Các Quy Định Mới Của Cơ Quan Ngân Hàng Châu Âu Về Tiền Điện Tử
Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã hoàn thiện các quy định yêu cầu các ngân hàng phải giữ một lượng vốn lớn hơn đáng kể đối với các loại tiền điện tử “không có tài sản đảm bảo” như Bitcoin và Ether. Trong bản dự thảo cuối cùng của các tiêu chuẩn kỹ thuật quy định được công bố vào thứ Ba, EBA cho biết các quy định này nhằm “giải quyết các khía cạnh thực hiện và sẽ đảm bảo sự hài hòa của các yêu cầu về vốn đối với các khoản đầu tư vào tài sản tiền điện tử của các tổ chức trong toàn EU.”
Khung Quy Định và Mức Rủi Ro
Khung quy định này áp dụng cho các ngân hàng có trụ sở tại Liên minh Châu Âu nắm giữ tài sản tiền điện tử trên bảng cân đối kế toán của họ. Theo tài liệu đi kèm, các tài sản kỹ thuật số trong nhóm 2 (a và b) phải chịu “mức rủi ro chung là 1.250%”. Nhóm 2b đề cập đến “các” tài sản tiền điện tử khác, bao gồm các tài sản không có tài sản đảm bảo như Bitcoin. Nhóm 2a đề cập đến một phân loại con của cùng các tài sản đó đáp ứng các tiêu chí phòng ngừa và bù trừ của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế. Nhóm 1b đề cập đến các token tham chiếu tài sản gắn liền với các công cụ tài chính truyền thống và phải chịu mức rủi ro 250%.
Các mức rủi ro này được giới thiệu như một phần của Quy định về yêu cầu vốn (CRR III) và sẽ có hiệu lực từ tháng 7 năm 2024. EBA đã hoàn thiện các quy định nghiêm ngặt về tiền điện tử. Bản dự thảo EBA mới nhất bổ sung các yếu tố kỹ thuật cần thiết để tính toán và tổng hợp các khoản đầu tư vào tiền điện tử, chẳng hạn như mô hình rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro đối tác. Nó cũng giới thiệu sự tách biệt nghiêm ngặt giữa các tài sản, có nghĩa là Bitcoin và Ether không thể được bù trừ cho nhau.
Quy Trình Phê Duyệt và Tác Động Đến Ngành Ngân Hàng
“Khi bản dự thảo cuối cùng được gửi đến Ủy ban Châu Âu, Brussels sẽ có tối đa ba tháng để quyết định xem có phê duyệt như hiện tại hoặc với các sửa đổi, hoặc gửi lại để chỉnh sửa.”
Sau khi được phê duyệt, dự luật sẽ trở thành một quy định ủy quyền và được chuyển đến Nghị viện Châu Âu và Hội đồng, với một khoảng thời gian phản đối ba tháng có thể gia hạn lên sáu tháng. Nếu cả Nghị viện Châu Âu và Hội đồng không phản đối, bản dự thảo sẽ có hiệu lực trong vòng 20 ngày kể từ ngày công bố trong Tạp chí Chính thức của EU.
Tập đoàn MultiBank, một tên tuổi lớn trong lĩnh vực tài chính truyền thống, đã gia nhập Web3 với token $MBG. Các quy định này dự kiến sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các ngân hàng châu Âu đã nắm giữ tiền điện tử trên bảng cân đối kế toán của họ. Ngân hàng Ý Intesa Sanpaolo, đã mua 1 triệu euro Bitcoin vào tháng Giêng, sẽ cần phải giữ 12,5 triệu euro vốn cho vị trí đó theo khung quy định mới.
So Sánh Với Các Quy Định Toàn Cầu
Công ty fintech Revolut có khả năng không bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi này, vì các dịch vụ tiền điện tử của ngân hàng này không nằm trong bảng cân đối kế toán và được quản lý bởi chi nhánh không phải ngân hàng của nó, Revolut Digital Assets Europe Ltd. Quan điểm của EBA trái ngược rõ rệt với hướng đi rộng hơn của các nhà quản lý toàn cầu đang tiến tới việc chấp nhận tiền điện tử trong các khuôn khổ tài chính hiện có.
Vào cuối tháng Ba, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã tuyên bố trong một bức thư rằng các tổ chức dưới sự giám sát của nó, bao gồm cả các ngân hàng, hiện có thể tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử mà không cần phê duyệt trước. Vào tháng Tư, Thụy Sĩ đã thông qua các sửa đổi đối với Đạo luật DLT của mình, cho phép các ngân hàng lưu ký chứng khoán token hóa và cung cấp bảo lãnh cho các nhà phát hành stablecoin dưới một khuôn khổ pháp lý rõ ràng.
Các báo cáo gần đây cũng cho thấy Tổng thống Mỹ Donald Trump đang có kế hoạch ký một sắc lệnh hành pháp chỉ đạo các nhà quản lý ngân hàng điều tra các cáo buộc về việc loại bỏ ngân hàng mà ngành công nghiệp tiền điện tử và các nhà bảo thủ đưa ra. Ngành ngân hàng Mỹ đã bắt đầu chú ý, với JPMorgan Chase được cho là đang khám phá các khoản vay được hỗ trợ bởi tiền điện tử, báo hiệu một sự thay đổi tiềm năng trong cách các ngân hàng Mỹ nhìn nhận tài sản tiền điện tử.
Các quy định về vốn mới của EU có thể hạn chế sự tham gia của ngân hàng vào thị trường tài sản kỹ thuật số đang phát triển, đặc biệt khi tài chính phi tập trung và token hóa tiếp tục mở rộng vào các dịch vụ tài chính chính thống.
