Usulan Kewajiban Verifikasi Identitas Pelanggan untuk Penerbit Stablecoin
Regulator di Amerika Serikat telah mengusulkan kewajiban bagi penerbit stablecoin untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka, sesuai dengan aturan baru yang dikeluarkan sebagai bagian dari kerangka GENIUS Act. Dewan Federal Reserve mengumumkan pada hari Kamis bahwa mereka sedang mencari masukan publik mengenai proposal bersama yang mewajibkan penerbit stablecoin yang terdaftar untuk menerapkan Program Identifikasi Pelanggan (CIP) yang efektif.
Detail Proposal dan Tujuannya
Proposal ini dikeluarkan bersama dengan Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Office of the Comptroller of the Currency (OCC), dan National Credit Union Administration (NCUA). Sebuah pemberitahuan sepanjang 117 halaman yang diterbitkan oleh lembaga-lembaga tersebut menyatakan bahwa aturan ini akan menerapkan ketentuan dari Undang-Undang Panduan dan Penetapan Inovasi Nasional untuk Stablecoin AS, yang dikenal sebagai GENIUS Act.
Proposal ini akan secara resmi mengklasifikasikan penerbit stablecoin yang diizinkan sebagai lembaga keuangan di bawah Bank Secrecy Act, dan mewajibkan mereka untuk memiliki prosedur identifikasi pelanggan. Komentar mengenai proposal ini akan diterima selama 60 hari setelah publikasi di Federal Register.
Persyaratan Identifikasi Pelanggan
Lembaga-lembaga tersebut menyatakan bahwa penerbit stablecoin yang diizinkan perlu mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan sebelum membuka hubungan akun. Informasi yang diperlukan umumnya mencakup nama pelanggan, alamat, tanggal lahir atau tanggal pendirian, dan nomor identifikasi. Proposal ini juga mewajibkan penerbit untuk mengadopsi prosedur berbasis risiko yang dirancang untuk memastikan bahwa mereka mengetahui identitas sebenarnya dari setiap pelanggan.
“Ini adalah langkah selanjutnya untuk memastikan bahwa penerbit stablecoin yang diizinkan sepenuhnya terintegrasi ke dalam regulasi Bank Secrecy Act,” kata Ketua NCUA, Kyle Hauptman. Ia menambahkan bahwa proposal ini mencerminkan persyaratan identifikasi pelanggan yang ada yang digunakan oleh credit unions dan menetapkan standar untuk mengidentifikasi serta memverifikasi pemegang akun. “Dengan menetapkan persyaratan identifikasi pelanggan yang kuat, kami memperkuat komitmen kami untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan terorisme dalam sistem keuangan kami.”
Regulasi Terkait dan Implikasi
Proposal ini mengikuti peraturan NCUA sebelumnya yang berkaitan dengan stablecoin. Lembaga tersebut mengeluarkan aturan yang diusulkan bulan lalu yang mencakup standar operasional dan manajemen risiko untuk penerbit stablecoin yang berlisensi, serta merilis proposal terpisah pada Februari 2026 yang mengatur aplikasi dari penerbit di bawah yurisdiksinya. Aturan yang diusulkan membedakan antara transaksi langsung dengan penerbit stablecoin dan transaksi yang terjadi di pasar lainnya.
Regulator menyatakan bahwa persyaratan identifikasi pelanggan akan berlaku ketika seorang pengguna membangun hubungan formal dengan penerbit stablecoin melalui kegiatan seperti penerbitan, penukaran, kustodi, manajemen cadangan, atau layanan lainnya yang diizinkan. Namun, lembaga-lembaga tersebut juga mengusulkan bahwa hanya memegang atau mentransfer stablecoin tidak akan menciptakan hubungan akun dengan penerbit.
Dokumen tersebut menyebutkan bahwa aktivitas pasar sekunder, termasuk transfer antara pengguna dan transaksi yang dilakukan melalui perantara, umumnya tidak akan memicu kewajiban identifikasi pelanggan bagi penerbit stablecoin. Lembaga-lembaga tersebut menekankan bahwa menerapkan persyaratan identifikasi pelanggan untuk setiap transfer stablecoin bisa jadi tidak praktis, karena penerbit sering kali tidak memiliki hubungan langsung dengan pengguna yang terlibat dalam transaksi pasar sekunder.
Respons dari Legislator
Proposal ini muncul beberapa hari setelah sekelompok senator bipartisan mendesak Departemen Keuangan untuk mempertahankan peran bagi regulator negara bagian di bawah GENIUS Act. Dalam surat tertanggal 16 Juni kepada Menteri Keuangan Scott Bessent, para pembuat undang-undang yang dipimpin oleh Senator Cynthia Lummis meminta Departemen Keuangan untuk memberikan panduan yang lebih jelas tentang bagaimana negara bagian dapat memperoleh sertifikasi untuk kerangka regulasi stablecoin mereka sendiri.
GENIUS Act memungkinkan penerbit dengan tidak lebih dari $10 miliar dalam stablecoin yang beredar untuk beroperasi di bawah rezim regulasi negara bagian yang terverifikasi. Proposal identifikasi pelanggan menyatakan bahwa persyaratannya akan berlaku tidak hanya untuk penerbit yang diawasi secara federal, tetapi juga untuk penerbit stablecoin yang beroperasi di bawah kerangka negara bagian yang memenuhi syarat yang ditetapkan oleh undang-undang.
