cũng đã giới hạn các máy kiosk crypto. Grosse Pointe Farms sẽ áp dụng giới hạn giao dịch hàng ngày là 1,000 đô la và tổng cộng 5,000 đô la trong vòng 14 ngày. Quyết định này được coi là phòng ngừa, vì thị trấn không có bất kỳ máy ATM crypto nào. Về lý do tại sao, hội đồng thành phố đã trích dẫn mối quan tâm về phúc lợi của cư dân, tuyên bố, “Hoạt động của các máy kiosk tiền ảo… nếu không được quản lý đúng cách, sẽ tạo ra rủi ro cao hơn về các giao dịch gian lận có thể làm hại cư dân.”
Arizona
Thống đốc Arizona Katie Hobbs đã đưa ra một cách tiếp cận thận trọng hơn đối với quy định tiền điện tử tại bang của mình, ký một dự luật thành luật quy định các máy ATM crypto trong khi phủ quyết các biện pháp sẽ thiết lập một quỹ tiền điện tử của bang. Vào ngày 12 tháng 5, Hobbs đã phê duyệt Dự luật 2387, quy định:
- Giới hạn giao dịch 2,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- 10,500 đô la mỗi ngày cho người dùng quay lại sau 10 ngày
- Hoàn tiền cho người dùng mới trong vòng 30 ngày trong trường hợp gian lận, bao gồm cả phí.
Arkansas
Sau một số vụ gian lận tiêu dùng và một cảnh báo chính thức từ Tổng chưởng lý bang Tim Griffin, Arkansas đã ban hành một luật quy định các máy ATM crypto vào tháng 5. Griffin cho biết chỉ trong năm 2024, văn phòng của ông “đã nhận được các khiếu nại từ người tiêu dùng với tổng số tiền mất mát hơn 400,000 đô la trong các vụ lừa đảo kiosk cryptocurrency.” Luật này bao gồm một số điều khoản:
- Giới hạn giao dịch 2,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- Cảnh báo phải được hiển thị rõ ràng
- Hoàn tiền cho người dùng mới trong vòng 14 ngày trong trường hợp gian lận, bao gồm cả phí
- Các nhà điều hành phải thu thập thông tin nhận dạng người dùng
- Các nhà điều hành phải liên hệ với người dùng đã đăng ký là người cao tuổi trước khi họ thực hiện giao dịch đầu tiên của mình.
Colorado
Vào đầu tháng 6, bang Colorado đã thiết lập các biện pháp kiểm soát đối với các máy ATM crypto giữa sự gia tăng số lượng các vụ lừa đảo. Amy Nofziger, giám đốc hỗ trợ nạn nhân của Mạng lưới Giám sát Gian lận của Hiệp hội Người về hưu Mỹ (AARP), đã nói với báo chí Colorado, “Số lượng gian lận đang xảy ra qua các máy ATM crypto này là rất lớn… Chúng tôi đang nghe thấy điều này trên toàn quốc, nhưng nó thực sự ảnh hưởng đến người tiêu dùng Colorado.” Luật này bao gồm các yêu cầu như:
- Giới hạn giao dịch 2,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- Các nhà điều hành phải hoàn tiền cho các giao dịch nếu crypto được chuyển đến một ví bên ngoài đất nước
- Bằng chứng giao dịch/biên lai.
Iowa
Bang Iowa đã thực hiện các biện pháp cứng rắn đối với các máy ATM crypto. Không chỉ ban hành một luật vào ngày 1 tháng 7 quy định các máy kiosk crypto, mà Tổng chưởng lý Brenna Bird cũng đã đệ đơn kiện hai nhà điều hành máy ATM cryptocurrency lớn nhất ở Iowa: Bitcoin Depot và CoinFlip. “[Những kẻ lừa đảo] thuyết phục những phụ nữ lớn tuổi này rằng họ cần giúp đỡ, và sau đó gửi nạn nhân của họ đến các máy ATM crypto. Và các công ty ATM crypto lấy một phần lợi nhuận. Điều này không chỉ sai, mà còn là bất hợp pháp,” Bird nói. Luật yêu cầu:
- Giới hạn giao dịch 1,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- Phí không được vượt quá 15% giá trị giao dịch
- Cảnh báo phải được hiển thị rõ ràng
- Các nhà điều hành phải cung cấp báo cáo về các thực tiễn bảo vệ người tiêu dùng cho các cơ quan nhà nước.
