Coinbase의 자금세탁 방지 규정 개정 촉구
Coinbase는 미국 재무부에 수십 년 된 자금세탁 방지(AML) 규정을 폐기하고, 디지털 자산의 금융 범죄와 싸우기 위해 인공지능(AI)과 제로 지식 증명을 채택할 것을 촉구했습니다. 이 암호화폐 거래소는 금요일에 재무부에 서한을 보내며 디지털 자산과 관련된 불법 활동을 탐지하기 위한 혁신적인 방법에 대한 기관의 요청에 응답했습니다.
“범죄자들이 금융 범죄에서 혁신할 때, 선한 사람들도 그에 맞춰 혁신해야 한다” – Coinbase 법률 담당 최고 책임자 폴 그레왈
재무부는 처음으로 8월에 연방 관보에 이 요청을 발표했습니다. 그레왈은 8월에 발표한 블로그 게시물에서 “은행 비밀법이 고장났다. 기술이 이를 고칠 수 있다”고 언급하며 현재의 준수 시스템이 “자금 이체가 며칠 걸리는 금융 시스템을 위해 설계된 종이 기반 프로토콜을 반영한 수십 년 된 요구 사항에 뿌리를 두고 있다”고 말했습니다.
AI와 혁신적인 도구의 필요성
이 거래소는 이제 AI를 책임감 있게 배포하여 준수 프로그램을 개선하는 기업을 위한 은행 비밀법 하의 규제 안전 항구를 설정할 것을 촉구하며, 조건은 일률적인 모델을 강요하기보다는 거버넌스와 결과에 초점을 맞추고 있습니다. 헥스 트러스트의 법률 및 준수 책임자인 페데리코 파비아노는 Decrypt에 “체크박스 준수 시대는 진화해야 한다”고 말하며 기존 법률에 대한 의존이 더 이상 지속 가능하지 않을 수 있다고 경고했습니다.
“우리는 블록체인의 불변 투명성에 의해 구동되는 AI와 같은 혁신적인 도구의 통합을 집단적으로 관리해야 하며, 이는 AML을 저가의 정적 데이터 문제를 넘어 발전시킬 수 있다” – 페데리코 파비아노
Coinbase는 높은 준수 비용이 “핀테크 스타트업을 포함한 소규모 금융 서비스 제공자에게 진입 장벽을 형성한다”고 주장하며, 이는 종종 고객에게 더 높은 은행 수수료와 금융 서비스 거부로 이어져 저소득 고객에게 특히 영향을 미친다고 밝혔습니다.
재무부에 대한 요청 사항
Coinbase는 또한 재무부에 API 기반 준수 기술을 명확히 인식하는 지침을 발행할 것을 촉구하며, 수용 가능한 사용 사례, 데이터 프라이버시 요구 사항 및 상호 운용성 기준을 설명할 것을 요청했습니다. 그레왈은 “미국은 지금 이 문제를 해결해야 한다”고 트위터에 썼습니다.
서한에서는 현재 규정이 미국인들이 모든 금융 계좌에 대해 새로운 KYC 검사를 완료하도록 강요하며, 그들의 데이터를 “수십 개의 회사와 공유”하고 이 데이터는 수년간 저장되어 “범죄자들을 위한 꿀단지”를 만든다고 지적했습니다. 또한 은행 비밀법을 업데이트하여 분산형 ID와 제로 지식 증명을 유효한 신원 확인 방법으로 인정할 것을 촉구했습니다.
Coinbase는 재무부에 Know-Your-Transaction 스크리닝과 블록체인 분석 클러스터링을 보다 효과적인 준수 방법으로 명시적으로 인식하는 지침을 발행할 것을 요청했습니다. Coinbase는 금융 기관들이 매년 FinCEN에 2500만 건 이상의 보고서를 제출하며, 대부분이 합법적인 활동에 관한 것임에도 불구하고 “대부분은 후속 조치로 이어지지 않는다”고 밝혔습니다.
2020년 시스템 현대화를 위한 법안에도 불구하고 “진전이 거의 없었다”고 덧붙였습니다. 프라이버시 옹호 단체인 코인 센터도 응답을 제출했으며, 전무 이사인 피터 반 발켄버그는 전통적인 AML 요구 사항을 가진 공공 체인에서의 스테이블코인이 “CBDC 스타일의 감시 체계”를 만들 수 있다고 경고했습니다.
재무부는 응답을 모아 상원 은행, 주택 및 도시 문제 위원회와 하원 금융 서비스 위원회에 제출할 의회 보고서를 작성할 예정이며, 이후 관련 지침 및 입법 제안을 수립할 것입니다.
