Bộ Tài chính Mỹ và Kiểm tra Danh tính trong DeFi
Bộ Tài chính Mỹ đang xem xét khả năng tích hợp kiểm tra danh tính trực tiếp vào các hợp đồng thông minh trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi). Tuy nhiên, động thái này đã gây ra nhiều lo ngại từ các nhà phê bình, những người cho rằng nó có thể làm thay đổi bản chất của tài chính không cần sự cho phép.
Tuần trước, cơ quan này đã mở cuộc tham vấn theo Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Đổi mới Quốc gia cho các Stablecoin của Mỹ (Đạo luật GENIUS), được ký thành luật vào tháng 7. Đạo luật yêu cầu Bộ Tài chính đánh giá các công cụ tuân thủ mới nhằm chống lại tài chính bất hợp pháp trong các thị trường tiền điện tử. Một trong những ý tưởng được đề xuất là tích hợp thông tin danh tính trực tiếp vào các hợp đồng thông minh.
Điều này có nghĩa là một giao thức DeFi có thể tự động xác minh ID chính phủ của người dùng, thông tin sinh trắc học hoặc chứng chỉ ví kỹ thuật số trước khi cho phép một giao dịch diễn ra. Những người ủng hộ lập luận rằng việc xây dựng các kiểm tra Biết Khách Hàng (KYC) và Chống Rửa Tiền (AML) vào cơ sở hạ tầng blockchain có thể đơn giản hóa việc tuân thủ và ngăn chặn tội phạm tham gia vào DeFi.
Ông Fraser Mitchell, Giám đốc Sản phẩm tại nhà cung cấp AML SmartSearch, đã chia sẻ với Cointelegraph rằng các công cụ như vậy có thể “làm lộ những giao dịch ẩn danh, khiến các mạng lưới này trở nên hấp dẫn đối với tội phạm.” Ông nói: “Giám sát theo thời gian thực cho các hoạt động đáng ngờ có thể giúp các nền tảng giảm thiểu rủi ro, phát hiện và cuối cùng ngăn chặn những kẻ rửa tiền sử dụng mạng lưới của họ để thực hiện các hành vi phạm tội.”
Kiểm tra ID DeFi: Bảo vệ dữ liệu hay rủi ro giám sát?
Mitchell thừa nhận rằng có sự đánh đổi về quyền riêng tư nhưng cho rằng các giải pháp khả thi vẫn tồn tại. “Chỉ những dữ liệu cần thiết cho việc giám sát hoặc kiểm toán quy định mới nên được lưu trữ, trong khi mọi thông tin khác sẽ bị xóa. Bất kỳ dữ liệu nào được giữ lại cũng nên được mã hóa ở mức cao, nhằm giảm thiểu rủi ro từ các vụ vi phạm lớn.” Tuy nhiên, các nhà phê bình cho rằng đề xuất này có nguy cơ làm rỗng cốt lõi của DeFi.
Mamadou Kwidjim Toure, Giám đốc điều hành của Ubuntu Tribe, đã so sánh kế hoạch này với “việc đặt camera trong mọi phòng khách.” Ông nói: “Trên giấy tờ, nó có vẻ như là một lối tắt tuân thủ gọn gàng. Nhưng bạn đang biến một cơ sở hạ tầng trung lập, không cần sự cho phép thành một nơi mà quyền truy cập bị kiểm soát bởi các thông tin danh tính được chính phủ phê duyệt. Điều đó thay đổi cơ bản định nghĩa về DeFi.”
Toure cảnh báo rằng nếu các ID sinh trắc học hoặc chính phủ được liên kết với ví blockchain, “mỗi giao dịch đều có nguy cơ trở thành có thể truy vết vĩnh viễn đến một người thực tế. Bạn sẽ mất đi tính ẩn danh và, do đó, khả năng giao dịch mà không bị giám sát.” Đối với Toure, những rủi ro này vượt xa vấn đề tuân thủ. “Tự do tài chính phụ thuộc vào quyền có một cuộc sống kinh tế riêng tư. Việc tích hợp ID ở cấp độ giao thức làm suy yếu điều đó và tạo ra những tiền lệ nguy hiểm. Chính phủ có thể kiểm duyệt các giao dịch, đưa ví vào danh sách đen, hoặc thậm chí tự động thu thuế trực tiếp thông qua các hợp đồng thông minh.”
Ai sẽ bị bỏ lại phía sau?
Một mối quan tâm khác là sự loại trừ. Hàng tỷ người trên toàn cầu vẫn thiếu giấy tờ xác thực chính thức. Nếu các giao thức DeFi yêu cầu thông tin do chính phủ cấp, toàn bộ cộng đồng, bao gồm người di cư, người tị nạn và những người không có tài khoản ngân hàng, có nguy cơ bị khóa ngoài. “Điều này có thể hạn chế quyền truy cập cho những người dùng thích sự ẩn danh hoặc không thể đáp ứng yêu cầu ID, từ đó giới hạn tính dân chủ của DeFi,” Toure nói.
An ninh dữ liệu cũng là một vấn đề đáng lo ngại. Việc liên kết các cơ sở dữ liệu sinh trắc học với hoạt động tài chính có thể khiến các vụ hack trở nên thảm khốc hơn, phơi bày cả tiền bạc và danh tính cá nhân trong một vụ vi phạm duy nhất. Các nhà phê bình nhấn mạnh rằng sự lựa chọn không phải là nhị phân giữa các thiên đường tội phạm và giám sát hàng loạt.
Các công cụ bảo vệ quyền riêng tư như bằng chứng không kiến thức (ZKPs) và tiêu chuẩn danh tính phi tập trung (DID) cung cấp các cách để xác minh đủ điều kiện mà không tiết lộ danh tính đầy đủ. Với ZKPs, người dùng có thể chứng minh rằng họ không có trong danh sách trừng phạt hoặc trên 18 tuổi mà không cần tiết lộ danh tính của mình. Các khung DID cho phép người dùng giữ các thông tin xác thực có thể xác minh và tiết lộ một cách chọn lọc. “Thay vì các ID chính phủ tĩnh, người dùng giữ các thông tin xác thực có thể xác minh mà họ tiết lộ một cách chọn lọc,” Toure nói.
