Hal Finney và Tầm Nhìn Về Ngân Hàng Bitcoin
Trong một bài đăng trên diễn đàn Bitcointalk vào năm 2010, Hal Finney, một cypherpunk có ảnh hưởng trong cộng đồng Bitcoin từ những ngày đầu, đã chia sẻ quan điểm về sự xuất hiện của các ngân hàng Bitcoin trong tương lai. Ông tin rằng các giao dịch Bitcoin theo kiểu peer-to-peer sẽ trở nên hiếm hoi, và thay vào đó, mọi người sẽ sử dụng tiền mặt kỹ thuật số được phát hành bởi các ngân hàng bảo trợ Bitcoin với quy mô lớn hơn.
Finney là một thành viên kỳ cựu của cộng đồng cypherpunk, nổi tiếng với những hoạt động nhằm bảo vệ quyền riêng tư trực tuyến. Ông đã làm việc tại PGP Corporation trong nhiều năm và là người sáng tạo ra hệ thống proof-of-work tái sử dụng đầu tiên. Thậm chí, Finney còn là người đầu tiên nhận được giao dịch BTC từ chính Satoshi Nakamoto. Không có gì ngạc nhiên khi ông được coi là một nhân vật có ảnh hưởng trong cộng đồng Bitcoin, nhưng thật tiếc, ông đã qua đời vào năm 2014 ở tuổi 58.
Cuộc Thảo Luận Về Ngân Hàng Bitcoin
Vào tháng 12 năm 2010, người dùng Bitcointalk với nickname wobber đã khởi xướng một cuộc thảo luận về cách các ngân hàng Bitcoin có thể hoạt động. Một số người cho rằng những ngân hàng này có thể lưu trữ Bitcoin của khách hàng một cách an toàn và tính phí dịch vụ hoặc cho vay dựa trên Bitcoin, trong khi những người khác lại nghi ngờ và cho rằng ý tưởng này là vô nghĩa. Một trong số họ thậm chí đã đề cập đến Ripple như một ví dụ tồn tại.
Hal Finney đã tham gia vào cuộc thảo luận này và cho rằng các ngân hàng bảo trợ Bitcoin hoàn toàn có lý do để tồn tại. Ông coi những ngân hàng này như là những tổ chức phát hành tiền mặt kỹ thuật số có thể đổi được Bitcoin để thực hiện các giao dịch. Finney nhấn mạnh rằng Bitcoin không phải là một phương thức trao đổi hiệu quả, vì vậy một hệ thống thanh toán thứ hai cần phải được thiết lập để giải quyết vấn đề này.
“Các ngân hàng bảo trợ Bitcoin có thể tự điều chỉnh, ổn định và chống lại lạm phát.”
Trong một bài viết khác, Finney đã giải thích rằng các giao dịch lớn bằng Bitcoin cần thời gian nhiều hơn để có thể nhận được xác nhận từ các bên liên quan. Ông lý giải rằng những loại tiền kỹ thuật số được phát hành bởi các ngân hàng và bảo đảm bằng Bitcoin là giải pháp giúp tránh những bất tiện này.
Ý Nghĩa Của Dự Đoán Finney
Theo Finney, Bitcoin sẽ được các ngân hàng sử dụng để thanh toán các giao dịch ròng giữa các ngân hàng, trong khi các cá nhân sẽ sử dụng tiền kỹ thuật số khác cho các giao dịch thông thường. Ông cũng dự đoán rằng các ngân hàng này sẽ có chính sách, các loại tiền và lãi suất khác nhau.
Vào ngày 22 tháng 6 năm 2025, Joe Burnett, CEO của Bitcoin Strategy tại Semler, đã đăng tải một ảnh chụp màn hình bài viết của Finney và nhận định rằng: “Hal Finney đã dự đoán sự gia tăng của các công ty ngân khố Bitcoin.” Tuy nhiên, George Selgin đã chỉ ra rằng Burnett đã hiểu lầm ý tưởng của Finney, khi cho rằng ông đang nói về một cái gì đó tương tự như ngân khố Bitcoin.
Tầm nhìn của Finney thực sự khác xa so với các công ty ngân khố Bitcoin hiện tại, vì những công ty này không phát hành tiền mặt kỹ thuật số được bảo đảm bởi Bitcoin với những thuộc tính trao đổi. Thay vào đó, ngân khố phát hành cổ phiếu bị ảnh hưởng bởi Bitcoin nhưng không được bảo trợ bởi nó.
Ngân Hàng Tự Do và Thực Trạng Hiện Tại
Khái niệm về ngân hàng tự do mà Finney đề cập đã tồn tại với các loại tiền tệ tư nhân do các ngân hàng phát hành. Những ngân hàng như vậy từng tồn tại trong thế kỷ 19 ở một số quốc gia, nhưng đến những năm 1950, chúng đã không còn hoạt động.
Những ngân hàng mà Hal Finney mô tả không tồn tại vào hiện tại. Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng ông đã dự đoán đúng về sự tồn tại của các ngân hàng bảo trợ Bitcoin. Một số ngân hàng hiện nay đang áp dụng một số yếu tố của mô hình ngân hàng Bitcoin, trong khi cộng đồng tiền điện tử đã chấp nhận stablecoin như một phương tiện thanh toán và tiết kiệm tiện lợi.
Ví dụ, một số ngân hàng hiện đang tạo ra các quỹ để tích trữ Bitcoin nhằm bảo vệ trước việc mất giá trị của tiền tệ fiat, tin rằng việc dự trữ Bitcoin có thể làm gia tăng tài sản của họ. Một trong những ngân hàng gần đây đã bắt đầu tích trữ Bitcoin là Ngân hàng Solar.
Hệ Thống Thanh Toán Kỹ Thuật Số
Ý tưởng về một hệ thống thanh toán kỹ thuật số thứ hai và nhiều loại tiền kỹ thuật số đã được hiện thực hóa phần nào thông qua thị trường altcoin. Nhiều loại tiền điện tử hiện có khả năng giao dịch nhanh chóng và chi phí thấp. Tuy nhiên, chỉ một số ít trong số đó được phát hành bởi các ngân hàng; chủ yếu là stablecoin.
Các nền tảng DeFi đã xuất hiện và cung cấp một số dịch vụ ngân hàng theo cách phi tập trung; người dùng có thể cho vay hoặc vay crypto hoặc giữ tiền để nhận lại lợi nhuận. Tuy nhiên, không thể quy đổi những loại tiền điện tử này theo giá Bitcoin cố định.
Cuối cùng, cho đến khi Bitcoin trở nên phổ biến hơn như một phương tiện thanh toán, không có lý do hợp lý để các ngân hàng Bitcoin xuất hiện, vì việc cung cấp các thay thế cho một phương tiện trao đổi tương đối không phổ biến sẽ không đem lại lợi nhuận. Selgin cho biết ông không nghĩ rằng các ngân hàng Bitcoin sẽ xuất hiện sớm bởi vì không có lợi nhuận trong việc cung cấp các thay thế cho một phương tiện trao đổi tương đối không phổ biến. Tuy nhiên, ông không bác bỏ khả năng xuất hiện của các ngân hàng Bitcoin trong tương lai.
