Ngân hàng Barclays và Hạn chế Giao dịch Tiền điện tử
Ngân hàng Barclays đã gia nhập danh sách ngày càng tăng của các ngân hàng tại Vương Quốc Anh áp đặt các hạn chế đối với giao dịch tiền điện tử, sau khi quyết định chặn khách hàng của mình mua các loại tiền điện tử bằng thẻ tín dụng. Trong thông báo trên trang web của Barclaycard, ngân hàng này cho biết:
“Từ ngày 27 tháng 6 năm 2025, chúng tôi sẽ chặn các giao dịch tiền điện tử được thực hiện bằng Barclaycard vì chúng tôi nhận thấy có những rủi ro nhất định khi mua các loại tiền điện tử.”
Barclays giải thích rằng quyết định này được đưa ra do sự sụt giảm giá tiền điện tử có thể khiến khách hàng rơi vào tình trạng nợ nần, đồng thời nhấn mạnh rằng các tài sản kỹ thuật số không được bảo vệ bởi các biện pháp bảo vệ ngân hàng và tài chính hiện có.
Cơ Quan Quản Lý Tài Chính và Mối Quan Ngại
Động thái của Barclays diễn ra trong bối cảnh cơ quan quản lý tài chính của Vương Quốc Anh, Financial Conduct Authority (FCA), đang xem xét việc giới thiệu một lệnh cấm toàn diện đối với tất cả các giao dịch mua tiền điện tử liên quan đến tín dụng. Trong một tài liệu thảo luận, FCA đã bày tỏ mối quan ngại:
“Chúng tôi lo ngại rằng người tiêu dùng mua tài sản tiền điện tử bằng tín dụng có thể phải gánh chịu nợ nần không bền vững, đặc biệt nếu giá trị tài sản tiền điện tử của họ giảm và họ dựa vào giá trị đó để trả nợ.”
Tài liệu này cũng trích dẫn một cuộc khảo sát của YouGov cho thấy 14% nhà đầu tư tiền điện tử tại Vương Quốc Anh đã sử dụng thẻ tín dụng hoặc các hình thức tín dụng khác để mua tiền điện tử tính đến tháng 8 năm 2024, tăng từ 6% vào tháng 8 năm 2022.
Phản Ứng từ Các Ngân Hàng Khác
Quyết định của Barclays ngừng cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch tiền điện tử cũng diễn ra sau những động thái tương tự của các ngân hàng như Chase UK, HSBC và Nationwide vào năm 2023. Đối với Nationwide, ngân hàng này đã đặt giới hạn chi tiêu là 5,000 bảng Anh (khoảng 6,860 USD) cho các khoản thanh toán tiền điện tử sử dụng thẻ ghi nợ, được trích trực tiếp từ tài khoản kiểm tra của khách hàng. Trong khi đó, Chase UK đã ngăn cản khách hàng thực hiện bất kỳ giao dịch nào đến các sàn giao dịch và dịch vụ tiền điện tử, bất kể là từ thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ.
Ý Kiến Chuyên Gia
Điều này đã gây ra sự phản đối từ một số chuyên gia trong lĩnh vực tiền điện tử. Nhà phân tích và tác giả Glen Goodman đã chia sẻ với Decrypt rằng, mặc dù ông có thể hiểu lý do ngân hàng ngừng cho phép sử dụng tín dụng cho các giao dịch mua tiền điện tử, nhưng ông không đồng tình với việc ngân hàng có thể ngăn cản ai đó chi tiêu tiền của chính họ. Ông nói:
“Nếu Barclaycard không muốn cho vay tiền cho các nhà giao dịch tiền điện tử, đó là quyền của họ. Họ cần quản lý rủi ro của mình theo cách mà họ thấy phù hợp, và họ đã đưa ra một lý do hợp lý rằng các khoản lỗ từ tiền điện tử không bao giờ được bảo hiểm bởi chương trình bồi thường dịch vụ tài chính.”
Tuy nhiên, Goodman cũng bày tỏ sự không hài lòng khi các ngân hàng Vương Quốc Anh từ chối cho phép mọi người chuyển tiền của chính họ từ tài khoản ngân hàng đến tài khoản giao dịch tiền điện tử. “Và điều đó xảy ra thường xuyên hơn bạn nghĩ,” ông nói thêm.
Rủi Ro và Cảnh Báo
Thực tế, một số ngân hàng Vương Quốc Anh như Barclays và Lloyds đã ngăn cản việc chuyển tiền đến Binance trong nhiều năm qua, trong khi TSB và Santander đã cấm tất cả các giao dịch mua tiền điện tử kể từ năm 2021 và 2022, tương ứng. Mặc dù coi những hành động như vậy là ví dụ về sự vượt quá quyền hạn, Goodman vẫn cảnh báo về việc sử dụng nợ để giao dịch tiền điện tử, với những rủi ro liên quan:
“Các nhà giao dịch tiền điện tử có kinh nghiệm thường vay tiền để giao dịch, giống như các nhà giao dịch thị trường chứng khoán nâng cao. Nhưng cần có kỹ năng để quản lý rủi ro của bạn một cách hợp lý và nhiều nhà giao dịch đã phá sản khi họ mắc sai lầm.”
