Thông báo của Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC)
Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã thông báo vào ngày 11 tháng 8 rằng các công ty tài sản kỹ thuật số thực hiện các hoạt động hợp pháp sẽ có lộ trình để gia nhập hệ thống ngân hàng quốc gia của Mỹ. Kiểm soát viên Jonathan V. Gould đã khôi phục nỗ lực của cơ quan này nhằm hồi sinh việc thành lập ngân hàng mới. Trong thông cáo của OCC, ông Gould cho biết cơ quan đã nhận được 40 đơn xin cấp giấy phép de novo trong 18 tháng qua, bao gồm các đơn xin cấp giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia, và đã quyết định nhiều đơn xin hoàn chỉnh trong vòng 120 ngày. Ông cũng nhấn mạnh rằng “Mỹ và OCC một lần nữa đã mở cửa cho kinh doanh.” Tuyên bố này được đưa ra sau thông báo của FDIC vào ngày 10 tháng 8 về một hệ thống xem xét mới cho các đơn xin bảo hiểm tiền gửi. Những người mới tham gia vào hệ thống ngân hàng sẽ thúc đẩy cạnh tranh và đổi mới, điều này rất quan trọng cho một hệ thống tài chính lành mạnh.
Quy trình cấp giấy phép và các đơn xin đang chờ xử lý
Dưới sự lãnh đạo của ông Gould, OCC đang làm mới quy trình cấp giấy phép de novo và khen ngợi những nỗ lực gần đây của mình để thực hiện điều này. Danh sách cấp phép tài sản kỹ thuật số hiện tại của OCC chứa 13 đơn xin đang chờ xử lý từ các thực thể có kế hoạch cung cấp sản phẩm tiền điện tử hoặc tài sản kỹ thuật số khác. Các công ty trong danh sách này bao gồm Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank và Dakota National Trust Bank. Đơn xin của Dakota, được nộp vào ngày 28 tháng 7, là đơn mới nhất trong danh sách.
Một số công ty tiền điện tử lớn đã tiến xa hơn trong quy trình này. OCC đã phê duyệt có điều kiện các đơn xin liên quan đến Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets và Paxos vào tháng 12 năm 2025. Coinbase cũng đã nhận được phê duyệt có điều kiện sơ bộ vào tháng 4. Hồ sơ của OCC cho thấy Ngân hàng Tiền tệ Kỹ thuật số Quốc gia đầu tiên của Circle đã có hiệu lực vào ngày 10 tháng 7. Tuy nhiên, con đường này không phải là tự động. Hồ sơ của OCC cho thấy đơn xin của Wise National Trust đã bị từ chối vào ngày 21 tháng 7, điều này đưa ra một quan điểm trái ngược với những tuyên bố rằng cơ quan quản lý chỉ đơn giản là mở giấy phép liên bang cho mọi người mới tham gia.
Thách thức và phản đối từ các nhà lập pháp
Như crypto.news đã báo cáo, trong một bài viết gần đây về giấy phép tiền điện tử, các nhóm ngân hàng lớn đã đặt câu hỏi về việc OCC có thể sử dụng giấy phép tín thác quốc gia cho các công ty tiền điện tử một cách rộng rãi đến đâu.
Quy trình mới của FDIC áp dụng cho các đơn xin bảo hiểm tiền gửi liên bang nhận được sau ngày 15 tháng 8. Giai đoạn một bắt đầu khi một đơn xin được nộp và nhằm mục đích cấp phép có điều kiện trong vòng 120 ngày. Giai đoạn hai có thể kéo dài lên đến 12 tháng trong khi các tổ chức hoàn thành các yêu cầu để được phê duyệt cuối cùng và đơn đặt hàng bảo hiểm tiền gửi. Sự thay đổi này chủ yếu quan trọng đối với các tổ chức mới tìm kiếm tiền gửi được bảo hiểm.
Nhiều công ty tài sản kỹ thuật số theo đuổi giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia theo một cấu trúc khác và không tìm kiếm tiền gửi được bảo hiểm bởi FDIC. Tuy nhiên, ông Gould cho biết cải cách của FDIC hỗ trợ nỗ lực rộng lớn hơn của OCC nhằm đảo ngược sự suy giảm trong việc thành lập ngân hàng mới. OCC đã nhận được ít hơn bốn đơn xin cấp giấy phép hàng năm trung bình từ năm 2011 đến năm 2014. OCC cũng đã thông qua một quy tắc cấp giấy phép có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4, thay thế các tham chiếu đến “các hoạt động ủy thác” bằng “hoạt động của một công ty tín thác và các hoạt động liên quan.” OCC cho biết sự thay đổi này không mở rộng cũng không thu hẹp quyền hạn cấp giấy phép của mình.
Cuộc tranh luận về giấy phép tín thác quốc gia
Sự mở rộng này đã gặp phải sự phản đối từ các nhà lập pháp và các nhóm ngân hàng. Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã đặt câu hỏi liệu một số giấy phép tín thác tiền điện tử có vượt quá giới hạn của Đạo luật Ngân hàng Quốc gia hay không. Như crypto.news đã báo cáo trong thách thức giấy phép OCC của Warren, bà đã yêu cầu ông Gould giải thích cơ sở pháp lý được sử dụng để phê duyệt các ứng viên tài sản kỹ thuật số. Viện Chính sách Ngân hàng cũng đã thách thức các đơn xin cá nhân. Bình luận của họ vào tháng 6 về Payward đã yêu cầu OCC xem xét hỗ trợ vốn và thanh khoản, giao dịch liên kết, kế hoạch giải quyết và liệu các hoạt động đề xuất có nằm trong quyền hạn của ngân hàng tín thác quốc gia hay không.
Cuộc tranh luận này rất quan trọng vì một giấy phép tín thác quốc gia có thể đặt việc lưu ký tiền điện tử, thanh toán và các dịch vụ được phép khác dưới sự giám sát của một cơ quan liên bang, thay vì một mớ hỗn độn của các chế độ tiểu bang. Các hoạt động cụ thể có sẵn vẫn phụ thuộc vào giấy phép, các điều kiện quy định và các luật áp dụng khác. Quy tắc của OCC vào tháng 4 cho biết quyền hạn cấp giấy phép cơ bản của cơ quan này không được mở rộng. Tuyên bố mới nhất của ông Gould cho thấy OCC có ý định tiếp tục chấp nhận các đơn xin từ các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số, thay vì áp đặt một sự loại trừ chung. Các ứng viên vẫn phải đáp ứng các yêu cầu về quy định, tài chính, quản lý và giám sát trước khi nhận được phê duyệt cuối cùng. Chỉ phê duyệt có điều kiện không cho phép một ngân hàng đề xuất bắt đầu kinh doanh.
Sự chú ý hiện chuyển sang 13 đơn xin tài sản kỹ thuật số đang chờ xử lý và các công ty đã nhận được phê duyệt có điều kiện. Quy trình hai giai đoạn của FDIC bắt đầu áp dụng cho các đơn xin bảo hiểm mới sau ngày 15 tháng 8. Các phê duyệt, từ chối hoặc bất kỳ thách thức pháp lý chính thức nào từ các nhóm ngành có thể xác định tốc độ mà nhiều công ty tiền điện tử có được vị thế ngân hàng liên bang.
