Giới thiệu về tình hình tuân thủ trong tài chính kỹ thuật số
Tuân thủ không còn đơn giản như trước. Trong một thị trường hoạt động 24/7 với nhiều khu vực pháp lý, phương thức thanh toán và giao thức khác nhau, tình trạng hiện tại của việc kiểm tra và nộp báo cáo cảm thấy không còn phù hợp với cách mà tài chính kỹ thuật số thực sự hoạt động. Tuân thủ cần phải phát triển cùng với hệ thống mà nó bảo vệ, một hệ thống không biên giới, phi tập trung và luôn thay đổi.
Thách thức và dự đoán trong tương lai
Đối với nhiều người, con đường phía trước vẫn còn mờ mịt. Theo một báo cáo ngành gần đây, 71% giám đốc điều hành dự đoán rằng các mối đe dọa tội phạm tài chính sẽ gia tăng vào năm 2025, nhưng chỉ có 23% cho rằng các khung tuân thủ hiện tại của họ thực sự hiệu quả. Khoảng cách giữa mối đe dọa và sự sẵn sàng đang ngày càng rộng ra.
Đổi mới trong tuân thủ
Một cách tiếp cận mới đang dần hình thành. Trong lĩnh vực fintech, tuân thủ đang được xem xét lại như một lớp hệ thống tích hợp vào lõi, và hiện tại, tâm điểm chú ý đang hướng về AI — động lực đứng sau việc giám sát theo thời gian thực, sàng lọc theo ngữ cảnh và sự tin cậy. Ngăn xếp tuân thủ đang chuyển từ thủ công sang tích hợp.
Một số người cho rằng mô hình tuân thủ cũ đang bị gãy từ một lỗi duy nhất, nhưng thực tế là nó đang nứt dưới áp lực tích lũy.
Khi các loại tiền kỹ thuật số được sử dụng rộng rãi hơn, gánh nặng trên các thiết lập tuân thủ di sản thể hiện rõ qua mọi chỉ số — quá nhiều cảnh báo, quá ít thông tin chi tiết và quá ít thời gian để hành động. Năm 2024, hơn 40 tỷ đô la giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp đã được ghi nhận.
Giải pháp cho vấn đề tuân thủ
Có cách nào để vượt qua áp lực này không? Có, và điều đó bắt đầu bằng việc tích hợp tuân thủ vào lõi của hệ thống. Điều này có nghĩa là ít bảng điều khiển hơn và nhiều quyết định hơn từ các mô hình đánh dấu và ngữ cảnh hóa rủi ro trước khi có sự can thiệp của con người. Kết quả là một sự chuyển đổi dần dần từ quy trình làm việc tập trung vào con người sang các hệ thống quyết định tích hợp, được hỗ trợ bởi AI.
Trên thực tế, những công cụ này giúp lập bản đồ hành vi ví, diễn giải các bất thường trên các chuỗi và phát hiện sự không khớp giữa logic kinh doanh và các khu vực quy định theo thời gian thực và quy mô.
Niềm tin và minh bạch trong tuân thủ
Quên đi ý tưởng thay thế hoàn toàn các đội ngũ tuân thủ. Thay vào đó, hãy đảm bảo rằng họ có đủ công cụ. Khi logic tích hợp này tìm được chỗ đứng của nó, nó đang âm thầm thay đổi cách mọi người tương tác với tài chính kỹ thuật số. Nếu tuân thủ trở nên vô hình — luôn hoạt động, liên tục kiểm tra — câu hỏi lớn tiếp theo là: Người dùng có thể tin tưởng vào một hệ thống mà họ không còn thấy không?
Các hệ thống vô hình đòi hỏi trách nhiệm rõ ràng. Khi tuân thủ trở nên tích hợp, trải nghiệm người dùng thay đổi theo những cách quan trọng, không phải lúc nào cũng rõ ràng. Không còn những cửa sổ bật lên yêu cầu bạn xác minh nguồn tiền của mình, hay sự đóng băng đột ngột từ một thuật toán đánh dấu mà không có lời giải thích. Từ bên ngoài, nó cảm thấy mượt mà hơn.
Tuy nhiên, càng mượt mà, thì niềm tin càng trở thành một câu hỏi của các hệ thống.
