Tiền điện tử và sự gia tăng của các trò lừa đảo
Với hơn 55 triệu người Mỹ hiện đang sử dụng tiền điện tử trong cuộc sống hàng ngày, các loại tiền điện tử đã trở thành một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính của quốc gia. Giống như các máy ATM truyền thống, hàng chục nghìn ki-ốt tiền ảo — còn được gọi là Bitcoin ATMs — đã xuất hiện tại các cộng đồng trên khắp Hoa Kỳ để hỗ trợ các giao dịch tiền điện tử, từ việc chuyển đổi tiền mặt thành crypto đến việc mua và bán đồng tiền. Việc thông qua Đạo luật GENIUS có thể làm tăng nhu cầu của công chúng đối với Bitcoin ATMs khi các stablecoin được giới thiệu. Thật không may, cũng như bất kỳ công nghệ mới nào, những kẻ lừa đảo đã học cách sử dụng những công cụ này để thực hiện hành vi gian lận. Để bảo vệ cư dân, một số địa phương đã phản ứng bằng cách cấm hoàn toàn các ki-ốt này. Tuy nhiên, đây không phải là một giải pháp thực tiễn hay hiệu quả — và nó tạo ra một mối đe dọa thực sự đối với tất cả người dùng và nhà điều hành trong hệ sinh thái tiền điện tử. May mắn thay, có những cách tốt hơn, đã được chứng minh để chống lại các trò lừa đảo tiền điện tử mà vẫn bảo tồn cơ sở hạ tầng tài chính quan trọng này.
Sự gia tăng của các trò lừa đảo ATM tiền điện tử
Nhiều trò lừa đảo ATM tiền điện tử liên quan đến những kẻ lừa đảo thuyết phục nạn nhân rằng họ cần phải khẩn cấp giao nộp một số tiền lớn thông qua các loại tiền điện tử như Bitcoin để tránh ngồi tù hoặc một thảm họa nào đó. Thông báo của FinCEN ngày 4 tháng 8 năm 2025, FIN-2025-NTC1, đã khám phá chi tiết các kế hoạch gian lận phổ biến. Những kẻ lừa đảo này lừa những người dễ bị tổn thương chuyển đổi tiền fiat thành tiền điện tử tại các ki-ốt, thường là trực tiếp vào ví của kẻ lừa đảo — một hành động không thể đảo ngược và thường không thể truy vết. Khi giới thiệu Đạo luật Ngăn chặn Gian lận ATM Tiền điện tử, Thượng nghị sĩ Dick Durbin đã kể một câu chuyện về một cử tri bị lừa bởi một kẻ tội phạm giả mạo là nhân viên thực thi pháp luật để thực hiện một khoản tiền gửi 15.000 đô la tại một crypto ATM. Theo Báo cáo Tội phạm Internet năm 2024 của FBI, đã có hơn 10.956 khiếu nại về gian lận ATM tiền điện tử với tổng thiệt hại lên tới 246,7 triệu đô la trong năm ngoái — tăng 99% và 31% so với năm 2023, tương ứng. Mặc dù đây chỉ là một phần nhỏ trong số 12,5 tỷ đô la mà người tiêu dùng đã mất do gian lận tài chính trong năm 2024, nhưng rõ ràng đây là một vấn đề đang gia tăng cần được giải quyết.
Vấn đề với các lệnh cấm toàn diện
Spokane, Washington đã gây chú ý khi cấm hoàn toàn các crypto ATM, một động thái mà hội đồng thành phố cho rằng sẽ giúp bảo vệ cư dân và ngăn chặn gian lận. Chiến lược này giống như việc cấm email để loại bỏ các nỗ lực lừa đảo qua email hoặc cấm người cao tuổi mua thẻ quà tặng để giữ họ không rơi vào tay những kẻ lừa đảo. Gian lận cuối cùng thành công vì nó khai thác những điểm yếu của con người, không phải vì bất kỳ công nghệ nào. Cấm crypto ATMs, thay vì tập trung vào các cách giảm thiểu rủi ro gian lận, sẽ chỉ dẫn dắt nạn nhân hoàn thành giao dịch gian lận theo những cách khác.
