SWIFT và Cuộc Cách Mạng Thanh Toán Trên Chuỗi
SWIFT, xương sống của hệ thống nhắn tin tài chính toàn cầu, đã bắt đầu thử nghiệm thanh toán và nhắn tin trên chuỗi sử dụng mạng Layer 2 của Ethereum, Linea. Đây là một động thái cho thấy sự tích hợp sâu hơn giữa tài chính truyền thống và công nghệ blockchain. Theo báo cáo, dự án này có sự tham gia của hơn một tá ngân hàng toàn cầu, bao gồm BNP Paribas và BNY Mellon, và đang khám phá việc sử dụng một token giống như stablecoin cho các giao dịch thanh toán.
Ý Nghĩa Của Cuộc Thử Nghiệm
Cuộc thử nghiệm này đánh dấu một bước tiến quan trọng cho SWIFT, tổ chức kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính và xử lý hàng tỷ tin nhắn hàng năm. Trước đây, SWIFT đã hoạt động như một dịch vụ nhắn tin an toàn, truyền tải các hướng dẫn thanh toán giữa các ngân hàng. Thí điểm blockchain của SWIFT với Ethereum có thể định nghĩa lại cách thức thanh toán quốc tế diễn ra. Các thử nghiệm ban đầu tập trung vào chức năng nhắn tin và thanh toán trên chuỗi, với token stablecoin liên ngân hàng phục vụ như một mô hình cho cách các tổ chức tài chính có thể thực hiện giao dịch trực tiếp trên cơ sở hạ tầng blockchain.
SWIFT đã nhấn mạnh rằng nỗ lực này không chỉ dừng lại ở việc truyền tải các chuyển khoản tiền kỹ thuật số, mà còn mở rộng vai trò của mình vào các hoạt động trên chuỗi toàn diện. Thí nghiệm blockchain này nhằm mục đích mở rộng vai trò này vào việc chuyển giá trị trực tiếp, có khả năng giảm sự phụ thuộc vào nhiều trung gian và đơn giản hóa các thanh toán quốc tế.
Công Nghệ và Tương Lai
Đáng chú ý, Linea đã được chọn vì công nghệ zk-rollup của nó, cung cấp các giao dịch với chi phí thấp và thông lượng cao, trong khi vẫn giữ được tính bảo mật của Ethereum. Thiết kế của nó cũng nhấn mạnh quyền riêng tư dữ liệu thông qua các chứng minh mật mã tiên tiến, một tính năng được coi là thiết yếu cho các ngân hàng trong việc điều hướng các yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt.
Thí nghiệm này có thể mất vài tháng để hiện thực hóa, nhưng các thành viên trong ngành cho biết nó đại diện cho một bước tiến công nghệ lớn cho lĩnh vực liên ngân hàng.
Một nguồn tin ngân hàng mô tả đây là một “cuộc chuyển đổi quan trọng” cho các thanh toán quốc tế, mà ngày nay vẫn phụ thuộc vào các trung gian và cơ sở hạ tầng cũ kỹ. Sự hợp tác với Linea cũng xây dựng trên các thí nghiệm trước đó của SWIFT trong khả năng tương tác blockchain. Trong những năm gần đây, mạng lưới đã hợp tác với Chainlink để thử nghiệm các giải pháp giao tiếp chuỗi chéo.
Stablecoin và Tương Lai Tài Chính
Vào tháng 8 năm 2023, SWIFT đã công bố kết quả của một loạt các thử nghiệm xem xét cách giá trị được token hóa có thể được chuyển giao qua cả blockchain công cộng và riêng tư. Vào thời điểm đó, tổ chức này cho biết các phát hiện có thể giúp giảm bớt các rào cản đã làm chậm sự mở rộng của các thị trường tài sản token hóa, tạo ra điều kiện cho chúng phát triển hiệu quả hơn trên quy mô toàn cầu khi chúng tiếp tục trưởng thành.
Đối với Ethereum, dự án này củng cố vai trò trung tâm của nó trong các thử nghiệm tài chính. Linea, được ra mắt bởi Consensys, được thiết kế để mở rộng Ethereum thông qua zk-rollups, và hệ sinh thái của nó được hỗ trợ bởi token LINEA, thưởng cho các staker ETH được kết nối với mạng. Bằng cách tận dụng tính bảo mật của Ethereum trong khi giới thiệu việc thanh toán tiết kiệm chi phí, nền tảng Layer 2 đã định vị mình như một cầu nối giữa tài chính truyền thống và các hệ thống phi tập trung.
Stablecoin đang chuyển từ các công cụ crypto ngách sang dòng chính của tài chính toàn cầu, với sự chấp nhận gia tăng trong công nghệ, thanh toán và ngân hàng. Thị trường hiện đã vượt quá 230 tỷ USD giá trị, dẫn đầu bởi Tether (USDT) và Circle (USDC), theo Morningstar DBRS. Sự gia tăng của chúng đã được thúc đẩy bởi tốc độ và lợi thế chi phí: các giao dịch được thanh toán ngay lập tức với mức phí tối thiểu, so với tối đa 50 USD và nhiều ngày trì hoãn trên các đường truyền thống như SWIFT hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Quy định cũng đang định hình lại lĩnh vực này. Sau khi Hoa Kỳ thông qua luật stablecoin liên bang đầu tiên vào tháng 7, các ngân hàng đang cân nhắc việc ra mắt các token của riêng họ. Các nhà phân tích cảnh báo rằng việc sử dụng rộng rãi có thể làm chuyển hướng tiền gửi và doanh thu thanh toán ra khỏi các ngân hàng truyền thống, với Ngân hàng Thanh toán Quốc tế lưu ý rằng stablecoin đã chiếm 1,5% tiền gửi của Hoa Kỳ.
Các công ty công nghệ lớn đang chú ý. Apple, Airbnb, Uber và X đều đã có các cuộc thảo luận ban đầu về việc tích hợp stablecoin, trong khi Google Cloud đã chấp nhận thanh toán PYUSD. Vào ngày 16 tháng 9, Google đã công bố một khung thanh toán mới tập trung vào AI hỗ trợ stablecoin bên cạnh các mạng thẻ, được phát triển cùng với Coinbase và Quỹ Ethereum.
Cơ sở hạ tầng tổ chức cũng đang mở rộng song song. Fireblocks, một công ty dịch vụ crypto có giá trị 8 tỷ USD, đã ra mắt một mạng thanh toán stablecoin với hơn 40 người tham gia, bao gồm Circle và Bridge thuộc sở hữu của Stripe. Hệ thống hỗ trợ nhiều stablecoin và được thiết kế cho các giao dịch xuyên biên giới doanh nghiệp, với các thử nghiệm đang diễn ra tại Nhật Bản. Cùng nhau, những động thái này chỉ ra một hệ thống tài chính nơi các token kỹ thuật số gắn với đồng đô la hoạt động song song và có thể cạnh tranh với các đường truyền ngân hàng cũ.
