Regulasi Anti-Pencucian Uang Uni Eropa
Uni Eropa telah menyetujui aturan anti-pencucian uang yang akan melarang perusahaan kripto yang terdaftar untuk mendukung koin privasi. Sementara itu, transfer Bitcoin langsung antara dompet pribadi tetap di luar cakupan persyaratan identifikasi yang wajib. Menurut Regulasi (EU) 2024/1624, yang akan mulai berlaku pada 10 Juli 2027, penyedia layanan aset kripto yang beroperasi di blok tersebut akan menghadapi kewajiban verifikasi pelanggan yang lebih ketat dan pembatasan baru pada layanan yang meningkatkan anonimitas transaksi.
Batasan dan Persyaratan Baru
Regulasi ini diperkenalkan bersamaan dengan batasan €10.000 (sekitar $11.500) untuk pembayaran tunai komersial di seluruh blok, serta persyaratan kepatuhan tambahan untuk beberapa industri yang dianggap rentan terhadap risiko pencucian uang. Di bawah kerangka baru ini, bisnis kripto yang terdaftar, termasuk bursa dan kustodian, harus melakukan uji tuntas pelanggan secara menyeluruh untuk transaksi kripto sesekali yang bernilai €1.000 (sekitar $1.150) atau lebih. Untuk transaksi di bawah ambang batas tersebut, penyedia masih harus mengidentifikasi pelanggan, meskipun mereka tidak diwajibkan untuk menyelesaikan tingkat verifikasi yang sama yang diterapkan pada transaksi yang lebih besar atau hubungan bisnis yang berkelanjutan.
Larangan Akun Kripto Anonim
Pada saat yang sama, regulasi ini secara eksplisit melarang akun kripto anonim dan layanan yang memungkinkan anonimisasi transaksi atau meningkatkan kebingungan, termasuk yang melibatkan cryptocurrency yang meningkatkan anonimitas. Meskipun aturan ini secara efektif mencegah perusahaan kripto yang terdaftar untuk mencantumkan, menyimpan, atau memfasilitasi transaksi yang melibatkan aset yang berfokus pada privasi, undang-undang ini tidak melarang individu untuk memiliki atau menggunakan cryptocurrency tersebut secara pribadi.
Kewajiban Penyedia Layanan Aset Kripto
Klarifikasi yang diterbitkan bersamaan dengan regulasi menyatakan bahwa persyaratan identifikasi berlaku untuk penyedia layanan aset kripto dan bukan untuk setiap transaksi blockchain. Transfer langsung yang dilakukan antara dompet yang dihosting sendiri tetap di luar kewajiban ini. Persyaratan terpisah di bawah Regulasi (EU) 2023/1113, yang dikenal sebagai kerangka Travel Rule, mengharuskan penyedia yang terdaftar untuk mentransmisikan informasi pengirim dan penerima selama transfer kripto. Pemeriksaan tambahan berlaku ketika transfer yang melibatkan dompet yang dihosting sendiri mencapai €1.000 atau lebih dan melibatkan perantara yang terdaftar.
Transaksi Tunai dan Pembayaran
Akibatnya, pengguna yang bertransaksi melalui bursa dan platform terdaftar lainnya harus menyelesaikan prosedur kenali pelanggan Anda, sementara transaksi Bitcoin peer-to-peer yang dilakukan tanpa perantara tidak memicu persyaratan verifikasi identitas langsung di bawah hukum EU. Di luar kripto, Regulasi (EU) 2024/1624 menetapkan batas harmonis €10.000 untuk pembayaran tunai komersial di seluruh Uni Eropa. Negara anggota individu dapat terus memberlakukan batas yang lebih rendah jika otoritas nasional memilih kontrol yang lebih ketat.
Pemeriksaan Identitas untuk Transaksi Tunai
Untuk transaksi tunai yang bernilai €3.000 (sekitar $3.450) atau lebih, pedagang dan entitas yang berkewajiban lainnya harus memverifikasi identitas pelanggan dan melakukan pemeriksaan uji tuntas sebelum menyelesaikan transaksi. Regulasi mencatat bahwa batas baru ini tidak berlaku untuk setoran atau pembayaran yang dilakukan melalui bank, lembaga pembayaran, atau penerbit uang elektronik. Transaksi tersebut tetap tunduk pada sistem pemantauan yang ada dan persyaratan pelaporan aktivitas mencurigakan di mana tanda peringatan terdeteksi.
Perluasan Kewajiban Anti-Pencucian Uang
Komponen utama lain dari undang-undang ini memperluas daftar entitas yang dicakup oleh kewajiban anti-pencucian uang di EU. Klub sepak bola profesional, agen sepak bola, operator crowdfunding, bisnis migrasi investasi, pedagang barang mewah, dan beberapa sektor lainnya kini akan diwajibkan untuk melakukan pemeriksaan kepatuhan dan melaporkan aktivitas mencurigakan. Aturan transparansi kepemilikan yang menguntungkan juga telah diperkuat. Menurut regulasi, entitas hukum di seluruh blok harus mengungkapkan pemilik akhir mereka melalui registri nasional, dengan ambang kepemilikan umumnya ditetapkan pada 25% dan dikurangi menjadi 15% untuk struktur risiko lebih tinggi tertentu. Trust, yayasan, dan entitas non-EU yang terlibat dalam kegiatan bisnis tertentu di EU atau transaksi real estat juga akan tunduk pada persyaratan pengungkapan, dengan wali amanat diwajibkan untuk memperbarui informasi kepemilikan dalam waktu 28 hari kalender.