Giải pháp thực tiễn để giảm thiểu gian lận
Ngăn chặn trò lừa đảo tại thời điểm nạn nhân sắp hoàn thành giao dịch thường là một giải pháp hiệu quả hơn — có nghĩa là crypto ATMs có thể là một công cụ quan trọng để ngăn chặn gian lận. Điều này bao gồm việc cảnh báo người dùng rằng họ không nên tham gia vào các giao dịch với những người giả mạo là nhân viên thực thi pháp luật hoặc những cá nhân đáng tin cậy khác. Nó cũng có thể có nghĩa là thông báo cho người dùng rằng các giao dịch tiền điện tử không thể đảo ngược và thường không thể truy vết. Các nhà cung cấp cũng có thể cung cấp cảnh báo tùy chỉnh về các hoạt động bất thường dựa trên hồ sơ người dùng. Những loại can thiệp này đã chứng minh thành công với các loại gian lận tài chính khác, như chuyển tiền qua wire hoặc thậm chí rút tiền từ ATM thông thường. Các nhà điều hành crypto ATM uy tín đã và đang theo dõi những trò lừa đảo mới nhất và sở thích của người dùng, sử dụng chuyên môn của họ để triển khai các chiến thuật ngăn chặn gian lận hiệu quả trong khi vẫn phục vụ nhu cầu ngân hàng của khách hàng. Các nhà quản lý tiểu bang cũng có thể đóng một vai trò thiết yếu, làm cho việc cấp phép cho các crypto ATM phụ thuộc vào việc thực hiện các quy tắc và quy trình cảnh báo gian lận hiệu quả cho các tương tác của người dùng. Những quy định được thực thi đồng nhất này sẽ buộc các nhà điều hành cạnh tranh để thu hút khách hàng bằng cách cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn, thay vì thỏa hiệp về an toàn. Một số nhà lập pháp thậm chí còn chủ động thực hiện cách tiếp cận này, trước khi người dân địa phương gặp phải gian lận. Ví dụ, thị trấn Grosse Pointe Farms, Michigan đã chủ động thiết lập các yêu cầu đăng ký và cảnh báo đối với các crypto ATM (mặc dù hiện tại chưa có cái nào trong thị trấn), mà hội đồng thành phố cho biết sẽ cung cấp “một chút trợ giúp” và sự minh bạch cho cư dân, đặc biệt là những người có thể không quen thuộc với tiền điện tử hoặc không biết về các trò lừa đảo phổ biến.
Bảo vệ người tiêu dùng, thúc đẩy đổi mới
Các lệnh cấm toàn diện đối với các ki-ốt tiền ảo sẽ không bao giờ giải quyết được vấn đề gian lận đã tồn tại từ lâu. Những kẻ lừa đảo sẽ tìm ra những cách khác để tiếp cận nạn nhân của họ, nhưng hàng triệu người dùng tiền điện tử trên khắp đất nước sẽ mất quyền truy cập vào cơ sở hạ tầng tài chính quan trọng này. Thay vào đó, các nhà quản lý quan tâm nên khuyến khích các nhà điều hành ATM tận dụng các kỹ thuật ngăn chặn gian lận đã được chứng minh để ngăn chặn những kẻ lừa đảo và bảo vệ các nạn nhân tiềm năng khỏi việc mắc sai lầm. Những công cụ này cung cấp một cách tiếp cận thông minh hơn, vừa bảo vệ người tiêu dùng vừa bảo tồn những khả năng thú vị của tiền điện tử.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích thông tin chung và không được coi là và không nên được xem như là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Những quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được thể hiện ở đây chỉ là của tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
