Các Hạn Chế Thanh Toán Đến Sàn Giao Dịch Tiền Điện Tử Tại Anh
Các ngân hàng Anh vẫn duy trì các hạn chế nghiêm ngặt đối với các khoản thanh toán đến các sàn giao dịch tiền điện tử, trong bối cảnh Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) chuẩn bị mở cổng ủy quyền tiền điện tử mới vào ngày 30 tháng 9. FCA đã công bố hướng dẫn mới nhằm giúp các doanh nghiệp tiền điện tử xác định xem các hoạt động của họ có cần ủy quyền hay không, khi khung quy định đầy đủ của Vương quốc Anh sẽ có hiệu lực từ ngày 25 tháng 10 năm 2027.
Thời Gian Nộp Đơn và Các Quy Tắc Mới
Thời gian nộp đơn dự kiến sẽ diễn ra từ ngày 30 tháng 9 năm 2026 đến ngày 28 tháng 2 năm 2027. Các quy tắc mới sẽ đưa các hoạt động như phát hành stablecoin đủ điều kiện, nền tảng giao dịch tiền điện tử, lưu ký, giao dịch, sắp xếp giao dịch và staking vào khung quy định dịch vụ tài chính của Vương quốc Anh. Đăng ký hiện tại theo quy định chống rửa tiền sẽ không tự động chuyển đổi thành ủy quyền theo hệ thống mới.
Các Hạn Chế Cụ Thể Của Các Ngân Hàng
Các hạn chế thanh toán của ngân hàng nằm ngoài quy trình ủy quyền này. Khung quy định mới đặt ra các tiêu chuẩn cho các doanh nghiệp tiền điện tử, nhưng không yêu cầu cụ thể rằng các ngân hàng bán lẻ phải chấp nhận các khoản thanh toán đến các sàn giao dịch. Các hạn chế này khác nhau đáng kể giữa các ngân hàng Anh, từ giới hạn hàng tháng đến cấm hoàn toàn các khoản thanh toán ra ngoài.
Barclays hiện giới hạn các khoản chuyển khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp đến các sàn giao dịch tiền điện tử ở mức 2.500 bảng Anh cho mỗi giao dịch và 10.000 bảng Anh cho mỗi tháng. Giới hạn thẻ ghi nợ tiền điện tử của họ là 10.000 bảng Anh hàng tháng, trong khi Barclaycard đã ngừng cho phép giao dịch tiền điện tử vào tháng 6 năm 2025.
HSBC UK áp dụng giới hạn thanh toán đơn là 2.500 bảng Anh và trần 30 ngày là 10.000 bảng Anh cho các khoản thanh toán ngân hàng và thẻ ghi nợ đến các sàn giao dịch tiền điện tử. Mua hàng bằng thẻ tín dụng vẫn bị cấm.
NatWest có chính sách nghiêm ngặt hơn, giới hạn các khoản thanh toán mà họ xác định là đến các sàn giao dịch tiền điện tử ở mức 1.000 bảng Anh mỗi ngày và 5.000 bảng Anh trong 30 ngày.
Santander giới hạn các khoản thanh toán đến các sàn giao dịch tiền điện tử có thể nhận diện ở mức 1.000 bảng Anh cho mỗi giao dịch và 3.000 bảng Anh trong khoảng thời gian 30 ngày liên tục.
Nationwide cho phép mua tiền điện tử nhưng đặt giới hạn 1.000 bảng Anh mỗi ngày cho cả chuyển khoản tài khoản hiện tại và thanh toán thẻ ghi nợ trên hầu hết các tài khoản của người lớn.
Monzo áp dụng mức cho phép tiền điện tử là 5.000 bảng Anh trong 30 ngày liên tục mà khách hàng không thể tăng lên.
Các Ngân Hàng Khác và Chính Sách Nghiêm Ngặt
Các ngân hàng khác có cách tiếp cận nghiêm ngặt hơn. Chase UK cho biết họ chặn mọi khoản thanh toán mà họ xác định là giao dịch tài sản tiền điện tử, bao gồm cả chuyển khoản ngân hàng và thanh toán thẻ đến các sàn giao dịch. Metro Bank cho biết các khoản thanh toán ra ngoài đến các sàn giao dịch tiền điện tử đã biết không được xử lý kể từ tháng 11 năm 2024 trên tất cả các sản phẩm ngân hàng và phương thức thanh toán của họ.
Thay Đổi Quy Định Dự Kiến Vào Năm 2027
Các thay đổi quy định dự kiến vào năm 2027 sẽ giải quyết các công ty cung cấp dịch vụ tiền điện tử, không phải khẩu vị rủi ro thương mại của mọi ngân hàng phục vụ khách hàng của họ. HM Treasury đã tuyên bố trong một câu trả lời tại Quốc hội vào tháng 3 rằng các quyết định về việc cung cấp dịch vụ ngân hàng vẫn “chủ yếu mang tính thương mại”.
Chính phủ cho biết họ mong đợi các doanh nghiệp được đối xử công bằng và sẽ không mong đợi các công ty tiền điện tử được FCA cấp phép phải đối mặt với các hạn chế chỉ vì họ hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử.
Áp Lực Từ Các Nhóm Ngành
Các nhóm trong ngành đã thúc giục các cơ quan quản lý và các nhà lập pháp thay đổi thỏa thuận đó. Nghiên cứu của Hội đồng Doanh nghiệp Cryptoasset Vương quốc Anh ước tính rằng khoảng 40% các khoản thanh toán cố gắng từ các ngân hàng Anh đến các sàn giao dịch tiền điện tử bị chặn hoặc trì hoãn. Stand With Crypto UK đã phát động một chiến dịch vào tháng 6 yêu cầu các thành viên của mình thách thức các hạn chế của ngân hàng đối với các khoản chuyển đến các sàn giao dịch.
Kết Luận
Cổng ủy quyền của FCA sẽ mở vào lúc 9 giờ sáng ngày 30 tháng 9 và kéo dài đến 11 giờ 59 phút tối ngày 28 tháng 2 năm 2027. Cơ quan quản lý kỳ vọng chế độ đầy đủ sẽ bắt đầu vào ngày 25 tháng 10 năm 2027. Các công ty thực hiện các hoạt động tiền điện tử được quy định sẽ cần ủy quyền theo Đạo luật Dịch vụ Tài chính và Thị trường.
