Báo cáo của Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC)
Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) vừa phát hành một báo cáo khẳng định rằng các ngân hàng có thể phải đối mặt với các hành động thi hành pháp luật liên quan đến những thực tiễn hạn chế quyền truy cập của các công ty tài sản kỹ thuật số. Động thái này được thực hiện theo chỉ đạo của Tổng thống Donald Trump, nhằm đánh giá lại cách các ngân hàng đối xử với các ngành công nghiệp gây tranh cãi, trong đó có các công ty tài sản kỹ thuật số.
Nội dung báo cáo
Báo cáo của OCC, được PANews nêu bật, xem xét các chính sách nội bộ tại các ngân hàng từ năm 2020 đến 2023 và kết luận rằng một số tổ chức đã thực hiện cả các biện pháp công khai và không công khai nhằm hạn chế quyền truy cập cho một số lĩnh vực nhất định. Những yêu cầu này bao gồm:
- Đánh giá thẩm định nâng cao
- Ngưỡng phê duyệt cao hơn
- Các loại trừ theo ngành
Báo cáo chỉ ra rằng một số tổ chức tài chính hàng đầu của Hoa Kỳ đã áp dụng các chính sách hạn chế được biện minh bởi các yếu tố môi trường, danh tiếng hoặc giá trị nội bộ.
Vi phạm và hậu quả
OCC cho biết rằng những thực tiễn như vậy có thể vi phạm nghĩa vụ của ngân hàng liên bang nếu chúng cấu thành việc từ chối dịch vụ một cách phân biệt, tùy tiện hoặc không hợp lý. Tuy nhiên, cơ quan quản lý không chỉ rõ các luật cụ thể nào có thể đã bị vi phạm, để lại việc giải thích pháp lý chưa được giải quyết.
Cuộc xem xét theo chỉ đạo của Tổng thống Trump
Theo chỉ đạo của Tổng thống Trump, cuộc xem xét này bao gồm các ngành công nghiệp đã bị ảnh hưởng bởi cách đối xử ngân hàng mơ hồ hoặc hạn chế trong lịch sử, bao gồm:
- Các công ty tài sản kỹ thuật số
- Doanh nghiệp năng lượng
- Các lĩnh vực nhạy cảm với môi trường
- Các lĩnh vực khác mà ngân hàng có thể phân loại là rủi ro cao
OCC nhấn mạnh rằng các ngân hàng không được áp đặt các hạn chế chung dựa trên loại hình ngành. Các tổ chức không tuân thủ có thể thấy các trường hợp của họ được chuyển đến cơ quan chức năng.
Những câu hỏi chưa được giải đáp
Mặc dù có ngôn ngữ mạnh mẽ từ cả Nhà Trắng và OCC, vẫn còn nhiều câu hỏi chưa được giải đáp:
- Chính sách nào đủ điều kiện là “de-banking” phân biệt bất hợp pháp?
- Các nhà quản lý sẽ phân biệt như thế nào giữa tuân thủ dựa trên rủi ro và loại trừ theo ngành bị cấm?
- Các hành động thi hành nào — nếu có — sẽ theo sau?
Kết luận
Thái độ của OCC cho thấy sự giám sát gia tăng vào thời điểm mà các công ty tài sản kỹ thuật số đang tìm kiếm quyền truy cập ổn định vào các hệ thống ngân hàng truyền thống. Đối với các doanh nghiệp trong lĩnh vực tiền điện tử, áp lực mới đối với các ngân hàng có thể dẫn đến việc cải thiện khả năng cung cấp dịch vụ — nhưng bối cảnh quy định vẫn đang phát triển.
