Ngân Hàng Mỹ Kêu Gọi Ngăn Chặn Dự Án Tiền Điện Tử Của Sony Bank
Một nhóm ngân hàng hàng đầu của Mỹ đã kêu gọi các nhà quản lý ngăn chặn dự án tiền điện tử của Sony Bank, cảnh báo về kế hoạch của họ cho một quỹ tín thác quốc gia sẽ phát hành một stablecoin gắn với đồng đô la. Sony đã gây sốc cho thị trường vào tháng trước khi chi nhánh ngân hàng của họ nộp đơn thành lập Connectia Trust, một tổ chức được cấp phép liên bang sẽ phát hành một stablecoin được hỗ trợ bởi 1 đô la, quản lý các quỹ dự trữ phía sau nó và cung cấp dịch vụ lưu ký cũng như quản lý tài sản kỹ thuật số.
Phản Đối Từ Hiệp Hội Ngân Hàng Cộng Đồng Độc Lập
Nếu được phê duyệt, Sony sẽ gia nhập danh sách ngắn các công ty lớn đang tìm kiếm trạng thái ngân hàng kỹ thuật số quốc gia, bên cạnh Coinbase, Circle, Paxos, Stripe và Ripple. Trong một bức thư gửi đến OCC vào ngày 6 tháng 11, Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập của Mỹ (ICBA) đã bày tỏ sự phản đối mạnh mẽ đối với đơn xin của Sony Bank, lập luận rằng đề xuất này dựa trên một cách hiểu không chính xác về quyền lực của ngân hàng tín thác.
Nhóm này cáo buộc Sony đang tìm kiếm lợi ích của ngân hàng mà không có nghĩa vụ.
Hơn nữa, họ cảnh báo rằng khách hàng có thể nhầm lẫn một stablecoin với một khoản tiền gửi ngân hàng, mặc dù các ngân hàng tín thác quốc gia bị cấm theo luật không được nhận tiền gửi. ICBA cho biết các giấy phép tín thác tồn tại cho các công việc ủy thác như lập kế hoạch di sản và quản lý đầu tư, không phải cho các sản phẩm kiểu tiền gửi. Họ đã yêu cầu OCC từ chối kế hoạch này, cảnh báo rằng nó có thể gây hiểu lầm cho khách hàng và tạo ra rủi ro trong trường hợp thất bại.
Các Vấn Đề Liên Quan Đến Quy Định
Nhóm này cho rằng Connectia sẽ “tham gia vào hoạt động ngân hàng” mà không có bảo hiểm FDIC hoặc nghĩa vụ theo Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng, một cấu trúc mà họ gọi là một cách lách luật để thu lợi từ giấy phép ngân hàng mà không tuân theo toàn bộ quy định. ICBA cũng cho biết Connectia sẽ không phải tái đầu tư vào các cộng đồng có thu nhập thấp và trung bình, ngay cả khi nó có thể thu hút quỹ từ họ.
Các nhà phê bình cho rằng đơn xin của Sony thiếu các chi tiết quan trọng về dự trữ và khả năng đổi tiền. Về thanh toán, ICBA đã chỉ ra chức năng giống như tiền gửi của các stablecoin, có thể di chuyển điện tử, được chi tiêu tại điểm bán hàng và có thể đổi một đổi một với đô la, các tính năng mà họ cho rằng tương tự như tài khoản séc mà các ngân hàng tín thác không được phép cung cấp.
Yêu Cầu Tính Minh Bạch
Đơn nộp cũng nêu ra các vấn đề liên quan đến Đạo luật Công ty Cầm giữ Ngân hàng, ICBA cho biết, vì các ngân hàng tín thác quốc gia có thể thoát khỏi sự giám sát của công ty cầm giữ chỉ nếu họ đáp ứng các điều kiện nghiêm ngặt. Bức thư đã đặt câu hỏi liệu các kế hoạch lưu ký không ủy thác của Connectia và các tính năng thanh toán tiềm năng có đáp ứng các bài kiểm tra đó hay không, một sự thất bại có thể kéo các công ty mẹ của Sony vào quy định của công ty cầm giữ ngân hàng.
Tính minh bạch trở thành một vấn đề quan trọng. Phiên bản công khai của đơn xin của Sony đã bỏ qua các chi tiết quan trọng, ICBA cho biết, bao gồm thành phần dự trữ, cơ chế đổi tiền trong tình huống căng thẳng, quy mô phát hành dự kiến và kế hoạch dự phòng cho các sự kiện chạy hoặc sự kiện mạng. Họ đã yêu cầu OCC yêu cầu một kế hoạch kinh doanh đầy đủ hơn trước bất kỳ quyết định nào, lập luận rằng việc phê duyệt dưới một lớp bí mật sẽ tạo ra một tiền lệ xấu.
Kết Luận
Nhóm này cảnh báo OCC thiếu công cụ để giải quyết sự sụp đổ lớn của stablecoin. ICBA cũng đã đặt câu hỏi liệu OCC có thể giải quyết an toàn Connectia nếu nó thất bại. Cơ quan này chưa chỉ định một người nhận cho một ngân hàng quốc gia không được bảo hiểm kể từ năm 1933, và các quy tắc của nó được viết cho các công ty tín thác truyền thống, không phải cho một nhà phát hành stablecoin lớn liên kết với các thị trường tiền điện tử biến động và cơ sở hạ tầng blockchain phức tạp.
Một cuộc chạy trên một token Connectia có thể buộc phải bán nhanh chóng các trái phiếu kho bạc và gây ra căng thẳng rộng hơn.
Việc chuyển giao lưu ký tiền điện tử trong thời gian nhận sẽ yêu cầu phối hợp các mảnh chính và hệ thống ký, một quy trình mà OCC chưa bao giờ thực hiện, và bất kỳ sự thất bại nào có thể khiến tài sản của khách hàng bị mắc kẹt vĩnh viễn. Kết luận của ICBA rất thẳng thắn: OCC nên từ chối đơn xin vì mô hình của Connectia vượt quá phạm vi truyền thống của các ngân hàng tín thác, bắt chước các khoản tiền gửi theo yêu cầu và không đáp ứng được sự miễn trừ tín thác theo Đạo luật Công ty Cầm giữ Ngân hàng. Họ cũng cho biết việc phê duyệt sẽ làm yếu đi sự phân tách lịch sử giữa ngân hàng và thương mại, đồng thời nghiêng về phía các ngân hàng cộng đồng.
