Khuyến nghị của GAO đối với FDIC về Blockchain
Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Hoa Kỳ (GAO) đã kêu gọi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) tăng cường hợp tác với các cơ quan quản lý liên bang khác để đối phó với các rủi ro liên quan đến blockchain. Trong bức thư gửi Chủ tịch FDIC, Travis Hill, vào ngày 15 tháng 6, GAO nhấn mạnh rằng các sản phẩm và dịch vụ tài chính liên quan đến blockchain đã phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Họ chỉ ra rằng các nhà quản lý hiện thiếu một cơ chế phối hợp liên tục để xử lý các rủi ro từ blockchain, điều này cần được xem xét nghiêm túc trong năm 2023. Văn phòng này cho rằng một quy trình như vậy sẽ giúp các cơ quan xác định và phản ứng nhanh hơn với các rủi ro tiềm ẩn.
Vai trò của FDIC trong lĩnh vực tiền điện tử
Khuyến nghị này được đưa ra trong bối cảnh vai trò của FDIC trong lĩnh vực tiền điện tử ngày càng gia tăng, đặc biệt dưới Đạo luật GENIUS. Như đã được báo cáo trước đó, FDIC đã đề xuất các quy tắc cho các nhà phát hành stablecoin hoạt động thông qua hệ thống ngân hàng. Đề xuất này bao gồm các tiêu chuẩn về dự trữ, quy đổi tiền, vốn, quản lý rủi ro và giám sát. Theo khung quy định này, các khoản tiền gửi dự trữ hỗ trợ stablecoin có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm tiền gửi nếu chúng được gửi tại các ngân hàng được bảo hiểm. Tuy nhiên, người nắm giữ stablecoin sẽ không được hưởng sự bảo vệ tiền gửi từ liên bang. Sự khác biệt này đã khiến FDIC trở thành tâm điểm của cuộc tranh luận về cách các quy tắc ngân hàng nên áp dụng cho các sản phẩm thanh toán được mã hóa.
Giám sát ngân hàng và quản lý rủi ro
Ngoài ra, GAO cũng kêu gọi FDIC tăng cường giám sát ngân hàng. Họ cho rằng các vụ phá sản ngân hàng trong năm 2023 đã đặt ra câu hỏi về khả năng phản ứng kịp thời của các nhà quản lý khi các tổ chức thể hiện tình trạng thanh khoản và quản lý rủi ro yếu kém. Ngân hàng Silicon Valley, Ngân hàng Signature và Ngân hàng Silvergate đã trở thành một phần của cuộc tranh luận lớn hơn về sự tiếp xúc của ngân hàng với tiền điện tử và các khách hàng công nghệ.
GAO cũng đã nhấn mạnh rằng FDIC nên xem xét việc luân chuyển một số quản lý trường hợp được chỉ định cho các ngân hàng. Họ cho rằng cơ quan này không yêu cầu luân chuyển định kỳ, điều này có thể làm suy yếu tính độc lập và ảnh hưởng đến kết quả giám sát. GAO cho rằng các quy tắc luân chuyển có thể hỗ trợ cho các quyết định dựa trên bằng chứng.
Quy trình lập quy tắc và giám sát tiền điện tử
Bức thư của GAO được gửi đi trong bối cảnh Quốc hội và các cơ quan liên bang đang tiếp tục làm việc về các quy tắc liên quan đến tiền điện tử. Như đã được báo cáo trước đó, Ủy ban Ngân hàng Thượng viện đã thông qua Đạo luật CLARITY với tỷ lệ 15 so với 9 vào tháng 5. Dự luật này sẽ phân chia quyền giám sát các tài sản kỹ thuật số giữa SEC và CFTC, đồng thời tạo ra một khung riêng cho các stablecoin thanh toán.
FDIC cũng đã thay đổi cách tiếp cận đối với hoạt động tiền điện tử của ngân hàng. Vào năm 2025, cơ quan này cho biết các ngân hàng được FDIC giám sát có thể tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử mà không cần sự chấp thuận trước của cơ quan, nếu họ có khả năng quản lý rủi ro. Travis Hill cho biết cơ quan này đang “lật trang” về cách tiếp cận trong quá khứ. Các nhà lập pháp đã đặt câu hỏi về các nhà phát hành stablecoin, các đánh giá về giấy phép ngân hàng, các quy tắc xác định khách hàng và liệu các công ty tiền điện tử có nên đối mặt với các biện pháp bảo vệ tương tự như ngân hàng khi sản phẩm của họ giống như tiền gửi hay không.
Đối với FDIC, yêu cầu này hiện nằm bên cạnh quy trình lập quy tắc cho stablecoin và các nhiệm vụ giám sát ngân hàng của nó. GAO không kêu gọi cấm các sản phẩm blockchain, mà yêu cầu một quy trình thường trực cho phép các cơ quan làm việc cùng nhau trước khi các rủi ro lan rộng ra thị trường. Bức thư này định hình giám sát tiền điện tử như một vấn đề phối hợp vào thời điểm mà các stablecoin, giấy phép ngân hàng và các dự luật cấu trúc thị trường đang được xem xét tại Washington. Báo cáo đã chỉ ra rằng giám sát rủi ro blockchain và giám sát ngân hàng là hai lĩnh vực cần được FDIC chú ý kịp thời.
