Cuộc Tấn Công Phối Hợp và Thanh Lý Silvergate Bank
Alan Lane, cựu CEO của Silvergate Bank, cho biết một “cuộc tấn công phối hợp” từ chính quyền Biden đã khiến việc tiếp tục hoạt động của ngân hàng này trở nên không khả thi, dẫn đến việc thanh lý vào năm 2023. Ông lập luận rằng áp lực chính trị và quy định từ chính quyền Biden đã thúc đẩy ngân hàng tập trung vào tiền điện tử này tự nguyện ngừng hoạt động, mặc dù Silvergate vẫn có khả năng thanh toán sau khi vượt qua một đợt rút tiền lớn.
Thông Tin Từ Bài Viết Trên Substack
Trong một bài viết đầu tiên trên Substack vào thứ Ba, Lane cho biết Silvergate có thể đã tiếp tục hoạt động sau khi đáp ứng các yêu cầu rút tiền tương đương 70% số tiền gửi trong quý 4 năm 2022. Ông cho rằng một “cuộc tấn công phối hợp từ chính quyền Biden” đã dẫn đến quyết định ngừng hoạt động, nhấn mạnh rằng ngân hàng đã chọn thanh lý “trong bối cảnh áp lực chính trị.”
Tình Hình Tài Chính Của Silvergate
Lane cho biết Silvergate đã nắm giữ các tài sản lỏng có thể được bán hoặc thế chấp trong các giai đoạn rút tiền lớn. Trong một bản cập nhật kinh doanh vào tháng 1 năm 2023, ngân hàng báo cáo rằng số tiền gửi tài sản kỹ thuật số đã giảm 68%, từ 11,9 tỷ USD xuống còn 3,8 tỷ USD trong quý này. Silvergate đã bán 5,2 tỷ USD trái phiếu, ghi nhận khoản lỗ 718 triệu USD. Ngân hàng cho biết họ có 4,6 tỷ USD tiền mặt và tương đương vào cuối năm.
Quan Điểm Khác Nhau Về Nguyên Nhân Thanh Lý
Tường thuật của Lane bổ sung một góc nhìn trực tiếp vào cuộc tranh luận về việc liệu các cơ quan của Mỹ có đang tìm cách hạn chế quyền truy cập của các công ty tiền điện tử vào ngân hàng hay không. Tuy nhiên, quan điểm này khác với các phát hiện của liên bang, cho rằng việc thanh lý ngân hàng này là do cơ sở tiền gửi tập trung, rủi ro tài chính và những điểm yếu trong quản trị và tuân thủ.
Một cuộc xem xét vào tháng 9 năm 2023 của Văn phòng Tổng Thanh tra Cục Dự trữ Liên bang cho biết sự phụ thuộc của Silvergate vào các nhà gửi tiền tiền điện tử, sự tăng trưởng nhanh chóng và các rủi ro tài chính đã dẫn đến việc thanh lý.
Các Vấn Đề Pháp Lý và Hình Phạt
Lane cho biết không có cơ quan quản lý nào chứng minh rằng các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền (AML) của Silvergate đã thất bại. Vào tháng 7 năm 2024, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) đã buộc tội Silvergate Capital, Lane và cựu giám đốc rủi ro Kathleen Fraher về việc gây hiểu lầm cho các nhà đầu tư về chương trình AML của ngân hàng và việc giám sát khách hàng tiền điện tử. Cơ quan quản lý cáo buộc rằng hệ thống tự động của Silvergate đã không theo dõi hơn 1 nghìn tỷ USD giao dịch và ngân hàng đã không phát hiện gần 9 tỷ USD chuyển khoản đáng ngờ giữa các thực thể FTX.
Lane đã giải quyết các cáo buộc của SEC mà không thừa nhận hoặc phủ nhận các cáo buộc, đồng ý với khoản phạt 1 triệu USD và lệnh cấm giữ chức vụ trong năm năm. Riêng biệt, Cục Dự trữ Liên bang đã phạt Silvergate 43 triệu USD vì thiếu sót trong việc theo dõi giao dịch.
Áp Lực Đối Với Ngành Tiền Điện Tử
Lane cũng đã trích dẫn các tuyên bố về rủi ro tiền điện tử liên cơ quan được phát hành vào đầu năm 2023 như bằng chứng về áp lực đối với ngành. Các tuyên bố này đã kêu gọi các ngân hàng áp dụng cách tiếp cận thận trọng đối với các hoạt động liên quan đến tiền điện tử, mặc dù Cục Dự trữ Liên bang cho biết các tổ chức không bị cấm hoặc không bị khuyến khích phục vụ bất kỳ lớp khách hàng cụ thể nào. Vào tháng 4 năm 2025, các cơ quan chính phủ đã rút lại các tuyên bố này.
