Tiềm Năng Của Tài Sản Tiền Điện Tử Trong Cho Vay
Trong những năm gần đây, các tài sản tiền điện tử (crypto) đã có sự phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, khi nói đến việc sử dụng chúng làm tài sản thế chấp để hỗ trợ cho việc cho vay, chúng vẫn còn thiếu hụt. Mặc dù một số ngân hàng truyền thống như JPMorgan đã thử nghiệm cho phép khách hàng sử dụng các loại tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum làm tài sản thế chấp, nhưng những đặc quyền này chủ yếu chỉ dành cho các nhà đầu tư tổ chức lớn, như quỹ đầu cơ, thay vì cho người tiêu dùng bình thường. Điều này đã đặt các nhà đầu tư thiếu tiền mặt nhưng giàu crypto vào một tình huống khó khăn khi cần vay tín dụng.
Thay Đổi Trong Thói Quen Đầu Tư Của Giới Trẻ
Trong số các thế hệ Millennials và Gen Z, việc nắm giữ tài sản ròng trong các tài sản kỹ thuật số ngày càng trở nên phổ biến, thay vì trong bất động sản như nhà ở. Đặc biệt, tỷ lệ sở hữu nhà ở trong giới trẻ tại Mỹ đang ở mức thấp nhất mọi thời đại. Hiện nay, Millennials và Gen Z có khả năng sở hữu crypto tương đương với việc sở hữu một ngôi nhà.
Giải Pháp Từ Figure Technologies
Figure Technologies Solutions, Inc., một công ty fintech niêm yết trên NASDAQ, đã trở thành một ví dụ nổi bật về việc kết hợp giữa tài chính truyền thống (TradFi) và crypto khi ra mắt vào năm 2019. Đề xuất chính của công ty là cho phép các nhà đầu tư bình thường, thay vì chỉ các ngân hàng lớn, có quyền truy cập vào lợi suất chất lượng cao từ tín dụng tư nhân, như các Dòng tín dụng thế chấp nhà (HELOC) được mã hóa. Những tài sản thực tế này được ghi lại một cách tự nhiên trên blockchain từ đầu.
Hiện tại, công ty đang chuyển hướng sang cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng crypto, xử lý các đơn đăng ký thông qua thị trường phi tập trung của mình, Figure Markets, được ra mắt vào tháng 9 năm 2024. Dịch vụ của Figure cho phép người dùng đặt Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) hoặc Solana (SOL) làm tài sản thế chấp để truy cập tiền mặt, trong khi vẫn tiếp tục đầu tư vào crypto. Điều này có nghĩa là họ có thể hưởng lợi từ sự gia tăng giá trị của crypto, đồng thời tránh được thuế lãi vốn mà crypto phải chịu tại Mỹ, với mức lên tới 20%. Người dùng có thể vay lên đến 75% giá trị của tài sản crypto của họ.
Lãi Suất Và Bảo Mật Tài Sản
Lãi suất được phân loại dựa trên tỷ lệ vay so với tài sản thế chấp: lãi suất bắt đầu từ 8.91% (9.999% APR) cho các khoản vay lên đến 50% LTV, và 11.50% (12.62% APR) cho các khoản vay lên đến 75% LTV. Tài sản thế chấp của người dùng được giữ trong các ví tự quản phi tập trung, sử dụng công nghệ tính toán đa bên (MPC), trong đó các khóa riêng được chia thành nhiều phần giữa nhiều bên để không có điểm nào bị xâm phạm. Tài sản thế chấp của người dùng sẽ được giữ tách biệt với các người vay khác trong một ví riêng biệt, cho phép họ xem tài sản thế chấp của mình trên chuỗi bất cứ lúc nào. Crypto sẽ được giải phóng khỏi sự giám sát của MPC khi khoản vay được thanh toán đầy đủ.
“Tài sản thế chấp sẽ không được sử dụng cho ‘rehypothecation’, tức là việc tái sử dụng hoặc cho vay lại tài sản thế chấp của người tiêu dùng,” một phát ngôn viên của Figure cho biết.
Người dùng Figure cũng có tùy chọn mua Bảo vệ Thanh lý, cho phép họ vượt qua sự biến động của thị trường bằng cách tránh các cuộc gọi ký quỹ hoặc thanh lý liên quan đến biến động giá. “Thay vì đột ngột thanh lý tài sản thế chấp nếu có sự sụt giảm đột ngột về giá, bảo vệ thanh lý có nghĩa là người vay có thời gian để phản ứng với điều kiện thị trường, thay vì phải đối mặt với các thanh lý tự động,” một phát ngôn viên của Figure cho biết.
Điều Kiện Vay Và Mở Rộng Dịch Vụ
Người vay có thể thực hiện các khoản thanh toán lãi hàng tháng trong suốt thời gian vay, hoặc chọn hoãn lãi cho đến khi kết thúc thời gian vay, miễn là khoản vay của họ đang trong tình trạng tốt. Số dư còn lại và bất kỳ lãi suất hoãn nào sẽ đến hạn thanh toán đầy đủ khi đáo hạn. Khi khoản vay được thanh toán, bất kỳ tài sản thế chấp hoặc tiền tệ nào dư thừa sẽ được trả lại cho người vay.
Khoản vay được hỗ trợ bằng crypto của Figure hiện có sẵn cho cư dân của mọi tiểu bang ngoại trừ Idaho, Illinois, Kentucky, Maryland, Mississippi, South Dakota, Texas, Vermont, Virginia và Quận Columbia, nhưng công ty đang làm việc để mở rộng đến những địa điểm này. Tải xuống ứng dụng Figure Markets và nhận $50 khi bạn gửi $500.
