Cục Kiểm Soát Tiền Tệ (OCC) và Hướng Dẫn Mới về Tài Sản Tiền Điện Tử
Cục Kiểm Soát Tiền Tệ (OCC) vừa phát hành hướng dẫn mới cho phép các ngân hàng truyền thống thực hiện các giao dịch chính liên quan đến tài sản tiền điện tử mà không gặp rủi ro. Bức thư ngày 9 tháng 12 đánh dấu một sự thay đổi đáng kể trong lập trường quản lý đối với việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào lĩnh vực ngân hàng truyền thống.
Chỉ Thị Mới và Tác Động
Chỉ thị này cho phép các tổ chức tài chính hoạt động như trung gian trong các giao dịch tiền điện tử mà không cần nắm giữ tài sản trên bảng cân đối kế toán của họ. Các ngân hàng giờ đây có thể tạo điều kiện cho các giao dịch giữa khách hàng và đối tác, đồng thời giảm thiểu sự tiếp xúc trực tiếp với sự biến động của tiền điện tử, mở rộng các dịch vụ cung cấp.
Vị trí mới nhất của OCC thể hiện sự chuyển hướng từ cách tiếp cận thận trọng mà họ đã áp dụng trong giai đoạn 2021 đến 2024. Trong khoảng thời gian đó, cơ quan này đã thực hiện các biện pháp giám sát nghiêm ngặt và hợp tác với Cục Dự trữ Liên bang để làm nổi bật các rủi ro liên quan đến tiền điện tử, bao gồm các mối quan tâm về thanh khoản và sự biến động giá cả.
Khung Pháp Lý Mới và Lợi Ích cho Khách Hàng
Khung pháp lý mới cho phép các ngân hàng trước đây đã vận hành các chương trình thử nghiệm tiền điện tử theo đuổi các chương trình tài sản kỹ thuật số toàn diện. Hiện tại, chỉ có một số ít tổ chức nắm giữ giấy phép OCC đặc biệt cho các hoạt động tiền điện tử, trong đó Anchorage Digital là một trong những ví dụ hiếm hoi về một ngân hàng tiền điện tử có giấy phép.
Hướng dẫn cập nhật này có thể thúc đẩy sự xuất hiện của các mô hình ngân hàng lai, kết hợp giữa dịch vụ truyền thống và tài sản kỹ thuật số. Bức thư của OCC nhấn mạnh lợi ích cho khách hàng như một lý do chính cho sự thay đổi chính sách. Các ngân hàng được quản lý giờ đây có thể cung cấp dịch vụ giao dịch tiền điện tử với sự giám sát và bảo vệ người tiêu dùng tốt hơn so với các nền tảng không được quản lý.
Khách hàng có thể tiếp cận các thị trường tài sản kỹ thuật số thông qua các tổ chức chịu sự giám sát và yêu cầu tuân thủ của liên bang.
Bằng cách định vị các ngân hàng như những trung gian, khung pháp lý này giải quyết các mối quan tâm về rủi ro đối tác, giúp khách hàng tránh việc tham gia trực tiếp với các nhà giao dịch ẩn danh hoặc các sàn giao dịch không được quản lý. Các ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng hoạt động và khả năng quản lý rủi ro mà các nhà đầu tư cá nhân có thể thiếu.
Quy Định và Kiểm Soát
OCC quy định rằng tất cả các giao dịch tiền điện tử chính không rủi ro phải tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn và độ tin cậy. Các ngân hàng vẫn phải tuân thủ các luật và quy định hiện hành, và cơ quan này sẽ tích hợp các hoạt động tài sản kỹ thuật số vào các cuộc kiểm tra giám sát tiêu chuẩn của mình.
