Pernyataan CEO Augustus Bank
CEO Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, menyatakan bahwa bank-bank kliring tradisional tidak dapat sepenuhnya memperbarui sistem mereka untuk mengakomodasi kecerdasan buatan (AI) dan uang yang dapat diprogram. Pernyataan ini disampaikan setelah Augustus menerima persetujuan bersyarat dari Office of the Comptroller of the Currency (OCC) untuk mendirikan Augustus Bank, N.A. sebagai bank nasional AS yang menyediakan layanan lengkap.
Rencana dan Visi Augustus Bank
Meskipun bank ini belum diluncurkan, Augustus harus memenuhi syarat pra-pembukaan dan mendapatkan lisensi penuh sebelum dapat menambahkan kliring dolar AS ke platformnya. Rencana Augustus adalah membangun sistem yang berfokus pada pembayaran yang didorong oleh AI, penyelesaian stablecoin, dan kliring yang dapat diprogram. Perusahaan menyatakan bahwa banknya akan melayani agen mesin, institusi global, dan aliran dolar yang dapat diprogram.
Visi Menggantikan Bank Kliring Tradisional
Ketika ditanya apakah Augustus dapat berdampingan dengan bank kliring tradisional, Dabitz menjawab bahwa mereka berencana untuk “menggantikan mereka.” Ia juga menggambarkan model perbankan korespondensi saat ini sebagai “rusak,” dengan merujuk pada penutupan akhir pekan, sistem yang usang, dan proses penyelesaian yang lambat.
Pemanfaatan AI dalam Operasional Bank
Selain itu, Augustus berencana untuk memanfaatkan AI dalam kepatuhan, pemantauan transaksi, penanganan kasus, dan pekerjaan back-office. Dabitz menambahkan bahwa bank bertujuan untuk mengurangi beberapa proses manual dari “20 jam menjadi 20 menit,” dengan manusia tetap mengawasi sistem tersebut. Namun, model ini masih menghadapi sejumlah pertanyaan.
Kekhawatiran dan Kerjasama dengan Regulator
Perbankan yang dipimpin oleh AI dapat menimbulkan kekhawatiran terkait risiko model, pemeriksaan kepatuhan, dan potensi kegagalan operasional. Dabitz menegaskan bahwa perusahaan berencana untuk bekerja sama dengan regulator dan pemimpin perbankan guna memastikan kontrol yang tepat di sekitar sistem AI.
Peningkatan Perhatian terhadap Stablecoin
Rencana Augustus muncul di tengah meningkatnya perhatian terhadap pembayaran stablecoin dari bank dan perusahaan cryptocurrency. Crypto.news melaporkan bahwa volume transaksi stablecoin mencapai $33 triliun, dengan volume kuartal keempat saja mencapai $11 triliun. Circle juga melaporkan bahwa USDC memproses volume transaksi on-chain sebesar $21,5 triliun selama kuartal pertama, meningkat 263% dibandingkan tahun sebelumnya.
Regulasi dan Inovasi di Pasar Stablecoin
Crypto.news mencatat bahwa regulasi stablecoin di AS dan Eropa telah mendukung adopsi melalui aturan penerbit yang lebih jelas. Bank-bank besar juga tidak tinggal diam; J.P. Morgan Asset Management baru saja meluncurkan dana pasar uang tokenized kedua di Ethereum, yang dirancang sebagian untuk mendukung penerbit stablecoin di bawah GENIUS Act. Dana ini menawarkan investor AS yang memenuhi syarat saldo token di blockchain publik dan memungkinkan mereka untuk berlangganan atau menebus melalui Morgan Money menggunakan uang tunai atau stablecoin melalui vendor pihak ketiga.
Hal ini menunjukkan bahwa pasar yang ingin dimasuki Augustus sudah menarik perhatian dari bank-bank besar.
