Coinbase cáo buộc các ngân hàng Úc thực hiện debanking
Coinbase đã cáo buộc bốn ngân hàng lớn của Úc đang thực hiện một hệ thống từ chối cung cấp dịch vụ tài chính cho các công ty tiền điện tử hợp pháp, coi đây là một mối đe dọa đối với sự cạnh tranh và niềm tin trong nền kinh tế của đất nước. Trong một bản kiến nghị gửi Ủy ban Thường trực về Kinh tế của Hạ viện, được Decrypt xem xét, sàn giao dịch niêm yết trên Nasdaq đã cảnh báo rằng “việc rút lui dịch vụ ngân hàng“, thường được gọi là “debanking”, đã phát triển từ một hiện tượng sporadic thành một đặc điểm hệ thống của bối cảnh tài chính Úc.
Phương pháp debanking của các ngân hàng
Phản hồi này, được nộp vào thứ Bảy tuần trước như một phần của cuộc điều tra quốc hội về thanh toán kỹ thuật số và đổi mới, cho rằng các ngân hàng Úc đang loại bỏ quyền truy cập ngân hàng thông qua hai phương pháp: đóng tài khoản đơn phương và hạn chế giao dịch, ngăn chặn hoặc giới hạn các chuyển nhượng liên quan đến tài sản kỹ thuật số. “Tại Úc, bốn ngân hàng lớn đã thực hiện các chính sách cản trở khả năng của mọi người trong việc sử dụng tiền của chính họ, và loại bỏ các cơ sở ngân hàng khỏi người tiêu dùng và doanh nghiệp,” Coinbase viết, đề cập đến Commonwealth Bank, Westpac, ANZ và National Australia Bank.
Yêu cầu cải cách lĩnh vực ngân hàng
Khi Coinbase đối mặt với các yêu cầu quy định mới để có được Giấy phép Dịch vụ Tài chính Úc từ Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc theo luật được đề xuất vào tháng 11 năm ngoái, điều này đã làm tăng tính cấp bách cho các yêu cầu cải cách lĩnh vực ngân hàng của họ. Các thực tiễn debanking đã “nhắm đến một cách không tương xứng vào lĩnh vực Fintech và những người sử dụng tài sản kỹ thuật số và blockchain,” sàn giao dịch cho biết.
Hệ quả của việc debanking
Với bốn ngân hàng lớn kiểm soát hầu hết các tài khoản giao dịch và hệ thống thanh toán, Coinbase cảnh báo rằng việc rút tài khoản có thể dẫn đến một “lệnh cấm quy định bất hợp pháp”, loại bỏ các lĩnh vực hợp pháp khỏi nền kinh tế chính thức. “Vào năm 2021, lên đến 60% các doanh nghiệp fintech đã phải đối mặt với việc bị từ chối dịch vụ từ các ngân hàng, một vấn đề vẫn cần được giải quyết,” sàn giao dịch cho biết.
Khủng hoảng niềm tin trong hệ thống tài chính
Trong khi các ngân hàng thường biện minh cho việc đóng cửa dựa trên lý do chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CTF), nền tảng tiền điện tử cho rằng “sự không minh bạch của những quyết định này đã gây ra một cuộc khủng hoảng niềm tin trong hệ thống tài chính Úc giữa những người sử dụng hàng ngày.” “Không có gì làm suy giảm niềm tin trong một nền kinh tế nhanh hơn việc bị nói rằng bạn không thể sử dụng tiền của chính mình,” Coinbase lưu ý.
Phản hồi từ các ngân hàng và chính phủ
Decrypt đã liên hệ với bốn ngân hàng lớn để yêu cầu bình luận và sẽ cập nhật bài viết này nếu họ phản hồi.
Những lo ngại này xuất hiện khi Úc đang tiến tới việc khắc phục các khoảng trống quy định về tiền điện tử thông qua các luật cấp phép mới, sau khi Bộ Tài chính năm ngoái thừa nhận về debanking và cho biết họ đang “làm việc với các bên liên quan để đảm bảo tính minh bạch và công bằng,” bao gồm cả việc thảo luận với các ngân hàng lớn để đánh giá mức độ của vấn đề.
Hướng đi của các quốc gia khác
Coinbase đã trích dẫn các mô hình nước ngoài để hạn chế sự loại trừ tài chính, lưu ý rằng EU đảm bảo một tài khoản ngân hàng cơ bản cho tất cả cư dân hợp pháp và Canada cho phép gần như bất kỳ ai mở tài khoản, ngay cả khi không có việc làm hoặc có lịch sử phá sản. Trong khi đó, tại Mỹ, Tổng thống Donald Trump đã ký một sắc lệnh hành chính vào tháng 8 năm ngoái chỉ đạo các cơ quan quản lý ngăn chặn việc debanking liên quan đến chính trị hoặc tiền điện tử, và tháng trước đã đệ đơn kiện trị giá 5 tỷ USD chống lại JPMorgan, cáo buộc rằng ngân hàng này đã đóng tài khoản của ông vì quan điểm chính trị của ông sau các sự kiện ngày 6 tháng 1 năm 2021.
Yêu cầu minh bạch từ các nhà lập pháp
Sàn giao dịch đã kêu gọi các nhà lập pháp buộc các ngân hàng áp dụng năm biện pháp minh bạch mà Hội đồng các nhà quản lý tài chính đã khuyến nghị để đáp ứng các phát hiện của cuộc điều tra Thượng viện, nhưng chưa bao giờ được lập pháp mặc dù đã có sự hỗ trợ của chính phủ được công bố vào tháng 8 năm 2022. Các biện pháp này bao gồm yêu cầu các ngân hàng ghi lại lý do cho việc debanking khách hàng, cung cấp những lý do đó cho các khách hàng bị ảnh hưởng, đảm bảo rằng những cá nhân và doanh nghiệp nhỏ bị debanked có quyền truy cập vào các quy trình giải quyết tranh chấp nội bộ, cung cấp ít nhất 30 ngày thông báo trước khi đóng các dịch vụ ngân hàng cốt lõi, và tự chứng nhận tuân thủ các yêu cầu này.
Sebastian Sinclair đã đóng góp cho báo cáo này.
