Giám sát gia tăng đối với Crypto ATMs
Vào năm 2025, Crypto ATMs đã phải đối mặt với sự giám sát gia tăng khi các cơ quan chức năng và nhà lập pháp nỗ lực đối phó với số lượng vụ lừa đảo ngày càng tăng liên quan đến các máy này tại Mỹ. Một số quan chức đã hành động bằng cách sử dụng các công cụ mạnh mẽ, trong khi hai tổng chưởng lý đã khởi kiện một số công ty lớn nhất trong lĩnh vực này. Các cơ quan và tổ chức khác cũng đã phát đi cảnh báo cho người tiêu dùng, đặc biệt là đối với người cao tuổi.
Thiệt hại từ lừa đảo
Các nhà điều hành Crypto ATM cho biết máy của họ cung cấp dịch vụ quý giá, cho phép bất kỳ ai mua tài sản kỹ thuật số như Bitcoin bằng tiền mặt. Tuy nhiên, các nhà phê bình cho rằng những công ty này có thể làm nhiều hơn để ngăn chặn người Mỹ lớn tuổi mất tiền vào các vụ lừa đảo, ngay cả khi điều đó không có lợi cho kinh doanh. Năm ngoái, người Mỹ đã báo cáo thiệt hại lên tới 246 triệu USD từ Crypto ATMs tới Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet, tăng 99% so với năm trước, theo một báo cáo hàng năm. Khoảng 43% trong số những thiệt hại đó đến từ những người Mỹ trên 60 tuổi.
Chiêu lừa đảo và khó khăn trong việc phục hồi tiền
Chiêu lừa đảo thường khá đơn giản: Người cao tuổi rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng, chuyển đổi nó thành crypto bằng cách sử dụng máy của các nhà điều hành, và sau đó gửi tiền cho những kẻ giả mạo chính phủ, doanh nghiệp hoặc nhân viên hỗ trợ kỹ thuật. Một số hình thức lừa đảo lại sáng tạo hơn, như vụ lừa đảo ở Massachusetts, nơi cư dân đã mất tiền cho những người yêu cầu thanh toán crypto vì không tham gia nghĩa vụ bồi thẩm đoàn.
Tính không thể đảo ngược của các giao dịch crypto khiến cho nạn nhân gặp khó khăn trong việc phục hồi tiền khi những kẻ lừa đảo biến mất. Các điều khoản trong hợp đồng người dùng liên quan đến những máy này cũng đã nổi lên như một rào cản tiềm năng khác trong tòa án. Tòa án Tối cao Iowa đã xác định trong hai vụ án năm nay rằng một nhà điều hành Crypto ATM có quyền giữ lại tiền mặt liên quan đến gian lận, vì các điều khoản và dịch vụ của công ty yêu cầu người dùng phải tuyên bố rằng họ sở hữu ví kỹ thuật số nhận tiền – không phải bên thứ ba.
“Khi giao dịch đó hoàn tất, khi người dùng đưa tiền mặt và crypto được nạp vào ví mà họ chọn, đó là kết thúc sự tham gia của chúng tôi trong giao dịch,” Chris Ryan, giám đốc pháp lý của nhà điều hành Crypto ATM Bitcoin Depot, nói với Decrypt vào tháng 6.
Áp lực từ các cơ quan chức năng
Bitcoin Depot làm việc với các cơ quan thực thi pháp luật địa phương để theo dõi crypto của nạn nhân, nhưng Ryan cho biết các cơ quan chức năng đang tạo ra nhiều nạn nhân hơn bằng cách đột nhập vào máy của công ty, để lại cho họ tài sản bị hư hại và tiền mặt bị mất ít nhất một tá lần mỗi năm.
Vào đầu tháng đó, cảnh sát quận Jasper đã gây xôn xao khi họ cắt vào một trong những ki-ốt của Bitcoin Depot tại một trạm xăng nông thôn ở Texas. Tổng cộng, các cơ quan thực thi pháp luật đã thu hồi 32.000 USD tiền mặt, mà Bitcoin Depot cho biết thực sự thuộc về họ. Tại Iowa, Bitcoin Depot và đối thủ CoinFlip đã phải đối mặt với áp lực từ Tổng chưởng lý Brenna Bird. Vào tháng 2, bà đã khởi kiện các công ty này, tuyên bố rằng họ kiếm lợi từ các nạn nhân lừa đảo trong khi tính “các khoản phí giao dịch khổng lồ, ẩn giấu,” theo một tài liệu thông tin.
