Coinbase Kêu Gọi Cải Cách Quy Định Chống Rửa Tiền
Coinbase đã kêu gọi Bộ Tài chính Hoa Kỳ loại bỏ các quy định chống rửa tiền (AML) đã tồn tại hàng thập kỷ, cho rằng chúng đã lỗi thời. Sàn giao dịch tiền điện tử này đề xuất áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) cùng với các phương pháp chứng minh không kiến thức để chống lại tội phạm tài chính trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.
Phản Hồi Yêu Cầu Của Bộ Tài Chính
Vào thứ Sáu, Coinbase đã gửi một bức thư tới Bộ Tài chính, phản hồi yêu cầu của cơ quan này về ý kiến đóng góp cho các phương pháp đổi mới nhằm phát hiện hoạt động bất hợp pháp liên quan đến tài sản kỹ thuật số. “Khi những kẻ xấu đổi mới trong tội phạm tài chính, những người tốt cần phải đổi mới để theo kịp,” Giám đốc Pháp lý của Coinbase, Paul Grewal, đã tweet vào thứ Hai.
Bộ Tài chính đã công bố yêu cầu này trong Sổ tay Liên bang vào tháng Tám. Trong một bài viết trên blog được công bố cùng tháng, Grewal cho biết: “Đạo luật Bảo mật Ngân hàng đã lỗi thời. Công nghệ có thể sửa chữa nó,” nhấn mạnh rằng hệ thống tuân thủ hiện tại “được xây dựng trên các yêu cầu đã tồn tại hàng thập kỷ, phản ánh các giao thức dựa trên giấy tờ được thiết kế cho một hệ thống tài chính” nơi việc chuyển tiền mất nhiều ngày.
Kêu Gọi Thiết Lập Khu Vực An Toàn Quy Định
Sàn giao dịch này hiện đang kêu gọi thiết lập các khu vực an toàn quy định theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng cho các công ty triển khai AI một cách có trách nhiệm nhằm cải thiện các chương trình tuân thủ, với các điều kiện tập trung vào quản trị và kết quả thay vì buộc phải áp dụng một mô hình chung cho tất cả.
Federico Fabiano, Trưởng bộ phận Pháp lý & Tuân thủ tại Hex Trust, đã nói với Decrypt rằng “thời đại tuân thủ ‘đánh dấu vào ô’ cần phải tiến hóa,” cho rằng việc dựa vào các luật hiện có có thể không còn khả thi.
Chi Phí Tuân Thủ và Tác Động Đến Khách Hàng
Coinbase cho biết chi phí tuân thủ cao tạo ra “rào cản đáng kể cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính nhỏ hơn, bao gồm cả các công ty khởi nghiệp fintech,” và thường được chuyển cho khách hàng thông qua phí ngân hàng cao hơn và từ chối dịch vụ tài chính, đặc biệt ảnh hưởng đến khách hàng có thu nhập thấp.
Hướng Dẫn Rõ Ràng Về Công Nghệ Tuân Thủ
Coinbase cũng kêu gọi Bộ Tài chính phát hành hướng dẫn rõ ràng công nhận các công nghệ tuân thủ dựa trên API, bao gồm việc phác thảo các trường hợp sử dụng chấp nhận được, yêu cầu về quyền riêng tư dữ liệu và tiêu chuẩn tương tác. “Hoa Kỳ cần phải hành động về vấn đề này—ngay bây giờ,” Grewal đã tweet.
Bức thư cho biết các quy định hiện tại buộc người Mỹ phải hoàn thành các kiểm tra KYC mới cho mỗi tài khoản tài chính, chia sẻ dữ liệu của họ “với hàng chục công ty” phải lưu trữ nó trong nhiều năm, tạo ra “những nơi trú ẩn cho tội phạm.” Nó kêu gọi cập nhật Đạo luật Bảo mật Ngân hàng để công nhận các ID phi tập trung và các chứng minh không kiến thức như là các phương pháp xác minh danh tính hợp lệ.
Phản Hồi Từ Nhóm Bảo Vệ Quyền Riêng Tư
Coinbase còn yêu cầu Bộ Tài chính công bố hướng dẫn công nhận rõ ràng việc sàng lọc Know-Your-Transaction và phân tích blockchain như là các phương pháp tuân thủ hiệu quả hơn. Coinbase cho biết các tổ chức tài chính nộp hơn 25 triệu báo cáo cho FinCEN mỗi năm, chủ yếu về các hoạt động hợp pháp, nhưng “phần lớn không bao giờ dẫn đến một cuộc theo dõi,” và mặc dù có một luật năm 2020 để hiện đại hóa hệ thống, “ít nhiều, nếu có, tiến bộ đã được thực hiện.”
Nhóm bảo vệ quyền riêng tư Coin Center cũng đã gửi một phản hồi, với Giám đốc điều hành Peter Van Valkenburgh cảnh báo rằng stablecoin trên các chuỗi công khai với các yêu cầu AML truyền thống có thể tạo ra một “panopticon kiểu CBDC.”
Bộ Tài chính sẽ tổng hợp các phản hồi thành một báo cáo quốc hội cho Ủy ban Ngân hàng, Nhà ở và Các vấn đề Đô thị của Thượng viện và Ủy ban Dịch vụ Tài chính của Hạ viện, những người sẽ sau đó xây dựng hướng dẫn và đề xuất lập pháp liên quan.