Maine
Vào ngày 10 tháng 6, bang Maine đã thông qua một luật để kiểm soát các máy kiosk cryptocurrency. Thượng nghị sĩ bang Chip Curry cho biết các vụ lừa đảo ATM crypto “không phải là những sự cố đơn lẻ. Chúng là một phần của một mô hình ngày càng gia tăng của các mạng lưới tội phạm quốc tế nhắm vào Maine và lợi dụng những công dân dễ bị tổn thương nhất của chúng tôi.” Luật mới áp đặt một số yêu cầu:
- Giới hạn giao dịch 1,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- Các nhà điều hành phải đăng ký là những người chuyển tiền tại Maine
- Phí giao dịch không được vượt quá 5 đô la hoặc 3% giá trị giao dịch
- Đảm bảo hoàn tiền cho các nạn nhân của gian lận
- Cấm các nhà điều hành yêu cầu khách hàng từ bỏ quyền lợi của họ.
Maryland
Vào ngày 1 tháng 7, một luật mới tại Maryland đã có hiệu lực để quy định các máy kiosk crypto giữa một làn sóng báo cáo về các vụ lừa đảo ATM crypto. Các nạn nhân của các vụ lừa đảo ATM crypto ở Maryland đã kiện nhà điều hành Bitcoin ATM Athena Bitcoin vì cáo buộc lạm dụng người cao tuổi, tuyên bố rằng các nhà điều hành cố tình đặt các máy kiosk ở những khu vực có nhiều cư dân thu nhập thấp và người cao tuổi. Luật mới yêu cầu:
- Giới hạn giao dịch 2,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- Các nhà điều hành phải đăng ký với Ủy viên Quy định Tài chính
- Phí giao dịch không được vượt quá 5 đô la hoặc 15% giá trị giao dịch
- Các nhà điều hành phải thu thập thông tin nhận dạng người dùng, bao gồm tên, ngày sinh và địa chỉ
- Cảnh báo phải được hiển thị rõ ràng.
Minnesota
Tại Minnesota, Bộ Thương mại, Các tổ chức Tài chính và Các bộ phận Thi hành hiện đang quy định các máy kiosk crypto. Luật này là một phần của nỗ lực chung giữa các nhà lập pháp, các cơ quan thực thi pháp luật và AARP và yêu cầu:
- Giới hạn giao dịch 2,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- Hoàn tiền cho người dùng mới trong vòng 14 ngày trong trường hợp gian lận, bao gồm cả phí
- Cảnh báo phải được hiển thị rõ ràng
- Các nhà điều hành phải công bố các điều khoản và điều kiện.
Những kẻ lừa đảo thường nhắm vào người cao tuổi, những người ít quen thuộc với các hình thức thanh toán điện tử, bao gồm cả cryptocurrencies. Theo thống kê của FBI, phần lớn các vụ gian lận ATM crypto nhắm vào người cao tuổi (trên 60 tuổi).
North Dakota
North Dakota đã thông qua Dự luật 1447 vào ngày 18 tháng 3 với mục tiêu bảo vệ cư dân khỏi các vụ lừa đảo. Nó đưa ra một số yêu cầu:
- Giới hạn giao dịch 2,000 đô la mỗi ngày
- Cảnh báo phải được hiển thị rõ ràng
- Các nhà điều hành phải đăng ký là những người chuyển tiền
- Các nhà điều hành phải theo dõi các máy kiosk để phát hiện hoạt động đáng ngờ
- Các nhà điều hành phải cung cấp báo cáo hàng quý về các địa điểm, bao gồm tên người dùng và dữ liệu giao dịch.
Nebraska
Thống đốc Nebraska Jim Pillen đã ký một dự luật thành luật vào ngày 12 tháng 3 quy định các máy ATM crypto. Ông cho biết bang đã “làm việc chăm chỉ để xây dựng Nebraska thành một nhà lãnh đạo trong lĩnh vực cryptocurrency,” nhưng “một phần quan trọng của những nỗ lực này là đảm bảo rằng chúng tôi có các rào cản để ngăn chặn tội phạm lợi dụng cư dân Nebraska.” Dự luật yêu cầu:
- Giới hạn 2,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- 5,000 đô la mỗi ngày cho khách hàng hiện tại
- Phí không được vượt quá 18% giá trị giao dịch
- Hoàn tiền cho người dùng mới trong vòng 90 ngày trong trường hợp gian lận, bao gồm cả phí.