Luật pháp và các biện pháp bảo vệ
Sự chỉ trích về các khoản phí ẩn đã được Tổng chưởng lý Washington, D.C. Brian L. Schwalb nhắc lại, người đã khởi kiện nhà điều hành Crypto ATM Athena Bitcoin vào tháng 9. Trong một số trường hợp, cư dân của quận liên bang đã phải trả phí 26% không được tiết lộ, ông cáo buộc. Đơn kiện của Schwalb, cáo buộc Athena khai thác người lớn tuổi trong khi vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng, lập luận rằng các cảnh báo hiển thị trên máy của công ty là không liên quan, xét theo hoàn cảnh mà hầu hết nạn nhân tiếp cận chúng.
“Các nạn nhân lừa đảo lớn tuổi đứng sợ hãi tại các trạm xăng, túi đầy tiền mặt không thoải mái, không hiểu điều gì có nghĩa là ‘tạo ra’ một ví tiền điện tử hoặc có ‘ví Bitcoin cá nhân’ của riêng họ,” đơn kiện cho biết.
Một phát ngôn viên của Athena cho biết với Decrypt rằng công ty hoàn toàn không đồng ý với các cáo buộc và sẽ tự bảo vệ mình tại tòa án. Bitcoin Depot và CoinFlip đã phủ nhận các cáo buộc trong đơn kiện của Bird, đồng thời nhấn mạnh các quy trình như kiểm tra ID và hoàn tiền phí giao dịch cho ABC News.
Đề xuất luật mới
Năm nay, Thượng nghị sĩ Dick Durbin (D-IL) đã giới thiệu Đạo luật Ngăn chặn Gian lận Crypto ATM. Luật này sẽ áp đặt các giới hạn giao dịch nghiêm ngặt đối với Crypto ATMs, đồng thời yêu cầu các công ty phải hoàn tiền đầy đủ cho các nạn nhân lừa đảo nếu họ báo cáo thiệt hại trong một khoảng thời gian nhất định. Durbin cho biết luật này có “các rào cản hợp lý” có thể bảo vệ người cao tuổi, nhưng dự luật chưa tiến triển kể từ khi được giới thiệu tại Thượng viện do Đảng Cộng hòa lãnh đạo vào tháng 2.
Động thái của các tiểu bang và tổ chức
Mặc dù các nỗ lực để quản lý Crypto ATMs ở cấp liên bang đã không hiệu quả trong năm nay, hơn một tá tiểu bang đã soạn thảo hoặc thông qua các dự luật hoặc quy định yêu cầu giới hạn giao dịch, cảnh báo lừa đảo và tùy chọn hoàn tiền, hoặc yêu cầu cấp phép mới, theo AARP. Vào tháng 6, tổ chức phi lợi nhuận dành cho người cao tuổi đã phát hiện ra rằng 20 tiểu bang đã có động thái để giải quyết số lượng lừa đảo ngày càng tăng do Crypto ATMs tạo điều kiện, lưu ý rằng họ “tiếp tục làm việc với các nhà lập pháp ở các tiểu bang khác để áp dụng các biện pháp bảo vệ tương tự nhằm ngăn chặn gian lận sử dụng các ki-ốt crypto.”
Vào thời điểm đó, các thành viên hội đồng thành phố ở Spokane, Washington, vừa mới thông qua lệnh cấm Crypto ATMs trên toàn thành phố, ảnh hưởng đến khoảng 50 ki-ốt nằm trong khu vực địa phương. Một vài tháng sau, vào tháng 8, Illinois trở thành tiểu bang đầu tiên ở miền Trung Tây thông qua các dự luật nhằm hạn chế gian lận liên quan đến Crypto ATMs, yêu cầu các nhà điều hành ATM phải đăng ký với các cơ quan quản lý tiểu bang, giới hạn phí giao dịch ở mức 18%, và giới hạn giao dịch hàng ngày ở mức 2.500 USD cho người dùng mới.
Cùng tháng đó, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính đã phát đi cảnh báo khẩn cấp về Crypto ATMs, nói rằng “rủi ro hoạt động bất hợp pháp gia tăng” do các nhà điều hành không duy trì quy trình thích hợp theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Tính đến giữa tháng 11, khoảng 30.750 Crypto ATMs đã được lắp đặt trên toàn nước Mỹ, chiếm 78% số ki-ốt trên toàn cầu, theo Coin ATM Radar. Tuy nhiên, tổng số máy toàn cầu vẫn dao động quanh mức 40.000 kể từ năm 2022. Các chính quyền địa phương ở Mỹ đã theo đuổi các hạn chế đối với các ki-ốt crypto, nhưng một số quốc gia đã áp dụng cách tiếp cận toàn diện đối với các biện pháp bảo vệ. New Zealand, chẳng hạn, đã cấm các máy này trên toàn quốc vào tháng 6, như một phần của nỗ lực ngăn chặn tài chính tội phạm.
