Báo cáo về Debanking tại Mỹ
Báo cáo của Viện Cato cho thấy hầu hết các trường hợp debanking ở Mỹ xuất phát từ áp lực trực tiếp hoặc gián tiếp từ chính phủ, đặc biệt là các công ty trong lĩnh vực tiền điện tử bị ảnh hưởng nặng nề. Quốc hội được kêu gọi cải cách các luật ngân hàng quan trọng để giải quyết vấn đề này.
Nguyên nhân và Hình thức Debanking
Theo báo cáo, một phần lớn các trường hợp debanking ở Mỹ không phải là kết quả của các quyết định độc lập từ các tổ chức tài chính, mà là do áp lực từ chính phủ. Nghiên cứu phân biệt giữa debanking do chính phủ và việc đóng tài khoản vì lý do chính trị, tôn giáo hoặc hoạt động. Các công ty tiền điện tử là một trong những thực thể bị ảnh hưởng nhiều nhất, với các nhà quản lý sử dụng rủi ro quy định để ngăn cản các ngân hàng phục vụ lĩnh vực này.
Những phát hiện này mâu thuẫn với quan điểm phổ biến cho rằng việc đóng tài khoản chủ yếu do thiên kiến chính trị hoặc tôn giáo của các ngân hàng.
Báo cáo nêu rõ một số hình thức debanking: debanking chính trị hoặc tôn giáo liên quan đến việc đóng tài khoản dựa trên niềm tin hoặc mối quan hệ; debanking hoạt động xảy ra khi một ngân hàng chấm dứt mối quan hệ với khách hàng vì lý do kinh doanh; và debanking do chính phủ xảy ra khi các cơ quan gây áp lực lên các ngân hàng để cắt đứt quan hệ với một số khách hàng.
Can thiệp của Chính phủ và Hệ quả
Hồ sơ công khai cho thấy nhiều trường hợp có sự can thiệp của các quan chức vào thị trường tài chính, ảnh hưởng đến cách các ngân hàng quản lý mối quan hệ với khách hàng, cả trực tiếp lẫn gián tiếp. Các công ty tiền điện tử nổi bật trong báo cáo, với nhiều công ty tài sản kỹ thuật số gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng. Điều này dấy lên suy đoán rằng các nhà quản lý đã tìm cách hạn chế lĩnh vực này thông qua áp lực không chính thức thay vì cấm rõ ràng.
Debanking do chính phủ thường có hai hình thức: hành động trực tiếp, bao gồm các bức thư chính thức hoặc lệnh của tòa án yêu cầu các ngân hàng chấm dứt tài khoản; và áp lực gián tiếp thông qua quy định hoặc luật pháp khiến một số khách hàng trở nên quá rủi ro để các ngân hàng phục vụ. Báo cáo trích dẫn các hành động của Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, cơ quan đã gửi thư kêu gọi các ngân hàng tạm dừng các hoạt động liên quan đến tiền điện tử mà không cung cấp thời gian rõ ràng hoặc theo dõi, thực sự buộc phải đóng tài khoản.
Ý kiến từ Các Giám đốc Điều hành
Giám đốc điều hành JPMorgan Chase, Jamie Dimon, cho biết vào tháng 12 rằng ngân hàng không đóng tài khoản dựa trên quan điểm chính trị hoặc tôn giáo, nhưng thừa nhận rằng áp lực từ cả hai đảng chính trị lớn của Mỹ đã ảnh hưởng đến các quyết định ngân hàng. Vào khoảng thời gian đó, Jack Mallers, Giám đốc điều hành của Strike, cho biết JPMorgan đã đóng tài khoản cá nhân của ông mà không có lời giải thích. Các giám đốc điều hành tại ShapeShift cũng đã đưa ra những tuyên bố tương tự.
Kêu gọi Cải cách từ Quốc hội
Báo cáo lập luận rằng các hành động của chính quyền dưới thời Tổng thống Donald Trump và những thay đổi lãnh đạo tại các cơ quan như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch đã giải quyết một số mối quan tâm nhưng không đủ để tạo ra một giải pháp lâu dài. Nghiên cứu cho rằng Quốc hội nắm giữ chìa khóa để cải cách bằng cách sửa đổi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, chấm dứt quy định rủi ro danh tiếng và dỡ bỏ các quy tắc bảo mật che giấu áp lực của chính phủ khỏi sự giám sát công khai. Hành động của Quốc hội sẽ cần thiết để loại bỏ các công cụ cho phép các cơ quan chính phủ ảnh hưởng đến các quyết định của ngân hàng, theo kết luận của báo cáo.
