Ngân hàng Crypto Custodia Nộp Đơn Kháng Cáo
Ngân hàng crypto được cấp phép tại Wyoming, Custodia, đã nộp đơn lên Tòa án Kháng cáo Khu vực Tenth, yêu cầu xem xét lại quyết định từ chối đơn xin tài khoản chính của Cục Dự trữ Liên bang (Fed). Đơn yêu cầu này làm gia tăng cuộc chiến pháp lý kéo dài năm năm giữa ngân hàng và Fed. Custodia lập luận rằng quyết định của hội đồng vào tháng 10 đã hiểu sai luật liên bang và đặt ra những lo ngại về quyền hạn của Fed.
Chi Tiết Đơn Kiến Nghị
Đơn kiến nghị, được nộp vào ngày 15 tháng 12, yêu cầu xem xét en banc, tức là yêu cầu tất cả các thẩm phán khu vực đang hoạt động xem xét liệu các Ngân hàng Dự trữ Liên bang khu vực có thể thực hiện quyền quyết định không thể xem xét đối với quyền truy cập tài khoản chính cho các tổ chức đủ điều kiện hợp pháp hay không. Custodia cho rằng phán quyết 2-1 của hội đồng ba thẩm phán mâu thuẫn với quy định của Đạo luật Kiểm soát Tiền tệ, theo đó các dịch vụ thanh toán “phải có sẵn” cho các tổ chức gửi tiền không phải thành viên, tạo ra cái mà họ mô tả là quyền phủ quyết không hợp hiến đối với các giấy phép ngân hàng của tiểu bang.
Lo Ngại Về Quyền Hạn Của Fed
Đơn kiện này cũng đặt ra những lo ngại về liên bang chủ nghĩa khi Fed thực sự vượt qua quyết định năm 2020 của Wyoming về việc cấp phép Custodia như một Tổ chức Gửi tiền Mục đích Đặc biệt. Nếu không có quyền truy cập tài khoản chính, ngân hàng không thể sử dụng các dịch vụ thanh toán cốt lõi của Cục Dự trữ Liên bang, bao gồm chuyển khoản và hệ thống thanh toán tự động, khiến giấy phép do tiểu bang cấp của nó trở nên gần như vô nghĩa, mặc dù đã đáp ứng tất cả các yêu cầu đủ điều kiện theo quy định.
“Khi Fed từ chối tài khoản chính cho một tổ chức tài chính được cấp phép bởi tiểu bang, họ thực sự phủ quyết một giấy phép ngân hàng mà các nhà quản lý tiểu bang đã phê duyệt,” đơn kiến nghị nêu rõ.
Wyoming đã tạo ra khuôn khổ SPDI của mình đặc biệt để thu hút các công ty tài sản kỹ thuật số, yêu cầu 100% dự trữ và cấm cho vay nhằm giảm thiểu rủi ro. Custodia lập luận rằng sự từ chối của Fed đã làm suy yếu chế độ quản lý tiểu bang được thiết kế cẩn thận này nhằm thúc đẩy đổi mới blockchain trong các tham số an toàn nghiêm ngặt.
Quyền Quyết Định Của Ngân Hàng Dự Trữ
Đội ngũ pháp lý của Custodia cũng lập luận rằng nếu các chủ tịch Ngân hàng Dự trữ khu vực nắm giữ quyền quyết định không thể xem xét đối với các tài khoản chính, họ thực sự trở thành Cán bộ của Hoa Kỳ nắm giữ quyền lực hành pháp đáng kể mà không có sự bổ nhiệm hiến pháp thích hợp. Các chủ tịch Ngân hàng Dự trữ Liên bang được chọn bởi các giám đốc ngân hàng tư nhân và được phê duyệt bởi Hội đồng Thống đốc, một quy trình mà Custodia lập luận vi phạm Điều khoản Bổ nhiệm nếu các quan chức đó thực hiện quyền lực quyết định mà ý kiến đa số đã xác nhận.