Khi tuân thủ không rõ ràng, ngay cả khi nó hiệu quả, nó có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các nhà quản lý đã bắt đầu phản đối các công ty phóng đại khả năng của AI, và các nhà đầu tư bắt đầu nhìn nhận những tuyên bố mơ hồ với sự nghi ngờ. Vì vậy, hiệu quả là tốt — nhưng sự không rõ ràng thì không. Đây là nơi mà sự minh bạch trở nên quan trọng nhất.
Hướng tới tương lai của tuân thủ gốc AI
Các nền tảng phải giao tiếp công khai cách AI được sử dụng, điều này có thể giúp giữ lại sự tự tin của người dùng và nhà quản lý. Trong ngành công nghiệp tiền điện tử, nơi thiệt hại về danh tiếng lan truyền nhanh chóng, niềm tin chỉ được xây dựng thông qua sự rõ ràng.
Niềm tin, trong trường hợp này, phụ thuộc vào việc hệ thống hoạt động như một tổng thể. Đồng ý hay không, những trải nghiệm mượt mà có nghĩa là rất ít nếu cơ sở hạ tầng đứng sau chúng không thể theo kịp với rủi ro, độ phức tạp hoặc yêu cầu quy định đang gia tăng.
Tuân thủ gốc AI phải có khả năng tương tác, có thể giải thích, có thể xác minh, có thể kiểm toán và được xây dựng để xử lý các bộ quy tắc có thể mâu thuẫn giữa các khu vực pháp lý. Việc lắp ráp loại hệ thống đó có nghĩa là những bước quyết đoán hơn.
Việc làm cho tuân thủ AI hoạt động bắt đầu từ các quy tắc, không phải mã. Nếu tiền điện tử nghiêm túc về việc làm cho tuân thủ gốc AI trở thành tiêu chuẩn, kiến trúc quan trọng không kém gì tham vọng.
Kết luận
Hiện tại, hầu hết các hệ thống được ghép lại với nhau — một mô hình xử lý lệnh trừng phạt, một mô hình khác đánh dấu ví và một mô hình thứ ba tạo ra cảnh báo. Cài đặt đó có thể hoạt động trong sự cô lập, nhưng không thể đứng vững dưới áp lực. Các nền tảng phải bắt đầu thiết kế tuân thủ như một lớp hoạt động toàn diện để tiến lên phía trước.
Các mô hình rủi ro nên giao tiếp với nhau, trong khi các động cơ cảnh báo phải học từ kết quả, và đó là cách để có được các quyết định được hiểu và cải thiện theo thời gian. Một số nền tảng đã cho thấy bản thiết kế. Ví dụ, một công ty an ninh mạng trong lĩnh vực tiền điện tử gần đây đã ra mắt một công cụ AI để phát hiện “địa chỉ nhiễm độc” ví, tuyên bố tỷ lệ thành công 97% bằng cách phân tích ngữ cảnh hành vi trên các chuỗi.
Các nhà phát hành lớn khác đang tích hợp các công cụ để phát hiện rủi ro, giám sát theo thời gian thực và KYC trực tiếp vào các đường giao dịch của họ. Ngoài những điều này, các khung chứng minh không kiến thức (ZKP) đang được thử nghiệm để cung cấp cho tuân thủ mảnh ghép cuối cùng còn thiếu — xác minh bảo vệ quyền riêng tư.
Kết quả là, các chứng minh ZK cho phép các nền tảng xác nhận sự phù hợp với quy tắc mà không tiết lộ danh tính người dùng. Tuân thủ gốc AI là một lựa chọn cấu trúc. Các hệ thống tích hợp trí tuệ từ đầu đang thiết lập một tiêu chuẩn mới: quyết định nhanh hơn, ít cảnh báo sai hơn, hiểu biết sâu sắc hơn về khách hàng và quy trình làm việc có thể thay đổi để đánh giá rủi ro theo thời gian thực.
Ngành công nghiệp phải tích hợp các mô hình thống nhất, logic minh bạch và các khung như ZK-proofs bảo vệ người dùng mà không hy sinh tiêu chuẩn để đạt được điều đó. AI sẽ không tự động làm cho tài chính kỹ thuật số tuân thủ. Nó sẽ cung cấp cho các bộ phận tuân thủ và doanh nghiệp những công cụ cần thiết để đi trước xu hướng.
