Perdebatan Charter Bank Cryptocurrency di AS
Kelompok perdagangan crypto terkemuka bersatu mendukung regulator perbankan AS dalam menanggapi klaim Senator Elizabeth Warren. Digital Chamber telah mengirimkan surat kepada Comptroller Jonathan Gould, mendesak Office of the Comptroller of the Currency (OCC) untuk “tetap teguh” pada keputusannya memberikan charter bank trust nasional kepada perusahaan yang berfokus pada cryptocurrency, termasuk Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank, dan entitas afiliasi Circle.
Surat tersebut datang beberapa hari setelah Warren, anggota ranking Demokrat di Senate Banking Committee, menuduh OCC “secara ilegal” menyetujui setidaknya sembilan charter trust cryptocurrency dengan cara yang menurutnya melanggar National Bank Act dan mengancam keselamatan sistem perbankan AS.
Klaim Senator Warren
Dalam surat tertanggal 18 Mei kepada Gould, Warren berpendapat bahwa sejak Desember 2025, OCC telah menyetujui “setidaknya sembilan charter trust nasional untuk perusahaan cryptocurrency” yang bermaksud melakukan aktivitas melampaui apa yang diizinkan hukum. Dia menyebutkan Ripple, Circle, Paxos, Fidelity Digital Asset Services, BitGo, Crypto.com’s Foris DAX, Stripe’s Bridge, Protego, dan Coinbase sebagai penerima charter tersebut.
“Perusahaan-perusahaan ini adalah secara efektif bank cryptocurrency yang ingin menghindari perlindungan fundamental dan kewajiban yang menyertai status sebagai bank.”
Warren menetapkan batas waktu 1 Juni untuk OCC menyerahkan semua aplikasi, analisis hukum, dan komunikasi terkait dengan persetujuan tersebut.
Respons Industri dan GENIUS Act
Respons Digital Chamber sangat bergantung pada Guiding and Establishing National Innovations for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act), yang Presiden Trump tandatangani menjadi undang-undang pada Juli 2025. Kelompok berpendapat bahwa “Kongres secara efektif telah memberi wewenang kepada OCC untuk memperluas charter bank kepada bisnis stablecoin melalui GENIUS Act.”
Di bawah GENIUS Act, kategori baru “permitted payment stablecoin issuer” dibuat dan ditempatkan di bawah pengawasan OCC utama. OCC kemudian mengeluarkan aturan yang diusulkan pada Februari 2026 untuk mengimplementasikan GENIUS Act, menetapkan bagaimana charter trust nasional akan berlaku untuk aktivitas stablecoin.
Perbedaan Operasional yang Diperdebatkan
Charter trust nasional tidak memungkinkan perusahaan-perusahaan ini menerima deposit yang diasuransikan FDIC atau melakukan pinjaman komersial tradisional. Digital Chamber menunjuk pada pembatasan itu dalam suratnya, menyatakan perusahaan yang ter-charter “tidak menerima deposit yang diasuransikan FDIC dan oleh karena itu tidak terlibat dalam operasi perbankan tradisional.”
Namun, kubu Warren bersikeras ini adalah semantik. Suratnya berpendapat bahwa OCC menggunakan charter trust untuk memberikan perusahaan cryptocurrency “privilege tingkat bank tanpa akuntabilitas tingkat bank,” termasuk aktivitas seperti staking, lending, trading, dan penerbitan stablecoin yang melampaui apa yang diizinkan National Bank Act.
Apa yang Benar-Benar Dipertaruhkan
Apa yang benar-benar dipertaruhkan di sini bukan hanya legalitas segelintir charter, tetapi siapa yang mendapatkan menentukan perimeter sistem perbankan AS di era stablecoin. Jika Warren berhasil menakut-nakuti OCC untuk mundur, Coinbase, Ripple, Circle, dan rekan-rekan mereka dapat melihat jalan charter federal paling menjanjikan mereka dipersempit atau dicabut.
Jika OCC dan sekutunya mempertahankan posisi mereka, GENIUS Act akan menciptakan kelas baru institusi cryptocurrency yang diawasi OCC—entitas yang tidak menerima deposit, tetapi terlihat, bergerak, dan melobi seperti bank, meskipun mereka bersikeras bahwa mereka adalah sesuatu yang berbeda.