Bất Đồng Giữa Các Thẩm Phán
Đơn kiến nghị cũng làm nổi bật sự bất đồng ngày càng tăng giữa các thẩm phán Khu vực Tenth về việc giải thích luật. Thẩm phán Timothy Tymkovich đã không đồng ý với ý kiến của Thẩm phán Bacharach trong vụ Fourth Corner Credit Union kiện Ngân hàng Dự trữ Liên bang Kansas City vào năm 2017, tạo ra sự chia rẽ 2-2 giữa các thẩm phán khu vực về việc Đạo luật Kiểm soát Tiền tệ có yêu cầu quyền truy cập tài khoản chính hay không. Tymkovich viết rằng cách giải thích của Fed cấp “quyền quyết định không thể xem xét” đặt ra “các câu hỏi hóc búa” theo Điều II trong khi mâu thuẫn với ngôn ngữ rõ ràng của MCA, yêu cầu các dịch vụ phải “có sẵn cho các tổ chức gửi tiền không phải thành viên.”
Quá Trình Xem Xét Đơn Xin
Ngân hàng Kansas City đã từ chối đơn xin của Custodia vào tháng 1 năm 2023 sau 27 tháng xem xét, viện dẫn rủi ro từ “các hoạt động tài sản crypto” của nó, mặc dù ban đầu đã nói với ngân hàng rằng không có “trở ngại” nào với đơn xin của họ. Tài liệu nội bộ của Fed đã tiết lộ rằng nhân viên đánh giá vốn của Custodia là “đủ” và khen ngợi đội ngũ điều hành “ấn tượng” của nó, chỉ để các quan chức Hội đồng Thống đốc can thiệp. Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Christopher Waller đã công nhận công khai rằng Fed có đủ công cụ để quản lý rủi ro mà không cần từ chối hoàn toàn các tài khoản chính.
Trong một cuộc phỏng vấn vào tháng 10, Waller đã gợi ý rằng Fed có thể “điều chỉnh” cấu trúc tài khoản để phù hợp với hồ sơ rủi ro của từng ngân hàng, làm suy yếu lập luận về sự cần thiết phải từ chối hoàn toàn.
Bối Cảnh Pháp Lý Hiện Tại
Custodia đang chiến đấu pháp lý trong bối cảnh các cơ quan quản lý liên bang đối mặt với các thực tiễn loại bỏ rộng rãi nhắm vào các công ty crypto. Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã công bố các phát hiện vào tháng 12 cho thấy chín ngân hàng quốc gia lớn nhất đã áp đặt các hạn chế “không phù hợp” đối với các doanh nghiệp hợp pháp, bao gồm các công ty tài sản kỹ thuật số, trong khoảng thời gian từ 2020 đến 2023. JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo và những ngân hàng khác duy trì các chính sách nội bộ yêu cầu phê duyệt tăng cường hoặc áp đặt các hạn chế toàn diện đối với các lĩnh vực được coi là mâu thuẫn với các giá trị của tổ chức.
Cuộc xem xét đã kiểm tra hàng ngàn khiếu nại về việc loại trừ chính trị và tôn giáo, cũng như việc loại trừ crypto. Các ngân hàng khẳng định họ không phân biệt đối xử, nhưng OCC đã phát hiện ra rằng nhiều chính sách hạn chế đã được công khai. Trên thực tế, Giám đốc điều hành Strike, Jack Mallers, gần đây đã tuyên bố rằng các tài khoản của ông đã bị đóng đột ngột dưới những tham chiếu mơ hồ về “hoạt động đáng lo ngại”, làm gia tăng cáo buộc về việc loại trừ có phối hợp mặc dù các cơ quan quản lý đã phủ nhận. Cuộc tranh cãi đã gia tăng sau khi Tổng thống Trump ký một sắc lệnh hành pháp vào tháng 8 nhằm ngăn chặn các ngân hàng loại bỏ khách hàng chỉ vì hoạt động liên quan đến crypto.