Oklahoma
Oklahoma đã thông qua một dự luật vào tháng 5 để quy định các máy ATM crypto. Được AARP ca ngợi, Dự luật 1083 ban đầu đã bị Thống đốc Oklahoma Kevin Stitt phủ quyết, nhưng cả hai viện đã có thể vượt qua lệnh phủ quyết. Dự luật đã được nộp cho thư ký bang và trở thành luật. Nó có hiệu lực từ ngày 1 tháng 11 và quy định:
- Giới hạn giao dịch hàng ngày 2,000 đô la cho người dùng mới
- Hoàn tiền cho người dùng mới trong trường hợp gian lận
- Các nhà điều hành phải đăng ký với Bộ Ngân hàng Oklahoma
- Các nhà điều hành phải sử dụng phân tích blockchain để ngăn chặn việc mua tài sản từ các ví liên quan đến hoạt động tội phạm.
Rhode Island
Bang Rhode Island đã thông qua một luật quy định các máy ATM crypto vào ngày 11 tháng 8, mang tên Đạo luật Ngăn chặn Gian lận ATM Crypto. Chủ tịch Ủy ban Trí tuệ Nhân tạo & Công nghệ Mới của Thượng viện Rhode Island Victoria Gu cho biết, “Các máy ATM crypto thật không may đã trở thành một cách ngày càng phổ biến để tội phạm thoát khỏi những khoản lợi nhuận bất chính của họ, và nếu không có sự quản lý tăng cường, xu hướng này chỉ sẽ gia tăng.” Dự luật bao gồm các biện pháp như:
- Giới hạn giao dịch 2,000 đô la mỗi ngày cho người dùng mới
- Hoàn tiền cho người dùng mới trong vòng 90 ngày trong trường hợp gian lận, bao gồm cả phí
- Các nhà điều hành phải thực hiện các tiết lộ theo quy định
- Cảnh báo phải được hiển thị rõ ràng.
Vermont
Vào tháng 5 năm 2024, Vermont đã thông qua H.659 để quy định các máy ATM crypto. Aaron Ferenc, phó ủy viên ngân hàng tại Bộ Quy định Tài chính, đã nói với báo chí địa phương rằng dự luật này nhằm “làm chậm tốc độ mà mọi người bị nạn nhân hóa.” Luật này bao gồm các điều khoản quen thuộc, bao gồm:
- Giới hạn giao dịch hàng ngày 2,000 đô la cho người dùng mới
- Các máy kiosk phải đăng ký với Ủy viên Quy định Tài chính
- Quyền hoàn tiền cho người dùng mới.
Wisconsin
Vào ngày 13 tháng 8, Thượng viện Bang Wisconsin đã giới thiệu một dự luật yêu cầu các nhà điều hành kiosk crypto phải có giấy phép chuyển tiền để hoạt động trong bang, cũng như thu thập dữ liệu Know Your Customer về người dùng như tên, địa chỉ và ngày sinh của họ. Người dùng sẽ bị giới hạn ở 1,000 đô la giao dịch mỗi ngày, và các máy sẽ phải hiển thị cảnh báo về khả năng các máy ATM crypto bị sử dụng cho gian lận. Dự luật này theo sau một dự luật tương tự đã được nộp tại Đại hội đồng Bang, viện thấp hơn của cơ quan lập pháp bang. Đây là một chiến thuật phổ biến để tăng khả năng dự luật trở thành luật và tăng tốc quá trình lập pháp.
Tương Lai của Máy ATM Crypto
Các hạn chế đối với ATM crypto có thể lan rộng ra toàn quốc. Số lượng các bang áp dụng quy định nghiêm ngặt đối với các máy ATM crypto đang gia tăng khi mối quan tâm từ các nhóm quyền lợi người cao tuổi và các cơ quan giám sát bảo vệ người tiêu dùng gia tăng. Người cao tuổi chiếm một tỷ lệ lớn trong dân số của Iowa và Maine — một nhóm dân cư đặc biệt dễ bị tổn thương trước các vụ lừa đảo ATM crypto. Cả hai bang đã ban hành các luật nghiêm ngặt với giới hạn rút tiền hàng ngày thấp và các yêu cầu cấp phép và báo cáo nghiêm ngặt. Tại Washington, các nhà lập pháp đang xem xét một dự luật sẽ áp dụng quy định đối với các máy ATM crypto ở cấp quốc gia, với nhiều biện pháp đề xuất tương tự như những biện pháp đã xuất hiện ở nhiều bang khác nhau. Cuộc đàn áp đối với các máy ATM crypto đã làm chậm sự phát triển của doanh nghiệp kiosk crypto. Các yêu cầu về giấy phép và ID mới, cũng như các giới hạn hoa hồng, có thể làm giảm khả năng sinh lời của các nhà điều hành ATM crypto.
