Giới thiệu về Toss và kế hoạch phát triển blockchain
Ứng dụng tài chính hàng đầu Hàn Quốc, Toss, đang xem xét việc xây dựng một mạng lưới blockchain Layer 1 hoặc Layer 2 tùy chỉnh, đồng thời phát hành một loại tiền điện tử bản địa nhằm thúc đẩy nỗ lực phát triển stablecoin “Money 3.0” của mình. Điều này diễn ra trong bối cảnh Seoul đang hoàn tất một luật tài sản kỹ thuật số nghiêm ngặt.
Tham vọng về stablecoin và Web3
Gã khổng lồ trong lĩnh vực thanh toán và ngân hàng Hàn Quốc, Toss, đang tìm kiếm cơ hội mở rộng tham vọng về stablecoin và Web3, với mục tiêu biến ứng dụng của mình thành một nền tảng tài sản kỹ thuật số toàn diện, theo báo cáo từ The Block. Những người quen thuộc với các cuộc thảo luận nội bộ cho biết với Crypto In America rằng Toss đang cân nhắc việc ra mắt trên một mạng lưới Layer 1 độc lập hay theo đuổi một phương pháp mở rộng Layer 2, nhưng quyết định cuối cùng vẫn chưa được đưa ra.
Luật Cơ bản về Tài sản Kỹ thuật số
Các nguồn tin nội bộ cho biết lựa chọn kiến trúc đang được hình thành bởi tiến trình của Luật Cơ bản về Tài sản Kỹ thuật số của Hàn Quốc, một dự luật quan trọng dự kiến sẽ quy định các quy tắc cho việc phát hành token, stablecoin và crypto ETFs. Toss, được điều hành bởi Viva Republica, đã nhanh chóng phát triển từ một ứng dụng chuyển tiền di động thành một ứng dụng tài chính hàng đầu với hơn 30 triệu người dùng đăng ký và khoảng 24 triệu người dùng hoạt động hàng tháng tính đến năm 2024, cung cấp khoảng 290 dịch vụ từ thanh toán đến giao dịch và cho vay.
Doanh thu và lợi nhuận ấn tượng
Theo báo cáo của Korea Herald, Toss đã tạo ra doanh thu khoảng 1,8 tỷ USD vào năm 2025, tăng 38% so với năm trước, trong khi lợi nhuận hoạt động tăng vọt 270,3% lên khoảng 251 triệu USD và lợi nhuận ròng tăng 846,7% lên khoảng 151 triệu USD.
Tầm nhìn cho tương lai
Tại cuộc họp Seoul Blockchain Meetup 2026, giám đốc phát triển doanh nghiệp của Toss, Seo Chang-whoon, cho biết công ty đang “tiến tới một kỷ nguyên ‘Money 3.0’ mới, tập trung vào blockchain và stablecoin,” phác thảo một tầm nhìn trong đó tiền có thể lập trình giúp tài chính trở nên “toàn cầu, có thể lập trình, có thể xác minh, có thể kết hợp và liền mạch.”
Yêu cầu nghiêm ngặt cho các nhà phát hành stablecoin
Luật Cơ bản về Tài sản Kỹ thuật số – đôi khi được các nhà lập pháp Hàn Quốc mô tả là một đạo luật crypto “cơ bản” – dự kiến sẽ đặt ra các yêu cầu nghiêm ngặt cho các nhà phát hành stablecoin, bao gồm việc dự trữ 100% trong các tài sản có rủi ro thấp và có thể có các giới hạn ưu tiên cho các liên minh do ngân hàng dẫn dắt. Nhà lập pháp Min Byeong-deok đã gọi dự luật này là “một bước ngoặt quan trọng cho tương lai tài chính kỹ thuật số tại Hàn Quốc,” lập luận rằng nó sẽ cung cấp một cơ sở pháp lý rõ ràng cho các công ty địa phương phát hành token định giá bằng won thay vì chuyển hoạt động ra nước ngoài.
Cơ hội tăng trưởng cho stablecoin Hàn Quốc
Các quan sát viên trong ngành cho rằng nửa cuối năm 2025 đến nửa đầu năm 2026 có thể là một “cửa sổ tăng trưởng bùng nổ” cho các stablecoin Hàn Quốc khi các công ty thanh toán như Toss và các đối thủ như Kakao Pay và Naver Pay phát hành các token được hỗ trợ bởi won và thử nghiệm với các trường hợp sử dụng xuyên biên giới.
Chiến lược blockchain của Toss
Đối với Toss, một blockchain độc quyền và token bản địa có thể trở thành xương sống cho chiến lược này, hỗ trợ mọi thứ từ chương trình khách hàng thân thiết và chuyển tiền đến các sản phẩm tín dụng trên chuỗi liên kết mô hình tín dụng SohoScore cho doanh nghiệp nhỏ của mình với các hợp đồng thông minh. “Đến năm 2026, chúng tôi đặt mục tiêu hoàn thành một ứng dụng tài chính siêu việt không biên giới bằng cách thiết kế lại chính tiền tệ – loại bỏ ranh giới giữa các quốc gia, sản phẩm, thời gian và thực thể,” Seo nói, định hình nỗ lực blockchain của công ty như một cơ sở hạ tầng thiết yếu cho giai đoạn phát triển tiếp theo của mình.
Quyết định cuối cùng về mạng lưới
Quyết định cuối cùng của Toss về việc chọn mạng lưới Layer 1 hay Layer 2 sẽ phụ thuộc vào mức độ mà Luật Cơ bản dẫn dắt việc phát hành stablecoin về phía các liên minh do ngân hàng kiểm soát và những gì nó để lại cho các chuỗi fintech độc lập.
