Sản phẩm Annuity Chỉ Số Cố Định Liên Kết Với Bitcoin
Công ty Bảo hiểm Delaware Life vừa ra mắt sản phẩm annuity chỉ số cố định đầu tiên trong ngành, liên kết với một chỉ số bao gồm Bitcoin. Họ đã thực hiện điều này bằng cách thêm chỉ số BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% vào danh mục annuity chỉ số cố định của mình, hay còn gọi là FIA (Fixed Indexed Annuity). FIA là một loại hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để cung cấp bảo vệ vốn với khả năng tăng trưởng hạn chế. Vốn này bao gồm các khoản thanh toán được thực hiện cho một công ty bảo hiểm, và đổi lại, công ty bảo hiểm hứa hẹn sẽ bảo vệ vốn đó khỏi sự suy giảm của thị trường.
Đặc Điểm Của FIA
Mặc dù lợi nhuận liên kết với một chỉ số—thường là một chỉ số như S&P 500—người sở hữu hợp đồng không đầu tư trực tiếp vào thị trường. Điều này có nghĩa là lợi nhuận thường bị giới hạn. Nếu chỉ số giảm, lợi nhuận của người sở hữu hợp đồng trong khoảng thời gian đó thường sẽ là 0 thay vì âm. Do đó, sự tiếp xúc với Bitcoin cho người sở hữu hợp đồng của Delaware Life sẽ là gián tiếp, vì nó được truy cập thông qua một ETF bên trong chỉ số.
“Khi cảnh quan lập kế hoạch hưu trí phát triển, chúng tôi liên tục và cẩn thận đổi mới để đáp ứng nhu cầu của các chuyên gia tài chính và khách hàng của họ,” Colin Lake, Chủ tịch và CEO của Delaware Life Marketing, cho biết trong một thông cáo báo chí.
Thông Tin Về Chỉ Số Mới
Chỉ số BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% kết hợp cổ phiếu Mỹ và Bitcoin, nhắm đến độ biến động 12%. Nó sử dụng các điều chỉnh tiền mặt để giúp bù đắp sự biến động giá của Bitcoin. Thành phần Bitcoin đến từ iShares Bitcoin Trust (IBIT), đã tích lũy được 74,5 tỷ đô la tài sản quản lý vào cuối tuần trước. Tùy chọn chỉ số mới sẽ có sẵn cho người sở hữu hợp đồng cho ba sản phẩm của Delaware Life: Momentum Growth, Momentum Growth Plus và DualTrack Income.
Xu Hướng Tích Hợp Bitcoin Trong Ngành Tài Chính
Kể từ khi Bitcoin ETFs ra mắt tại Mỹ hai năm trước, Phố Wall đã tìm ra nhiều cách để tích hợp chúng. Jefferies đã phát hành ghi chú cấu trúc đầu tiên tại Mỹ liên kết với một Bitcoin ETF vào tháng 7 năm ngoái, và Goldman Sachs, Morgan Stanley, cùng JPMorgan hiện đã bán hơn 530 triệu đô la ghi chú cấu trúc liên kết với IBIT. Các công ty bảo hiểm nhân thọ đã chậm chạp trong việc chấp nhận Bitcoin hoặc Bitcoin ETFs do sự biến động của thị trường.
Cho đến nay, sự quan tâm chủ yếu là sử dụng blockchain để tối ưu hóa các chức năng văn phòng hậu cần. Ví dụ, Ngân hàng Trung Quốc đã đưa 4 triệu hồ sơ bảo hiểm vào một blockchain riêng vào năm 2019. Tuy nhiên, tỷ lệ đầu tư vào sản phẩm crypto từ các công ty bảo hiểm đã mất một thời gian để bắt kịp. Đến năm 2021, các công ty bảo hiểm Mỹ chỉ đầu tư 3 triệu đô la vào các quỹ tín thác Bitcoin và Ethereum của Grayscale—trước khi cả hai được chuyển đổi thành ETFs giao ngay. Cuối năm ngoái, Morgan Stanley đã mở rộng sự tiếp xúc với crypto cho các khách hàng tài sản của mình, bao gồm cả những người có tài khoản hưu trí.
