Quy định mới của Liên minh Châu Âu về chống rửa tiền
Liên minh Châu Âu đã phê duyệt các quy định chống rửa tiền, cấm các công ty tiền điện tử được quản lý hỗ trợ các đồng tiền riêng tư, trong khi các giao dịch Bitcoin trực tiếp giữa các ví cá nhân vẫn nằm ngoài phạm vi yêu cầu xác định bắt buộc. Theo Quy định (EU) 2024/1624, có hiệu lực từ ngày 10 tháng 7 năm 2027, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử hoạt động trong khối sẽ phải đối mặt với nghĩa vụ xác minh khách hàng nghiêm ngặt hơn và các hạn chế mới đối với các dịch vụ tăng cường tính ẩn danh giao dịch.
Chi tiết về quy định và nghĩa vụ xác minh
Quy định này đi kèm với giới hạn 10.000 euro (khoảng 11.500 đô la) cho các khoản thanh toán tiền mặt thương mại trên toàn khối và giới thiệu các yêu cầu tuân thủ bổ sung cho một số ngành được coi là dễ bị tổn thương trước rủi ro rửa tiền.
Dưới khung pháp lý mới, các doanh nghiệp tiền điện tử được quản lý, bao gồm các sàn giao dịch và người giữ tài sản, phải thực hiện đầy đủ quy trình thẩm định khách hàng cho các giao dịch tiền điện tử thỉnh thoảng trị giá 1.000 euro (khoảng 1.150 đô la) trở lên. Đối với các giao dịch dưới ngưỡng đó, các nhà cung cấp vẫn phải xác định khách hàng, mặc dù họ không cần phải hoàn thành cùng mức độ xác minh áp dụng cho các giao dịch lớn hơn hoặc các mối quan hệ kinh doanh đang diễn ra.
Đồng thời, quy định này rõ ràng cấm các tài khoản tiền điện tử ẩn danh và các dịch vụ cho phép ẩn danh giao dịch hoặc tăng cường sự che giấu, bao gồm cả những dịch vụ liên quan đến các loại tiền điện tử tăng cường tính ẩn danh.
Quy định về giao dịch và yêu cầu thông tin
Mặc dù các quy tắc này thực sự ngăn cản các công ty tiền điện tử được quản lý liệt kê, giữ hoặc tạo điều kiện cho các giao dịch liên quan đến các tài sản tập trung vào tính riêng tư, luật pháp không cấm cá nhân sở hữu hoặc sử dụng riêng các loại tiền điện tử đó. Sự làm rõ được công bố cùng với quy định cho biết rằng các yêu cầu xác định áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử chứ không phải cho mọi giao dịch blockchain. Các giao dịch trực tiếp thực hiện giữa các ví tự lưu trữ vẫn nằm ngoài các nghĩa vụ này.
Các yêu cầu riêng biệt theo Quy định (EU) 2023/1113, thường được gọi là khung quy tắc du lịch, yêu cầu các nhà cung cấp được quản lý truyền tải thông tin người gửi và người nhận trong các giao dịch tiền điện tử. Các kiểm tra bổ sung áp dụng khi các giao dịch liên quan đến các ví tự lưu trữ đạt 1.000 euro trở lên và có sự tham gia của một trung gian được quản lý.
Do đó, người dùng giao dịch qua các sàn giao dịch và các nền tảng được quản lý khác phải hoàn thành quy trình biết khách hàng, trong khi các giao dịch Bitcoin ngang hàng thực hiện mà không có trung gian không kích hoạt yêu cầu xác minh danh tính trực tiếp theo luật EU.
Quy định về thanh toán tiền mặt và các thực thể mới
Ngoài tiền điện tử, Quy định (EU) 2024/1624 thiết lập một mức trần hài hòa 10.000 euro cho các khoản thanh toán tiền mặt thương mại trên toàn Liên minh Châu Âu. Các quốc gia thành viên riêng lẻ có thể tiếp tục thực thi các giới hạn thấp hơn nếu các cơ quan quốc gia chọn kiểm soát nghiêm ngặt hơn.
Đối với các giao dịch tiền mặt có giá trị từ 3.000 euro (khoảng 3.450 đô la) trở lên, các thương nhân và các thực thể có nghĩa vụ khác phải xác minh danh tính khách hàng và thực hiện các kiểm tra thẩm định trước khi hoàn thành giao dịch. Quy định lưu ý rằng mức trần mới không áp dụng cho các khoản tiền gửi hoặc thanh toán thực hiện qua ngân hàng, các tổ chức thanh toán hoặc các nhà phát hành tiền điện tử.
Một thành phần quan trọng khác của luật pháp mở rộng danh sách các thực thể được bao phủ bởi nghĩa vụ chống rửa tiền của EU. Các câu lạc bộ bóng đá chuyên nghiệp, các đại lý bóng đá, các nhà điều hành crowdfunding, các doanh nghiệp di cư đầu tư, các nhà buôn hàng xa xỉ và một số lĩnh vực khác sẽ giờ đây phải thực hiện các kiểm tra tuân thủ và báo cáo hoạt động đáng ngờ.
Các quy tắc về tính minh bạch quyền sở hữu có lợi cũng đã được củng cố. Theo quy định, các thực thể pháp lý trên toàn khối phải công bố các chủ sở hữu cuối cùng của họ thông qua các sổ đăng ký quốc gia, với ngưỡng sở hữu thường được đặt ở mức 25% và giảm xuống 15% cho một số cấu trúc có rủi ro cao hơn.
Các quỹ tín thác, các quỹ và các thực thể không thuộc EU tham gia vào các hoạt động kinh doanh cụ thể của EU hoặc các giao dịch bất động sản cũng sẽ phải tuân thủ các yêu cầu công bố, với các người quản lý quỹ được yêu cầu cập nhật thông tin sở hữu trong vòng 28 ngày lịch.
